Сазнајте о трошковима трошкова и ако плаћате превише

Нижи трошак трошкова значи више за вас.

Када купујете заједнички фонд , фонд купује и продаје основне инвестиције за вас, и они наплаћују текућу накнаду за то. Ова накнада се назива коефицијент трошкова. Коефицијенти трошкова наведени су у смислу годишњег процента средстава која ће бити наплаћена. Ево неколико примера:

• Фонд који има коефицијент трошкова од 1.10 износи 1.10% годишње од укупне имовине коју имате у фонду.
• Фонд који има трошак трошкова .20 трошкова .20% или 1/5 од 1% износа који сте уложили.

Понекад ћете чути коефицијент трошкова наведен у смислу "базних поена". Основна тачка је једнака .01%. Фонд који наплаћује 30 базних поена, наплаћује 30% или нешто мање од 1/3 процента годишње. Коефицијенти трошкова се не одбијају из вашег налога или улагања. Умјесто тога, они се одбијају од укупне имовине заједничког фонда пре него што добијете свој удио. То значи да ако су инвестиције у власништву фонда испоручиле бруто поврат од 10%, а фонд има коефицијент трошкова од 1%, ваш повратак, без накнаде, износи 9%.

Просечни трошак

Према истраживачкој компанији Морнингстар, у просјеку, просјечан амерички фонд за нафту је у 2015. години наплаћивао .58% , просјечни међународни капитални фонд који се наплаћује .77 %% и алтернативни фондови наплаћују у просеку 1,31% годишње.

Средства која поседују мала предузећа и међународне инвестиције имат ће вишу стопу трошкова него средства која поседују велике америчке компаније. То је зато што је потребно више стручњака и истраживања за истраживање и трговину мањим акцијама и иностраним инвестицијама.

Када упоређујете коефицијенте трошкова, важно је осигурати да упоређујете средства која посједују сличне врсте инвестиција. Не би било поштено поређење трошкова трошкова на фонду са новим тржиштима у односу на фонд великих фондова САД. Било би коректно упоређивати трошак трошкова једног фонду са новим тржиштима у односу на други фонд новонасталих тржишта.

Где можете пронаћи коефицијент трошкова вашег заједничког фонда

На неколико начина можете сазнати коефицијент трошкова било ког заједничког фонда:

1. Можете тражити информације о фонду помоћу симбола (серије од пет слова). На пример, Вангуардов индекс 500 индексних инвеститора има симбол ВФИНКС-а. Када то упишем на интернет, прва ставка која се појавила била је Гоогле Финанце. Када погледате кроз достављене информације, видећете секцију под називом "статистика кључа", где се види да је однос трошкова 17%
2. У проспекту фонда увек можете погледати коефицијент трошкова фонда . Сваке године се шаље поштом, иако у неким случајевима може бити испоручено електронским путем. Проспект фонда можете преузети са веб странице компаније обичних фондова. Погледајте садржај у одељку под називом "Накнаде и трошкови" и показаће вам однос трошкова вашег фонда.

Зашто су трошкови трошкова важни

Коефицијенти расхода имају ефекат смањења поврата на вашу инвестицију. Морате погледати инвестиционе повратке без накнаде и пореза како бисте направили добро поређење.

Сваки заједнички фонд ће имати дефинисан инвестициони циљ и пратит ће активну или пасивну инвестициону филозофију.

Активна средства троше новац на истраживање и трговину покушавајући да изабере најбољи скуп инвестиција у категорију на коју се фокусирају, а због додатног посла имају веће трошкове. Пасивни фондови имају унапред одређени избор улагања и имају много ниже трошкове. Студије показују да послије обрачуна накнада и пореза, чешће него пасивне фондове с нижим накнадама надмашују активна средства са вишим накнадама.

Незнатно, многи инвеститори плаћају превише за своје инвестиције. Посвећивање пажње на инвестиционе таксе може повећати повратак током времена. На пример, ако бисте могли наћи сличне инвестиције у квалитету са коефицијентима трошкова који су били око 50% мањи од оног што тренутно плаћате, на 100.000 долара који штеди 500 долара годишње. Више од десет година, то додаје до 5000 долара уштеде.