Многи пензијски рачуни се могу консолидовати у један
Које врсте рачуна могу бити комбиноване?
Уопштено гледано, рачуни који функционишу на сличан начин могу се комбинирати након што сте у пензији .
Првих 7 ставки на списку доле раде на сличан начин. Када депонујете новац, порез је одбијен; када узимате новац, пријавит ће се на вашу пореску пријаву као опорезиви доходак . Ако имате неколико различитих налога из првих 7 ставки на листи, оне се могу комбиновати у један ИРА рачун. Овај процес комбиновања рачуна се зове ИРА роловер или пренос .
Типови пензионог рачуна:
- ИРА
- 401 (к)
- 403 (б)
- 457 (б) план
- СИМПЛЕ ИРА
- СЕП ИРА
- Кеогх
- Пензиони план
- Ротх ИРА
- Ротх 401 (к) (назначен Ротх рачун)
Последње две ствари на листи, Ротх ИРА и Ротх 401 (к), такође функционишу на сличан начин једни с другима. Не добијате одбитак од пореза за новац који сте ставили, већ расте без пореза. Ако пратите правила, када је повучете, то ће бити без пореза.
Ако имате Ротх ИРА и Ротх 401 (к), у пензији, ваш Ротх 401 (к) може се преврнути или комбиновати са вашим Ротх ИРА.
Један од изузетака у комбинацији рачуна сличних врста је оно што се зове Ротх конверзија у којој преносите новац који се одбије од пореза (од једне од првих седам врста рачуна) у Ротх ИРА.
Када ово урадите, претворени износ је укључен као опорезиви доходак на вашу пореску пријаву те године.
А шта је са осмом на листи, планом пензија? Ако вам пензијски план нуди могућност да извршите паушалну расподелу , паушални износ се обично може пребацити у вашу ИРА.
За графикон о томе који се рачуни могу консолидирати погледајте ИРС Ролловер Цхарт који пружа сјајну табелу која приказује врсте рачуна помоћу којих можете да пребацујете новац и од њих.
Могу ли супружници комбиновати рачуне за пензионисање?
Супружници не могу комбиновати рачуне за пензионисање. Пензионисани рачун мора бити назван по имену једне особе. Супружник се може назвати корисником, али не можете комбиновати вашу ИРА са својим супружником. По вашој смрти, ваша ИРА може се пребацити у ИРА преживелог супружника, али не док сте обоје живи.
Када можете комбиновати рачуне за пензионисање?
Ако ви више не радите за компанију у којој је ваш пензијски рачун, онда се тај рачун може пребацити у ИРА. Пензиони рачуни из прошлих послодаваца могу се комбиновати у једну или двије ИРА за вас, а порезне одбитне доприносе премештене у ИРА, а порезни доприноси Ротха пребачени у Ротх ИРА.
Док још увек радите за компанију која има план за пензију, не можете премјестити тај пензијски рачун било гдје друго. Међутим, многи планови спонзорирани од компаније омогућавају вам да извучете изван пензијских рачуна у свој тренутни план.
Можете да проверите код свог 401 (к) провајдера плана да бисте видели да ли можете комбиновати старе 401 (к) или ИРА тако што ћете их пребацити у тренутни план радног места. Пре него што направите такав потез, разговарајте са финансијским саветником. Можда постоје боље могућности од премештаја средстава у планове спонзориране компаније.
Ако имате СИМПЛЕ ИРА треба да чекате 2 године након што сте основали СИМПЛЕ ИРА пре него што га спојите са другом врстом пензионог рачуна.
Како комбинујете рачуне за пензионисање?
Када комбинујете рачуне за пензионисање, преносите средства директно са једног пензионог рачуна на други. На пример, ако у свој ИРА крећете стар 401 (к) план , попуњавате папирологију која усмерава вашу стари 401 (к) план да чек провере директно новом старатељу у корист вас. На пример, ако је ваша ИРА била у Цхарлес Сцхваб-у и звао се Јохн Дое, онда ће ваш провајдер 401 (к) извршити провјеру "Цхарлес Сцхваб у корист Јохн Дое-а".
Постоје ли порези када комбинујете рачун за одлазак у пензију?
Све док комбинујете рачуне на прави начин не би требало да буду порези.
Када покренете новац за пензионисање, крајем године чувар ће вам послати порезну форму названу 1099-Р. Овај образац ће пријавити трансакцију као пренос или дистрибуцију.
Не постоје порези на трансферима или преусмеравању докле год се исправљање изврши исправно . Понекад чувари неправилно пријављују трансфер као дистрибуцију. Ако се трансакција пријављује неправилно, све док имате евиденције о томе да је новац отишао право у ваш нови план за пензију, то не би требало да буде проблем. Ваш рачуновођа или порески службеник може вам помоћи да то пријавите на правилан начин приликом пореске пријаве.
Да ли бисте комбиновали рачуне за одлазак у пензију?
Постоји много разлога за које мислим да је смисла комбиновати пензионе рачуне . Како старите, лакше је управљати инвестицијама, пратити потребне дистрибуције, олакшати промјене адресе или промјене корисника, а са ИРА-ом можете користити сигурне инвестиционе изборе попут ЦД-а и појединачних обвезница које нису доступне са плановима компанија.
Као и свака друга индустрија, увијек треба узети у обзир квалитет услуге у односу на цену. Колико плаћате тренутном провајдеру за управљање вашим рачунима? Да ли можете да пребаците тај налог у други рачун који нуди бољу услугу или перформансе за исту или бољу цену? Накнаде и трошкови могу узети велики угриз из вашег пензионог гнијезда јаја ако је остао непотврдјен.