Где су сви добри кредити?
Најсигурнији начин позајмљивања на мрежи јесте да се уверите да се бавите угледном зајмодавцу и да пазите на црвене заставице.
Постоје два главна ризика када позајмљују новац на мрежи.
- Губитак новца је прави ризик: лажни зајмодавци могу лако поставити продавницу, обећати свет и наплатити накнаде за одобравање вашег кредита. На крају, не добијате оно што сте платили.
- Плаћајући превише: чак и ако добијете кредит, можда ћете на крају платити много (у накнадама и каматама) лошем зајмодавцу - трошењу хиљада долара више него што је потребно. Угледни зајмодавци ће вам дати исти кредит за мање.
Крађа идентитета се дешава када својим личним подацима откријете крађе идентитета - или сте га дали на веб локацију која адекватно не штити ваше податке (чак и ако не прикупљају информације са намером крађе вашег идентитета). Ставке које се најчешће налазе на апликацијама за кредит веома су корисне за крађу вашег идентитета: број вашег социјалног осигурања, датум рођења, тренутне и претходне адресе итд.
Можете такође тврдити да губите када трошите своје вријеме покушавајући да позајмите од лажног зајмодавца и проводите још више времена који се баве свим апликацијама и надгледањима.
Пицкинг тхе Ригхт Лоендер
Суочавање са легитимним и угледним зајмодавцем спречава већину проблема. Увијек истражујте зајмове о којима размишљате да користите и читате позитивне и негативне критике. Запамтите да све на интернету није тачно, а можда и читате рецензије од запослених или умјетника.
Најсигурније је позајмити од зајмодавца за који сте чули од извора којем верујете.
Пре него што поднесете пријаву, потражите притужбе код УС Буреау оф Цонсумер Финанциал Буреау (ЦФПБ), која води базу података о жалбама за финансијске производе. Ове жалбе и сваки одговор од зајмодавца објављују се на мрежи у року од 15 дана.
Веродостојне препоруке потичу из извора за које знате да нису само шипке за зајмодавца. Питајте своје пријатеље и породицу где су позајмљивали и како се ствари одвијају. Можда ћете такође чути о добрим зајмодавцима од финансијских утицаја или на висококвалитетним финансијским подцастовима. Што је ваш извор бољи, поузданији сте у ситуацији када позајмите (и мање је вероватно да ћете се наћи у нереду).
Мање поузданих извора треба избјегавати:
- Е-маил из плаве није добар извор информација. Спамери пошаљу оне милионе и никада не знате са киме стварно имате посла. Исто важи и за стару школску пошту која стиже код куће.
- Нежељени телефонски позиви , поготово из блокираног броја, такође се познају у превара. Чак и ако изгледа да је позив долазио са локалног броја, позивалац би могао бити на пола пута широм свијета. Са алатима попут ВОИП-а (па чак и бесплатним алаткама попут Гоогле Воице-а), било ко било где може добити телефонски број који изгледа локално.
Ако имате посла са зајмодавцем који није име домаћинства, користите додатну опрезност.
Пази на црвене заставе
Понекад су се умјетници одустали. Када почнете разговарати са зајмодавцем, обратите пажњу на то како раде пре него што предате своје личне податке - или ваш новац. Ако видите неку од црвених заставица испод, пронађите другог зајма.
Накнадни трошкови: реномирани зајмодавци не узимају провизије унапред. "Превара за плаћање аванса" обично користе лопови, који објашњавају да морате платити накнаду за обраду ваше пријаве. Постоје легитимни кредити који коштају новац за пријављивање, али то су типично велики кредити као што су кућни кредити (можда ћете морати платити за провјеру кредита, процјену и тако даље), а те накнаде су јасно објашњене - често на службеном објелодањивању документи. Ако добијете лични кредит или ауто кредит, треба се избећи накнаде.
Ако завршите плаћање накнаде, можете бити сигурни да ће наставити покушати да добију "једну последњу" накнаду од вас (више и више) док не ухватите.
Гарантовано одобрење: зајмодавци нису у послу да изгубе новац, тако да не могу гарантовати да ће позајмити било коме. Неки зајмодавци су вољни да преузму већи ризик од других, али још увијек требају знати нешто о вашим финансијама и узимати разумне ризике. Ако немате (или лошу) кредитну историју, нема прихода и нема средстава која ће се користити као колатерал , како може зајамчник бити сигуран да ће добити свој новац назад? Ако звучи превише добро да би било истинито, то је вероватно. Кредити који одобравају "било кога" често су паметнији него што звуку - имају начин да зарађују високу добит у замену за преузимање великих ризика (што значи да много плаћате) или покушавају украсти новац или податке .
