Многи планери за пензионере немају основни план за некретнине
Није тајна да већина нас не ужива у теми за планирање некретнина. Неки претпостављају да уопште не постоји имовинско место за планирање, док други напуштају и претпостављају да је то нешто што се може побринути након пензионисања.
Свима је потребан основни план за имовину, а важно је и признати да је ефикасни план некретнина више него само оставити оставку другима.
Само неколико једноставних корака може вам помоћи да одржите контролу и заштитите људе који су вам најбитнији или подржавају организације и узрокује страственост. Ево неколико корака у планирању некретнина које можете предузети да би вам помогли да започнете:
Корак 1: Успоставите значајне циљеве који су важни за вас и ваше вољене. Размислите о томе шта желите да остварите свој имовински план. Један од начина да помогнете вашем имовинском плану више намјере и значења је ријешити сљедећа питања и написати списак ствари које су вам најважније. Да ли сте забринути због избора извршитеља или старатеља за своју децу? Имате ли неке добротворне дане? Да ли сте забринути у проналажењу начина да избегнете време и трошак испитаника?
Да ли имате важне породичне вредности или приче које желите да прођете кроз етичку вољу или остављено писмо.
Након што сте идентификовали оно што вам највише одговара, одредите време да предузмете акцију и будите сигурни да имате основни план за имовину. Ако вам је потребна помоћ да се организујете, можете користити овај Радни лист за личне планове како бисте започели са постављањем својих циљева у писаној форми.
Корак 2: Прихватите финансијске документе. Прегледати да ли је ваш план за пензионисање на правом путу потребна је мала организација. Прво, покушајте да пронађете важне информације о пензијском рачуну за 401 (к) планове, ИРА, брокерске рачуне итд. Затим, уверите се да имате информације о налогу за банковне рачуне. Али не заустављајте се тамо. Узмите времена да консолидујете информације о политици животног осигурања и све старе документе о планирању некретнина, као што су воља, поверења, овлашћења или живе воље које нисте недавно прегледали. Такође је важно да сачувате списак онлине лозинки и дигиталних средстава на погодној локацији за своје вољене да приступе само у случају да вам се нешто догоди. За више информација о организовању ваших докумената погледајте овај ресурс на Ноло.цом.
Корак 3: Процијените укупан финансијски доброте. Почните са попуњавањем изјаве о нето вредности која укључује листу ваших средстава и обавеза. Једном када сте саставили списак својих финансијских средстава, ви сте у бољој позицији да одредите ко треба да прими вашу имовину након што сте пролазили. Такође сте направили важан корак у праћењу укупног финансијског добробити . Овај корак такође укључује преглед вашег животног осигурања како би се покриле потенцијалне потребе Ваше породице за приходом, будућим трошковима образовања и трошковима решавања имовине.
Разматрање инвалидског осигурања је исто толико важно јер обезбеђује заштиту прихода за вас и вашу породицу током свог живота. За више информација о животном и инвалидском осигурању, укључујући и рачунаре потреба, посетите ввв.лифехаппенс.орг.
Погледајте начине за праћење вашег финансијског добробити у 2016. години
Корак 4: Имајте на уму да су кључни документи о планирању некретнина створени (или прегледани) што пре. Немојте чекати и дозволити одуговлачење или радни распоред рада / живота. Можете одлучити ко хоћете доношење важних финансијских или медицинских одлука уколико их икада не можете сами направити. Овде је листа важних докумената који би требали бити дио готово сваког имовинског плана:
- Воља
- Напредна директива о здравственој заштити (животна воља)
- Медицинско пуномоћје
- Трајна пуномоћја
Ови кључни документи пружају вам прилику да званично изразите своје жеље за дистрибуцију имовине када умрете.
Такође можете да користите вољу да називате чуваре за своју децу.
Остали документи могу бити потребни у зависности од сложености ваше финансијске ситуације или износа додатне контроле коју желите. Трустови су правни аранжмани који вам омогућавају да одредите како и када се имовина дистрибуира вашим наследницима. У одређеним ситуацијама, поверење може бити потребно да би се одржала још већа контрола над дистрибуцијом вашег имања. Ако се правилно финансирају, многа поверења могу вам помоћи да избегнете пробати (воља је подложна пробацији).
Ако нисте сигурни где да се обратите за помоћ приликом креирања ваших важних докумената, можете се позвати на овај водич о томе како одабрати адвоката за планирање некретнина. Такође можете проверити код свог послодавца да бисте видели да ли пружају препаид правни сервис или бесплатну припрему документа на мрежи. Ако то није случај, сајтови попут ЛегалЗоом-а и Ноло-а пружају онлине алате за помоћ у креирању ових докумената, што је битно ако сте забринути због трошкова ангажовања адвоката или имате прилично једноставан план. Само запамтите да, ако немате ове важне документе, имате још увек план за имовину - то је само план који се заснива на законом о вашој држави.
Корак 5: Ажурирајте корисничке ознаке и насловна средства на одговарајући начин. Честа погрешна концепција је да када је воља успостављена, посао планирања некретнина је завршен. Ништа не може бити даље од истине. Последња воља и завет једино контролише расподјелу имовине која је предмет проба, што је формални процес отплате дугова и расподјеле имовине. У зависности од стања у којем живите сада или током година за пензионисање, формални пробни процес може потенцијално бити скуп и дуготрајан.
Да би ствари биле компликованије, не преноси сва средства кроз пробни поступак. Због тога је важно идентификовати имовину која не прелази на друге путем листе ће и доказати. Ови често се називају замењују и укључују све рачуне са корисничким ознакама као што су осигурање, планови за пензију, ИРА и ануитети. Свако имовинско стање у заједничком власништву или рачуни за обилазницу, као и рачуни означени као плативи на смрт (ПОД) или трансфер на смрт (ТОД).
6. корак: поделите своје планове са свима који су укључени у њих. Комуницирање ваших намјера унапред може помоћи избјегавању конфликта у породици и минимизирати потенцијал за било какву конфузију или питања у вези са вашим правим плановима. Ако имате план на месту, али нико нема појам, постоји, онда се ваше жеље могу потпуно игнорисати или може доћи до значајних кашњења у откривању жеља.
Корак 7: Редовно прегледајте свој план и ажурирајте га као главни догађај у животу. Живот повремено постаје добар план, тако да је важно прегледати и прилагодити те планове по потреби. Неки животни догађаји који могу захтевати ажурирање вашег плана имања укључују брак, рођење детета (или унука), инвалидитета, губитак вољеног, развода, недавног наслеђа или финансијског непредвиђања или стварања или раскидања породице бизнис. Ако се догоди било који од животних догађаја, проверите следећа документа:
- Ваша последња воља и завет
- Документи поверења
- Овлашћења (медицинска и издржљива)
- Ознаке корисника плана пензионисања (401к, 403б, 457, итд.), ИРА, ануитети, полисе животног осигурања
Иако планирање некретнина можда није хитно као и други финансијски циљеви као што су елиминисање дуга, штедња за пензионисање у 401 (к) плану и / или ИРА или креирање плана прихода за пензију, они могу бити најважнији дио вашег финансијског плана када ти затребају. Проблем је у томе што ако немате ове неопходне планове на располагању пре него што стигнете до година за пензионисање, можда ће бити прекасно.