Разумевање које возило штеди најбоље за ваш план за пензионисање
Људи се често питају која врста ИРА је најбоља. Традиционални и Ротх ИРА имају значајне пореске предности, али у неким ситуацијама један може бити бољи од другог. Пошто не можемо предвидјети који порези ће бити као 20 година од сад, ако имате могућност да допринесете оба типа ИРА-а, то би могла бити добра идеја. Диверзификовањем ваших пореских обавеза, можете бити спремни за било какве значајне промјене у пореским стопама до тренутка када дођете у пензију.
Прво, хајде да истражимо шта је свака врста ИРА по дефиницији. Традиционална ИРА је врста Индивидуалног пензијског рачуна где доприносе доларима пре опорезивања или након пореза . Такође дозвољава да ваш новац порасте од пореза. Можете почети са подизањем новца са вашег Традиционалног ИРА рачуна након 59½. Када почнете да правите повлачења, третира се као текући доходак. Ротх ИРА је још једна врста Индивидуалног пензионог рачуна који вам омогућава да издвајате долар после доласка до одређеног износа сваке године. Можете почети са подизањем новца од вашег Ротх ИРА након 59 година старости без пореза, а ваше повлачење ће и даље бити без пореза.
Карактеристике традиционалних и Ротх ИРА
Традиционална ИРА
Корист традиционалне ИРА је да доприноси који сте направили могу се одбити од пореза у години у којој учествујете. То значи да ако у овој години поднесете 5.000 долара доприноса традиционалном ИРА-у (или $ 6500 ако сте старији од 50 и више година), можете смањити садашњи опорезиви приход за $ 5,500 (или $ 6,500).
За појединце који су у вишем порезу, ово може бити разумна уштеда.
Будући да су доприноси извршени на основу пореза, то значи да ћете бити опорезовани у будућности када повучете новац из ИРА. Овај новац се опорезује као обични приход. Ако очекујете да сте у нижим порезним разредима када се пензионишете, то значи да видите највеће пореске олакшице од традиционалне ИРА.
Имајте на уму да морате почети да узимате потребне минималне расподеле у старости 70 ½.
Ротх ИРА
Можете размишљати о Ротх ИРА као супротности од традиционалне ИРА у погледу опорезивања. Са Ротом ИРА, ваши доприноси се врше на основу пореза, што значи да вам не постоје текуће пореске олакшице приликом уплате. Међутим, користићете на другом крају, а квалификоване дистрибуције из Ротх ИРА-а без пореза. Ово обично користи онима који очекују да буду у вишој пореској групи након пензионисања. Ограничења доприноса за Ротх ИРА су иста као и код традиционалне ИРА: 5,500 долара, а ако имате 50 или више година, 6,500 долара.
Поред тога, Ротх ИРА не захтевају да узмете потребне дистрибуције након достизања 70 година старости. Ово може бити све важније јер људи живе и раде дуже. Такође, имајте на уму да постоје ограничења прихода која могу забранити већим појединцима прихода да учествују у Ротху. Ове границе дохотка ће бити укинуте у 2010. години.
Питај се о овим питањима
Како сте одмеравали предности и недостатке Традиционалне и Ротх ИРА, ево неколико питања која се могу поставити или разговарати са својим финансијским саветником.
- Да ли очекујете да ће се ваш приход повећати или смањити у пензији?
- Да ли очекујете да ће ваша пореска стопа бити већа или нижа када се пензионишете?
- Који је ваш тренутни порез?
- Колико прихода требате на месечном нивоу када се пензионишете?
Суштина
Доношење одлуке између Традиционалне и Ротх ИРА може бити тешко ако имате право на оба. Ви ћете желети да претежите предности и недостатке за опорезивање сада, насупрот опорезивању касније. Такође можете размотрити шта ће најбоље радити за вас на основу ограничења прихода, лимита доприноса, пореских подстицаја, правила повлачења и будућих пореских стопа.
Ако сте збуњени или несигурни како наставити, увијек је добра идеја да разговарате са квалификованим финансијским планером или посјетите страницу ИРС за додатне информације.