Шта чини човек заиста осигуран? Да ли постоји оцена која вам може помоћи да разумеш како да добијеш ниже цијене осигурања или добре уговоре о премијама осигурања?
Неке компаније користе бодовање осигурања-кредит, али не постоји ни један резултат који сви користе.
Прегледамо све факторе који воде у томе како осигуравајућа компанија утврди вашу сигурност, као и пружити увид у то какве ствари би вам могле помоћи да смањите своје цијене осигурања тако што ћете разумети осигурање са неколико једноставних савета.
Осигурање бодовања и како функционише
Компаније за осигурање су већ годинама биле стручњаци у проналажењу начина да сазнају колико је вјероватно да ће се догодити несрећа или "губитак" или какав је ризик у ситуацији. На основу ове процене која узима у обзир многе сложене факторе, осигуравајуће компаније одређују премије.
Неке компаније могу да користе рејтинг стабилности или микро рејтинге, на пример, који могу комбиновати аспекте кредитног рејтинга, поштанског или поштанског кода (који се фокусира на локацију у познатим подручјима потраживања) или ризике на основу инфраструктуре округа (које утичу на потраживања) .
Све су то веома сложене, тако да као основна тачка, разумевање како премија осигурања функционише , даје прилично јасан увид у вашу осигураност или како ће вас осигуравајућа компанија забиљежити као потенцијални клијент или ризик .
Који су фактори у осигурању?
Већина људи размишља о основном губитку или броју потраживања када размишљају о стопама осигурања.
Захтјеви за осигурање нису једини фактори који наступају када компанија за осигурање процјењује вашу осигурану и одговарајућу цијену за осигурање вас. Ево неколико фактора који могу утицати на ваше трошкове осигурања:
- Ваша историја осигурања. Колико дуго сте осигурани, ако сте доследно платили своје премије, ако сте икада били отказани због неплаћања од стране осигуравајућег друштва.
- Ваша општа финансијска историја и понашање. Иако се кредитна бодовања не користе код свих друштава за осигурање или у свим државама, многе осигуравајуће компаније могу затражити вашу дозволу да провере ваше кредитирање. Објављивање недавног банкрота или лошег кредита може утицати на врсту политике за коју се квалификујете. Прочитајте више о оцени осигурања заснованој на кредитима у одељку испод.
- Твој возачки рекорд и историју потраживања. Колико картона или покретних повреда које имате на вашем возачком запису могу утицати на вашу осигураност и трошкове осигурања вашег аутомобила . Неке осигуравајуће компаније имају смернице за осигурање које им неће дозволити да вас осигурају када имате превише захтева или карата , у тим случајевима можда ћете морати да одете до ризичног осигуравача или платите много веће трошкове.
- Како користите свој аутомобил. Ако направите велику километражу или користите аутомобил за пословање, ово ће такође играти у стопи осигурања аутомобила. На пример, ако имате више возача на једном аутомобилу, ризик од несреће се повећава, јер је аутомобил на путу пуно више него ако само једна особа вози до и са посла сваки дан. Већа километража може повећати стопу због повећане употребе или километраже, иако примарни возач само вози до и са посла, врло кратко вози сваки дан, годишња километража ће помоћи осигуравајућој компанији да схвати колико је често аутомобил на путу. Што је кола више на путу, већа је вероватноћа да ће доћи до несреће.
- Ваши лични подаци. Свака осигуравајућа компанија има различите циљне клијенте. На пример, ако компанија покушава да се позове старијим лицима, онда би само као виша особа могла да вас "оцени вишом" са друштвом за осигурање која покушава да се позове на старије клијенте. Други примјер су осигуравајуће компаније које покушавају привући универзитетске дипломате, професионалце или људе који живе у одређеним суседствима.
У тренутку када ваш лични профил пада у оно што осигурава компанија за осигурање, ваша осигураност и "оцјена" или апелација са том осигуравајућим друштвом расте и ваша цијена ће бити конкурентна.
