"Мој савет поверенику не би могао бити једноставнији: ставити 10% готовине у краткорочне државне обвезнице и 90% у врло јефтиној фонду индекса С & П 500", напоменуо је у Берксхире Хатхаваи-у 2013 годишње писмо акционарима .
Ипак, упркос Буффетовом савету , богати типично не улажу у једноставне, ниске накнаде, тржишне индексне фондове. Уместо тога, инвестирају у појединачна предузећа, плус уметност , некретнине, хедге фондове и друге врсте инвестиција са високим улазним трошковима. Ове ризичне инвестиције генерално захтевају велике трошкове куповине и преносе високе накнаде, обећавајући прилику за нагомилане награде.
Како Богат Инвестирати
Стеве Баллмер, бивши извршни директор компаније Мицрософт, извјештава о нето вриједности у распону од 32 милијарде долара. Након што је напустио Мицрософт, Баллмер је купио ЛА Цлипперс за рекордних 2 милијарде долара. Упркос напуштању Мицрософта, он поседује 330 милиона акција компанија, што је 4% учешћа компаније од 2014. године. На данашњој цени од 69,94 долара, то је велика инвестиција од 23,08 милијарди долара.
Међутим, највећи акционар компаније Мицрософт има и друге инвестиције. Баллмер поседује око 450 милиона долара у акцији Твиттера, плус инвестиције у некретнине у Хунтс Поинт, Васхингтон и Вхидбеи Исланд.
То значи да је његово богатство концентрисано у неколико улагања - далеко од "улагања у ниске накнаде" индекса Буффета и већине личних финансијских стручњака.
Тхомас Ј. Станлеи, аутор Тхе Нект Доор Миллионаире, напомиње да су већина милионера власници предузећа. Дакле, није изненађење што су ти предузетници наклоњени улагању у предузећа, своје и друге.
Богати имају и готовину за куповину онога што воле и гледају како цени. Од ретких уметности до некретнина до колекција, богати уживају у својим инвестицијама док расту у вредности.
Хедге фондови су такође популарни код богатих. Ови богати богатства захтевају од инвеститора да покажу 1.000.000 долара или више у нето вредности и користе софистициране стратегије намијењене да победе на тржишту. Међутим, хеџ фондови наплаћују око 2% накнада и 20% профита. Инвеститори треба да добију огроман повратак како би подржали те високе таксе!
Богати такође поседују традиционалне акције, обвезнице и инвестиције у фондове. Па ипак, њихово богатство и интереси отварају врата за друге врсте узбудљивих и ексклузивних инвестиција које обично нису доступне просјечној особи.
Зашто богатији инвестирати у ниске накнаде?
Током протеклих 90 година, С & П 500 је у просјеку износио 9.53% годишње. Мислили бисте да ће богати бити задовољни таквим повратом на њихове инвестиције. На примјер, $ 10,038.47 уложено у С & П 500 у 1955. вриједи $ 3,286,458.70 на крају 2016. Улагање на цијело тржиште са индексним фондовима нуди конзистентан поврат, смањивши ризике везане за поједине дионице и друге инвестиције.
Али богати могу себи приуштити да преузму неке ризике у служби размножавања својих милиона (или милијарди). Да узмемо један пример, погледајте светски познатог инвеститора и шпекуланта Џорџа Сороса, који је некада увео 1,5 милијарди долара за месец дана кладим се да су британска фунта и неколико других европских валута прецјењивани против немачке марке Деутсцхе.
Хеџ фондови обећавају изванредне добитке, иако у посљедњих неколико година нису успјели надмашити индексе берзе. Али, они такође могу да се исплаћују на велики начин својим богатим клијентима. Прошле године, Јамес Симонс из Ренаиссанце Тецхнологи зарадио је инвеститоре 21,5% без накнаде. И сам Симонс је зарадио 1.5 милијарди долара. Богатији су вољни ризиковати велике накнаде за куповину од $ 100,000 до $ 25 милиона за прилику да остваре велике приходе.
Навике улагања од једног процента имају тенденцију да одражавају своје интересе.
Пошто већина богатих људи зарађује своје милионе (или милијарде) од посла, они виде овај пут као начин да настави максимизирати своје финансије. Они такође уживају у уметности, аутомобилима, кућама и колекционарима; куповином тих луксуза побољшава њихов стил живота, а будућа апресијација је леп бонус.
Богатији су различити од вас и мене, са великим приходима, нето вриједностима и могућностима. Иако траже јединствене инвестиције у нади спектакуларног повратка, сви њихови подухвати не плаћају уз повраћај већи од фонда индекса ниске накнаде. Једноставна инвестициона стратегија у индексним фондовима ниске накнаде је довољно добра за Варрен Буффетта, и довољно је добра за просечног инвеститора.
Барбара А. Фридберг је бивши директор портфолија и инструктор универзитетских инвестиција. Њено писање се појављује на различитим сајтовима, укључујући Робо-Адвисор Прос.цом и Барбара Фриедберг Персонал Финанце.