Научите основе како раде 401 (к) кредити
Ваш план не мора да одобрава кредите
Неки 401 (к) планови дозвољавају повлачење у облику 401 (к) зајма; неки не. Морате да проверите са својим 401 (к) администратором плана или инвестиционом компанијом (можете пронаћи своје контакт информације на вашој изјави) да бисте сазнали да ли вам план омогућава да позајмите према стању вашег рачуна.
Неке компаније ће омогућити више кредита; неки не дозвољавају ништа. Када су ваши послодавци поставили 401 (к) план, одлучили су да ли ће план омогућити кредите или не.
Не можете позајмити из старог 401 (к) плана
Ако ви више не радите за компанију у којој се налази ваш 401 (к) план, не можете узети кредит од 401 (к). Можете пребацити равнотежу код бившег послодавца на нови 401 (к) план, а ако ваш тренутни план послодавца дозвољава кредит, онда можете позајмити одатле. Ако сте пребацили старо 401 (к) у ИРА , не можете позајмити ИРА. Најбоље је знати сва правила пре него што извршите готовину или пребаците стар 401 (к) план .
Порези, не сада, али можда касније
У тренутку када узмете 401 (к) зајам, не плаћате порез на примљени износ. Међутим, ако не платите на вријеме, могу се наплатити порез и казне. Ако напустите радни однос док имате неизмирени 401 (к) кредит, преостали износ позајмице се сматра дистрибуцијом у то вријеме, осим ако га потпуно не отплатите у року од 60 дана.
Ако се зајам не отплати у складу са посебним условима отплате него било који преостали неизмирени износ кредита може се сматрати дистрибуцијом. У том случају, он постаје опорезиви доходак, а ако још нисте 59 ½, примјењује се и 10% порезна казна за повлачење од 10%. Око 10 одсто кредита престаје услед промене посла, а не довољно средстава за задовољење кредита.
Како људи користе позајмљене 401 (к) новац
Истраживање Савјета за пензијско истраживање на основу 401 (к) кредита и неизмирења показује да се 40 одсто кредита користи за отплату дугова, 30 одсто за поправке или побољшања у кући, а тридесет одсто користи будаласту средства за потрошњу уместо у инвестиционе сврхе. Преузимање кредита за отплату дуга је опасно, пошто је ваша 401 (к) актива заштићена од поверилаца.
Постоји максимални износ кредита утврђен законом
Ако ваш 401 (к) план дозвољава зајмове, закон наводи да ће максимални износ који ћете моћи позајмити бити 50.000 долара или 50 посто вашег искоришћеног рачуна на рачуну, у зависности од тога шта је мање. Вриједност вашег задуженог рачуна је износ који припада теби; на примјер, можда ћете морати остати код свог послодавца одређени временски период прије него што вам доприноси послодавца припадају вама. Послодавац може захтевати минимални износ кредита од 1.000 долара.
Кредити се исплаћују путем одбитка платног списка
401 (к) Отплата кредита се поставља путем аутоматских одбитака из ваше плате. Најдужи рок отплате је пет година. Већина планова отплате структурира се као месечна плаћања. Неки 401 (к) планови вам не допуштају да допринесете плану док враћате отплату кредита. Једно је пазити: ако изгубите свој посао док имате неизмирени 401 (к) зајам.
Можда ћете морати брзо отплатити равнотежу или ризиковати да буде категоризирана као рана дистрибуција.
Ви ћете платити интересовање
Каматна стопа на ваш 401 (к) зајам одређена је правилима у вашем 401 (к) плану. Каматна стопа је типично постављена као формула, као што је "Приме + 1%". Плаћате камату на сопствени 401 (к) салдо рачуна. Упркос томе, већина времена узимајући кредит од 401 (к) штети вашу будућу штедњу у пензији.