Да ли све компаније за осигурање користе исте критеријуме за осигурање или осигурање бодовања по кредитима?
Не, не постоји ниједан "бодови осигурања" које све осигуравајуће компаније користе.
Постоје само смернице и заједнички аспекти фактора које свака осигуравајућа кућа користи у зависности од сопствене пословне стратегије.
Свака осигуравајућа кућа има актуаре и ризичаре који одређују стопу . Ваш "резултат" би се гледао другачије са сваким од њих, на основу њихових критеријума за уписивање.
Један од фактора који ће вам помоћи да добијете добру цену са многим осигуравајућим компанијама, без обзира на њихов пословни план или циљне клијенте, има високу бонитетску оцјену. Студије су показале да су високе бонитетне оцене индикатори финансијске стабилности, а финансијска стабилност се показала као добар индикатор колико вероватно особа жели да поднесе захтев.
Кредити засновани на осигурању
Према Институту за информације о осигурању, мислећи да ваш кредитни резултат нема никакве везе са вашим осигурањем, то је мит.
Како израчунате осигуравајуће резултате?
Не постоји један резултат који ће се применити на сва осигуравајућа друштва, јер сви користе различите рејтинге.
Коришћење различитих рејтингних структура је један од начина на који се осигуравајуће компаније могу такмичити на тржишту. Свака осигуравајућа кућа идентификује области за које мисле да могу добро да се иду и крену за том врстом клијента. Међутим, можете се упознати са вашим кредитним резултатом.
Како се осигурава кредитна оцена бонуса?
Национална асоцијација комисија за осигурање (НАИЦ) објашњава да постоји неколико различитих компанија које пружају осигурање кредитне резултате осигуравајућим друштвима. На примјер, према НАИЦ-у, ово је оно што ФИЦО пружа осигуравајућим друштвима када им се затражи кредитни резултат:
- историја плаћања
- Изузетан дуг
- Дужина историје кредита
- Нове кредитне апликације
- Кредити (врста кредита, кредитних картица, револвинг кредита, итд.)
Ови фактори се могу променити прилично брзо, тако да ако вас погоди висока стопа осигурања годину дана, а то је била година када сте максимално искористили све своје картице и морали сте набавити нови аутомобил, тако да сте много потражили кредит, 6 месеци до годину дана касније кредитни резултат може се потпуно променити када се ствари смирују.
САВЕТ: Ако се неки од фактора кредитног резултата промене, премија осигурања која користи оцјену осигурања по основу кредита може се промијенити и док се ситуација успостави или стабилизује.
Сви ови фактори могу бити збуњујући. Ако би све компаније за осигурање имале један начин да размотре ствари, то ће олакшати потрошаче ... На другој страни може елиминисати здраву конкуренцију јер не би било конкурентске предности.
Онлине алат: Шта је "оцена издржљивости"
Једна компанија је пронашла корисну лаку онлине алатку која даје " Инсурабилити Сцоре ", али то није фактор рејтинга који су сами користили осигуравајућа друштва. Није исто што и кредитни резултат осигурања или осигурање кредитних бодова. Оцена инсурабилности је алат који је развила Тхе Зебра да би потрошачима помогао да разумеју свој профил осигурања на основном нивоу постављањем питања и пружањем "оцене". Према Зебри , то корисницима даје јединствен увид у понашање и факторе који утичу на ризик ауто осигурања.
Друштва за осигурање различитих начина вас процјењују
Прешли смо на неколико различитих начина како осигуравајућа друштва могу да вас "задају" на:
- утврдите своју сигурност
- дају попусте
- користите кредитни резултат и историју плаћања осигурања
- нуди боље стопе осигурања и ниже цијене
Најважнији фактор у откривању колико сте сигурни је да разумете који критеријуми су важни за осигуравајуће компаније.
Једном када схватите како ће вас рангирати, можете покушати поново преговарати о стопама када су фактори у вашу корист и побољшати факторе који вам повређују или пронађете другу компанију за осигурање која вам жели понудити боље цене.