Избор правих 401 (к) алокација може бити једноставан са овим опцијама.
Ево три потезна начина за додељивање вашег 401 (к) налога и четврти начин који би могао радити ако прве три опције нису доступне.
1. Користите Таргет Дате Фундс
Термин "циљни датум" значи циљани датум пензионисања. Знаћете да вам 401 (к) нуди циљни датум када видите календарску годину у име фонда, као што је Т.
Рове Прице Ретиремент 2030 Фонд. Циљани фондови олакшавају дугорочно улагање. Одлучите о приближној години у којој желите да се повучете, а затим изабери фонд са датумом који је најближи вашем датуму пензионисања. На пример, ако планирате да се пензионишете око 60 година, а то ће бити око 2030. године, у своје име изаберите циљни фонд са годином "2030".
Фонд за циљни датум шири ваш 401 (к) новац у многе врсте активе као што су велике акције компанија, акције малих предузећа, обвезнице, акције на новим тржиштима, деонице некретнина итд. Аутоматски би изабрао колико од тога класа класе . Једном када изаберете свој циљни фонд, не морате ништа друго урадити.
Пошто сте близу циљног датума, фонд постепено постаје конзервативнији, поседујући мање акције и више обвезница. Циљ је да смањите ризик који узимате као што сте близу датума када ћете морати почети да се повлачите из свог 401 (к) новца.
2. Користите балансиране фондове
Избалансирани фонд издваја новац и по дионицама и обвезницама, обично у проценту од око 60% акција, 40% обвезница. У времену када се берзу брзо расту, можете очекивати да балансирани фонд неће тако брзо растати. У временима када берзно тржиште пада, очекујте да балансирани фонд неће пасти до сада.
Ако не знате када бисте се могли пензионисати, а желите солидан приступ који није превише конзервативан и није превише агресиван, одабир фонда који је "балансиран" у своје име биће добар избор. Изгубљује успоне и падове. Можете да ставите целокупан 401 (к) план у балансирани фонд, јер одржава равнотежу и диверзификацију за вас. Ова врста фонда, као што је циљни фонд, ради за вас.
3. Користите портфолије модела
Многи 401 (к) провајдери нуде модел портфеља. Портфолио модела заснован је на математички конструисаном приступу алокације средстава . Портфолији имају имена као што су ниво И, ИИ, ИИИ; или конзервативан, умјерен, умјерено агресиван. Ове портфеље су израђени од стране савремених инвестиционих саветника, тако да сваки портфељ модела има праву мешавину инвестиција за наведени ниво ризика. Ризик се мјери према количини коју би портфељ могла да опадне за годину дана током пада.
Већини инвеститора који не раде са финансијским саветником најбоље се служе стављањем својих 401 (к) новца у један од ових модела, уместо покушаја одабира између расположивих средстава. Многи моји пријатељи ми пошаљу своје 401 (к) изјаве и питају ме шта треба да раде. Кад год видим доступне портфолије модела, препоручујем да их користе.
Резултат тога је бољи, уравнотеженији и дисциплиниранији приступ него што већина људи може постићи сами.
За оне који раде са финансијским саветником, а не користећи портфолио модела, саветник ће вероватно изабрати средства за коришћење на начин који координира са вашим инвестицијама на друге рачуне. Ако сте у браку и имате своја улагања на различите рачуне, саветник може бити од велике помоћи у координацији вашег избора у вашем домаћинству.
4. Спреад 401 (к) Новац једнако преко доступних опција
Већина 401 (к) планова нуди неколико верзија избора описаних горе. Ако то не чине, четврти начин да додијелите 401 (к) новац је да га равномјерно распространите у свим расположивим изборима. Ово ће често довести до добро уравнотеженог портфолиа. На пример, ако ваш 401 (к) нуди десет избора, ставите 10% вашег новца у сваки.
Или, изабрати један фонд из сваке категорије; као што је један фонд од велике капице, један од малих капа, један из обвезница, један из међународне, а један је новчано тржиште или фонд стабилне вриједности. У овом сценарију ставили бисте 20% или 1/5 вашег 401 (к) новца у сваки фонд.
Ова метода функционише ако постоји ограничен скуп опција, али не функционише добро ако има више од 15 избора.
Овај последњи метод није као будаласт као прва три. Када је то могуће, увек се препоручује да попуните упитник за онлине ризик или консултујте стручног инвеститора пре него што случајно изаберете инвестиције у капитал који могу изгубити новац .