Клијенти удела у заједничком фонду могу имати различите накнаде, минималне инвестиције и још много тога
Већину времена се то дешава након читања проспекта заједничког фонда и акционар види да фонд има неколико различитих класа. Често је нејасно о томе која је разлика између фондова, али у већини случајева одређени фондови нуде ниже трошкове и трошкове у корист великих инвестиција.
Понекад, заједнички фонд жели да се привуче и инвеститорима мамина и попа ("малопродајни" инвеститори), као и великим корпорацијама, пензијским плановима и непрофитним институцијама ("институционални" инвеститори). Изазов при стварању заједничког фонда као одрживе опције за оба типа инвеститора јесте што већи институционални клијенти имају огромне економије обима да неће прихватити ниске накнаде за управљање које плаћа већина малопродајних инвеститора.
Умјесто да понуди два различита взајемна средства, која не би била ефикасна, многи заједнички фондови одлучују да креирају различите разреде акција за исти портфолио инвестиција. Једна класа може се жалити малопродајним инвеститорима и једна класа може се жалити институционалним инвеститорима. Понекад постоји чак и средња класа акција. Различите категорије акција ће вероватно имати различите трошкове трошкова, минималне инвестиције, накнаде за откуп и продајна оптерећења.
Поглед на стварни свет Пример класи акција заједничког фонда
Да бисмо вам помогли да разумејте концепт класа за заједничке фондове, погледајте разреде индекса Вангуард С & П 500 , једног од најпопуларнијих финансијских производа на свету.
Фонд индекса Вангуард 500 доступан је у неколико различитих класа деоница:
- Фонд инвестиционих акција тргује под симболом ВФИНКС и има коефицијент трошкова од 0,14% са минималном инвестицијом од 3.000 УСД
- Фонд Адмирал Схарес тргује под симболом ВФИАКС и има коефицијент трошкова од 0,04% са минималном инвестицијом од 10.000 УСД
- Фонд фондова Институционалних фондова тргује под симболом ВИНИКС и има коефицијент трошкова од 0,04% са минималном инвестицијом од 5.000.000 УСД
- Фонд "Институционални плус" дели трговање под симболом ВИИИКС и има коефицијент трошкова од 0,02% са минималном инвестицијом од 100.000.000 долара
Као што видите, зависно од класе акција које купујете, ваш минимум се може креће од 3.000 до 100.000.000 долара, а трошак трошкова на ваше инвестиције у заједничком фонду може се значајно разликовати.
Вриједни инвеститори могу добити додатне предности од одређених институција
Користи од раста вашег портфолија не завршавају тиме што имају приступ нижим трошковним разредима учешћа у заједничком фонду. Многе финансијске институције нуде додатне погодности засноване на укупном износу имовине коју имате под њиховим проверним кровом на исти начин на који многи регистровани инвестициони саветници раде за индивидуално управљане рачуне дизајниране да служе богатим и високим инвеститорима нето вредности.
Ако се држите нашег Вангуард примера, ако сте имали укупно 50.000 до 500.000 долара уложених у Вангуард заједничке фондове и ЕТФ-е , квалификовали бисте се за тзв. Воиагер Сервице ниво, што значи безобрачајну трговину на ЕТФ-има компаније и смањене провизије за акције и не-Вангуард ЕТФс.
Плус, нема накнаде за услуге.
Ако имате $ 500,000 до $ 1,000,000 уложених у Вангуард-ове заједничке фондове и ЕТФ-ове, имате право на Вангуард-ове Воиагер Селецт Сервицес, а инвеститори са више од милион долара у Вангуард заједничким фондовима и ЕТФ-има су квалификовани за Вангуард Воиагер Флагсхип Сервицес. Сваки ниво нуди све већи број користи за инвеститоре. То је, наравно, на врху чињенице да већ плаћате много мање у коефицијенту трошкова на вашим основним средствима тако што ћете поседовати веће минималне разреде деоница!
Више о улагању у заједничке фондове
Да бисте сазнали више о улагању у заједничке фондове, прочитајте Водич за почетни водич за улагање у заједничке фондове , што је збирка неких чланака и извора за најбоље вести о заједничком фонду.