Ево како сте изврљили средства 401 (к) након пореза на Ротх ИРА.
Ево неких уобичајених питања о томе како ова врста превртања ради.
Чуо сам да прописи ИРС-а нису јасни о томе да се Ротх-у потроши након пореза?
Финансијско планирање и пореска заједница већ дуги низ година нису били сигурни да ли би се средства за накнаде за порез у плану компаније могла законито пребацити у Ротх ИРА.
У септембру 2014. године одлука ИРС је разјаснила ово и одговор је дефинитиван "Да". Као резултат тога, дозвољено вам је да уплатите накнаде након плаћања пореза из квалификованог предузећа за пензионисање компаније Ротх ИРА. За детаље о прописима и тумачењу правила погледајте:
- Регулисање ИРС-а о роловима доприноса након опорезивања у плановима за пензионисање
- Расподела 401к доприноса за претварање Ротх-а после пореза
Администратор ће смањити два засебна провјера
Да бисте олакшали преусмеравање 401 (к) средстава за Ротх ИРА, администратор плана ће смањити двије провере; један за доприносе након опорезивања и један за новац пред опорезивањем. Можете да усмерите доприносе после пореза да идете право према Ротх ИРА рачуну, док се новац пре опорезивања претвара у традиционалну ИРА. Одговарајући налог за сваку врсту доприноса биће означен на 401 (к) дистрибуционој документацији.
Шта ако депонујете средства на погрешном рачуну?
Када добијете проверу преусмеравања, имате 60 дана да бисте га унели на одговарајући рачун.
Ако пропустите рок од 60 дана, ваш ролловер се неће рачунати као преусмеравање. Некада ми неко пише да покушавам да исправим грешку. Испод је једно такво питање које сам добио:
Недавно сам се упустио у пензију и имао прилику да преокренем 401 (к). Мислим да сам направио велику грешку пошто сам имао порез по порезу који сам, како сам схватио, могао да се претворим у Ротх ИРА. Пошто је прошло крајњи рок од 60 дана, а ја сам депоновао провјеру након пореза на брокерском рачуну, имам ли икаквог повратка јер вјерујем да сам заиста искористио златну прилику? (Могу да докажем да је све порез након опорезивања и још увијек седи на рачуну у готовини.)
Нажалост, одговор на ово питање је не, нема доступних средстава. Изузетак од 60-дневног роловног оквира је тешко доћи осим ако ваша компанија за финансијске услуге није направила велику грешку. Можете погледати и друге начине да бисте добили новац у Ротх претварањем ИРА у Ротх , или ако сте ви или супружник и даље зарадили приход него што бисте могли да допринесете Ротх ИРА-у .
Избегавање грешака
Приликом пензионисања водите рачуна да пратите сва правила превртања како не бисте се суочили са било каквим негативним пореским изненађењима. Прочитајте све папире пажљиво пре него што га пошаљете администратору плана, а пре него што направите депозите проверите бројеве рачуна. Можете погледати вашу најновију 401 (к) изјаву како бисте сазнали колико би требало да буде у средствима након пореза и да будете сигурни да износ чекања који сте ставили у свој Ротх је приближно исти износ (вероватно неће бити тачно исти износ као на вашој изјави као средства се дневно флуктуирају пошто се инвестиције мењају у вриједности).