Иако су сви потенцијални зајмопримци јединствени, можда ћете бити део групе која доноси одлуку између ниске накнаде које нуди ФХА или ниже месечне уплате које конвенционалне опције финансирања обично представљају у поређењу са финансирањем ФХА.
Због недостатка државног осигурања, конвенционални кредити представљају већи ризик за зајмодавце.
Дакле, уколико желите да финансирате куповину новог станова уз конвенционални кредит, морате често испунити строжије захтеве за кредитним и приходима од оних који финансирају своје некретнине користећи хипотеку ФХА или ВА .
Ако имате добар кредит, стални приход и можете приуштити уплату, конвенционални кредити често нуде ниже камате од својих колега осигураних од стране владе.
Такође могу бити лакше и брже да се затворе него њихови колеге које подржавају владу.
Док ФХА зајмови захтевају имовину да задовоље строге смернице о прихватљивости у погледу цене, локације и могућности боравка, конвенционални зајмодавци нису везани истим бирократским прописима.
Стога, зајмодавци могу често обрадити конвенционалне хипотеке брже него хипотеке осигуране од стране државе. Такође, већи захтев за плаћањем конвенционалних зајмова помаже вам да брже изградите капитал.
Већина конвенционалних хипотека захтева од вас да платите целокупни износ кредита по фиксној каматној стопи током периода од 30 година.
Можете се такође определити за хипотеку са подесивим стопама у којој каматна стопа није фиксна, већ је везана за тренутну тржишну стопу. Зајмопримац са хипотеком подесивих стопа може очекивати да његова каматна стопа периодично флуктуира.
Програм конвенционалне куповине је одлична опција када тражите куповину новог дома као примарног становања, другог дома или инвестиционе некретнине. Буди опрезни, међутим, сва три типа становања долазе са нешто другачијим скупом правила и смјерница о томе како их требају документовати.
Као и код већине хипотекарних смерница за осигурање, како напредујете у спектру ризика од примарног боравка до инвестиционе имовине, смернице се стапају једна на другу.
Оснива се основна упутства за подстицање Фанние Мае и Фреддие Мац. Генерално, основна упутства која су потребна за све дужноснике да задовоље одређене бонитетне резултате, приходе, историју рада, дуг према приходима и минималне исплате.
Испод су само неке од ставки које ће зајмодавац погледати када размишља о финансирању.
Ваши укупни месечни трошкови
Ваш укупни бруто приход месечно
Ваша историја запошљавања
Ваш кредитни резултат и историја плаћања
Ваша имовина (рачуни за проверу, штедњу и пензију)
Уобичајена заблуда о конвенционалним рефинанцијама је да вам треба 20% капитала како бисте се квалификовали. Реалност је конвенционално финансирање вам омогућава да рефинансирате са само 5% капитала у комбинацији са финансираним, месечним или зајмодавним хипотекарним осигурањем.
Зашто су обично хипотекарни кредити толико велики?
Програм конвенционалне куповине има врло конкурентне цијене у поређењу са неким другим доступним програмима. Ово може направити велику разлику у месечном уплату хипотеке, па чак и на камату коју ћете платити током трајања кредита.
Ваш хипотекарни професионалац треба јасно и концизно илустрирати предности и недостатке између конвенционалних хипотекарних кредита и оних које нуди Федерална управа за становање (ФХА), Ветеранс Администратион (ВА) и УС Департмент оф Агрицултуре (УСДА).
Како се каже, хајде да разговарамо о конвенционалним кредитима који имају тенденцију да понуде много више различитости.
Са конвенционалним зајмом, који укључује и усклађене и неусклађене кредите, можете добити своје руке на готово све од АРМ од 1 месеца до фиксне 30 година и све између.
Дакле, ако желите 10-годишњу фиксну хипотеку или 7-годишњу АРМ, 20-годишњу фиксну или нечему, конвенционални кредит ће вероватно обезбедити ту хипотеку и бити начин на који желите да идете.
Још један плус за конвенционалне хипотеке је то што су доступни у скоро свим банкама и зајмодавцима у држави. То значи да можете користити било коју банку коју желите и / или куповати своју стопу доста више. Сви зајмодавци нуде производе ФХА, тако да бисте могли бити ограничени у том погледу.
Поред тога, конвенционални кредити се могу користити за финансирање сваке имовине, док неки комплекси станова (и неке куће) нису одобрени за финансирање ФХА.
Иако је овај програм тежи за квалификацију, морате га узети у обзир, посебно ако имате власништво у вашем дому, изнад просека кредита или желите избјећи хипотекарно осигурање.
Који су типични захтеви за квалификовање?
Имајте на уму да је ваша лична ситуација вероватно јединствена, а ни на списку ни у ком случају није потребно замијенити документацију коју је тражио стручњак за хипотеку који је лично прегледао вашу индивидуалну ситуацију
Минимални кредитни резултат 640 (у неким околностима може бити дозвољено 620)
Укупни однос дуга и прихода испод 45%
Становањски однос дуга и прихода испод 35%
Нема недавног већег увредљивог кредита - стечаја, отписа или кратке продаје
Потребно је провјерити ваше учешће и добити средства од дозвољеног, документованог извора средстава
Верификовани приход, обично 2 године вредан, са изузетком за недавно дипломиране и друге главне животне догађаје