Захтев за средства путем жице или Вестерн Унион: ако се пријавите за кредит, покушавате да добијете новац - па зашто вам је потребно слати новац? Поново, неки кредити захтевају легитимне накнаде, али генерално можете платити са чеком или кредитном картицом. Ако зајмодавци захтевају плаћање путем жичног трансфера или других инстант плаћања (као што су Вестерн Унион или МонеиГрам), то је готово сигурно превара. Када пошаљете средства, новац је отишао за добро, и готово је немогуће сазнати ко је добио средства. С друге стране, зајмодавац који прихвата чекове мора имати "чист" банковни рачун за депоновање тих чекова (што се лакше може наћи), а процесори кредитне картице брзо заустављају продавце са великим бројем жалби.
Непрофесионална продаја и услуга: банке нису познате по својој топлој и нејасној интеракцији, али немате смисла да се бавите операцијом лети за ноћ. "Примитивна" интернет страница пуна погрешно написаних речи и других грешака може бити знак да се бавите преварантима. Сигурносне грешке из вашег претраживача су такође лош знак. Напокон, обратите пажњу на то како особље продаје говори с вама - увредљиво, понашање под високим притиском је јасан знак онога што ће доћи.
Име игре: први утисци су важни, а сцаммерс са стварима који немају право понудити бирају званична звучна имена (или збуњујућа имена). Реч "Федерал" у име зајмодавца не значи да је америчка влада одобрила зајму. Друга тактика је копирање имена велике банке са једним или два слова.
Опасни кредити
Неки кредити су опасни, без обзира на кога сте позајмили и лако је наћи те кредите на мрежи.
Скромни кредити могу довести до спирале дуга који ће вас оставити у лошијем положају него што сте били пре него што сте почели. Паидаи кредити и кредити за ауто наслове су познати по високим накнадама које се наплаћују изнад и изнад којих је еквивалент трогодишњој каматној стопи.
Илегални зајмодавци су такође ризик онлине.
Нелиценцирани зајмодавци не би требали позајмљивати у вашој држави, али наравно, они могу понудити зајмове и прикупљати накнаде од било којег мјеста на планети. Проверите са вашим државним регулаторима да бисте сазнали да ли је кредитор овлашћен да послује тамо где живите. Поверљиви кредитори не "заборављају" да се региструју или дозволе истеку њихових лиценци. Ако имате спор са зајмодавцем у иностранству, вероватно имате мало или никаквих правних средстава.
Нелегалне праксе користе особе које су очајнички позајмљене или које немају много могућности. Уобичајене праксе укључују:
- Обрачунавање камате која је већа од дозвољене у вашој држави
- Обнављање или "прелазак" кредита високих накнада чешће него што ваша држава дозвољава (плаћате другу накнаду сваки пут када се то догоди, а ваше дуговање се повећава током времена)
- "Паковање" производа као што су животно или инвалидско осигурање у ваш кредит без вашег договора
- Прекидање закона о прикупљању дугова, које ограничавају како се зајмодавци могу прикупити на неплаћеним или неизмиреним кредитима
Скупљаци информација (и продавци): у потрази за сајтовима за позајмљивање на интернету, мозете наилазити на фирме које јасно казу "ми не позајмљујемо новац." Веб је пун сајтова за производњу олова, који своје податке дају зајмодавцима. Водећи генератори су добри у маркетингу: тражите кредит, а они могу помоћи да пронађете некога ко је вољан да позајми. Неколико великих веб страница то ради и нуди драгоцену услугу (док зарађују неколико долара по сваком зајму), али сјајније операције могу изазвати проблеме. Будите пажљиви када пружате информације сајтовима који обећавају да ће вам купити такмичење - они би могли само продавати своје контакт информације са гомилом предаторских зајмодаваца (или лопова идентитета) који ће неуморно покушати да извуку новац од вас.
Борити мудро
Сигурно задуживање значи задуживање само онолико колико вам је потребно и можете себи приуштити да отплатите. Зајмопримци желе да вам дају највећи могући зајам (према њиховим прорачунима, који се заснивају на вашим приходима ). Али не морате да позајмите максимум, а ријетко је добра идеја да то учините. Чак и ако сада можете платити плаћања , никада не знате која изненађења могу доћи у будућности.