Да ли је продајна цена важнија од каматне стопе зависи од ваше перспективе. Сва некретнине су локална. То значи да се све што се дешава на вашем локалном тржишту у Фениксу, на примјер, могло варирати дивно од, рецимо, тржишта у Манхаттану. Прилично је немогуће време за тржиште некретнина , али можете покушати искористити начин на који се тржиште креће.
Као што Боно пева, " она се креће на мистериозне начине ", не можете увек предвидети како ће се тржиште кретати.
Али можете гледати како се креће. Погледајмо историјске каматне стопе за хипотеку са фиксном стопом од 30 година. Уопштено говорећи, правило је када се каматне стопе повећавају, продајне цене се своде на компензацију, али не увек.
Растуће продајне цене у односу на падове каматних стопа
Рецимо да упоређујете дом у Пхоенику који вреди 240.000 долара, а каматна стопа је 4.5%. Ако сте куповали на опадајућем тржишту и чекали док се та цена не смањи на 210.000 долара, али је стопа порасла на 6,5%, можда је боље купити по вишој цијени. Да истина је. Исплата 80% ЛТВ хипотеке за дом 240.000 долара са 4,5% је 972,84 долара.
Уплата на 80% ЛТВ хипотеку за дом за 210.000 долара на 6,5% је 1067,87 долара.
Ставите још један начин, ако сте платили 30.000 долара више за кућу, плаћајући 240.000 долара и живели у том дому већ 30 година, док бисте платили свој кредит, платили бисте укупно 350.222,24 долара.
Ако сте платили 30.000 долара мање плаћајући 210.000 долара, али плаћали по вишој каматној стопи за 30 година, до тренутка када сте исплатили свој кредит, платили бисте укупно 384.433,20 долара.
У овом случају, није боље плаћати мање у замјену за вишу каматну стопу.
Колико губите у продајној цени са сваким 50% каматом?
Хајде сада да упоредимо тај дом са 240.000 долара ако су стопе порасле за 1/2 поена и желели сте да задржите своју уплату на исти начин. Амортизација већине хипотека је 30 година.
Ако је ваше учешће 20% продајне цене, колико од куће можете купити да задржите уплату око $ 975?
- 240.000 к 80% са каматом од 4,5% једнака је исплати од 972,84 долара
- $ 226,260 Кс 80% са каматом од 5,0% једнака је исплати од 971,65 долара
- $ 214,062 Кс 80% са 5,5% камате једнака је уплати од 972,34 долара
- $ 202,500 Кс 80% са 6,0% камате једнако је уплата од 971,27 долара
- 192,188 $ Кс 80% са 6,5% камате једнако је уплата од 971,80 долара
Можете видети да би повећање каматне стопе од 2% изгубило око 50.000 долара куповне моћи у овом распону цена. Ако сте удвостручили продајну цену, изгубили бисте око 100.000 куповне моћи за 2% ширење камате.
Због тога каматне стопе играју велики фактор за многе купце који први пут купују кућу. Ако сте растегнути превише близу горњег краја ваше ценовне тачке и стопа расте, можда нећете моћи да купите тај сан куће коју желите, јер више нећете моћи да се квалификујете за ту продајну цену. И, само зато што знате, понуђивање нискобалл понуде није увек одговор.