Не морате чекати минималан износ времена пре рефинансирања вашег кредита за аутомобиле. Заправо, можете одмах рефинансирати након куповине - чак и прије него што извршите прву месечну уплату.
Само будите сигурни да заправо завршите са бољим поседом и да више не плаћате више за своје возило.
Да бисте рефинанцирали, потребно је:
- Нови кредит са бољим условима или цијенама од вашег постојећег зајма.
- Информације о вашем постојећем зајму, укључујући садашње позајмице и позајмице.
- Информације о вашем возилу.
- Документација о вашој способности за отплату.
Рефинансирање није увијек смисла - чак и ако завршите са нижим исплатом. Али постоји неколико ситуација када је рефинанцирање добра идеја.
Боља каматна стопа
Ако можете позајмљивати по нижим каматним стопама, можда би било смисла рефинанцирати. Та нижа стопа (под претпоставком да су све друге ствари једнаке) значи да ће платити мање за ваш аутомобил након што узмете у обзир трошкове камате. Због тога што је каматна стопа такође део вашег месечног обрачуна , потребно је умањити вашу уплату. Као резултат тога, имате благи новчани ток сваког месеца.
Ако можете замијенити постојећи кредит са истим кредитом по нижим ценама, најбоље је рефинансирати што прије. Већина ауто кредита представљају амортизоване кредите , што значи да плаћате фиксно месечно плаћање уз камату трошкове уграђене у плаћање.
С временом ћеш платити свој дуг, али већина трошкова камате се плаћа на почетку кредита - тако склони тај курс пре него што касније почне да смањује трошкове.
Табела амортизације може вам показати колико ћете уштедјети.
Боље кредитне резултате
Ако је ваш кредит побољшан од тренутка када сте добили постојећи кредит, имате прилику да добијете бољи кредит. Можда се квалификујете за нижу стопу, закључавате у ниској фиксној стопи или можете да уклоните косигнера из кредита.
Када извршавате плаћања на време (или негативне ставке падају са ваших кредитних извјештаја након седам година или више), ваш кредит се побољшава. Ова успјешна плаћања могу подићи оцјену кредита до тачке гдје имате више опција. Чак и годину дана је довољно времена да се види побољшање - тако је вредно сазнати да ли су ваши резултати довољно побољшани да би вас квалификовали за бољи кредит.
Ниже месечне уплате?
Рефинансирање може резултирати нижим месечним плаћањима, али то није увијек добра ствар. Ако добијете ниже исплате као резултат ниже каматне стопе, можете завршити уштеду новца (све док рефинансирате на почетку вашег кредита). Ако само додате године свом зајам, ви ћете платити више.
Како Рефинанцирати
Да бисте добили нови кредит, потребно је да се пријавите са новим зајмодавцем. У већини случајева, процес је релативно безболан - ваши зајмодавци ће радити заједно како би се обрадили све иза сцене, а ви само требате поднијети захтјев.
Да се припремимо:
- Сакупите информације о вашем постојећем зајму. Ваша најновија изјава од вашег зајмодавца ће имати све што је потребно.
- Добијте информације о вашем возилу (ако немате возило са собом). Ваш ВИН, марка, модел и година ће вам бити од помоћи.
- Добите доказ о приходу, тако да зајмодавци могу потврдити да имате могућност да отплатите свој нови кредит. Неколико новијих платних картица би требало бити довољно, али проверите код новог зајма за детаље.
Поднесите апликацију, заједно са било којом потребном документацијом и одговорите на било каква питања позајмљивача. Већина зајмодаваца може вам дати одговор истог дана када се пријављујете, али неким институцијама је потребно дан или два да прегледају вашу пријаву.
Грешке које треба избјећи
Рефинансирање може бити примамљиво, али је лако завршити трошење више новца него што вам треба.
Избјегавајте најчешће замке - поготово ако имате још само неколико година на свом ауто-зајму.
Истезање: Дугорочни кредит обично значи да ћете на крају платити више за свој аутомобил. Можда би било заморно да пређете са 48-месечног зајма на зајам од 72 месеца, али ћете вероватно више плаћати камату током живота тог дужег кредита него ако оставите ствари какве јесу. Дужи услови доводе до нижих исплата - што може пружити значајно олакшање у ситуацији у коме је дошло до новца. Међутим, укупни трошак ових кредита је већи (то је контраинтуно јер видите неплаћену исплату). Опет, табела амортизације може вам показати како се трошкови вашег камате повећавају током времена.
Убрзавање надоле: Продужавање вијека вашег кредита такођер води до вашег кредита на врху . Ставите још један начин, дуговали бисте више вашем аутомобилу него што је вредно. Да бисте се ослободили аутомобила, морали бисте да пошаљете чек на свог зајмодавца или наставите са плаћањем на аутомобилу који више не користите, и то никада није добро место.
Од вас се тражи да наставите са плаћањем (да бисте избегли оштећење вашег кредита), чак и ако се ауто сломи и постане неупотребљив. Најбоље је отплатити зајам брзо, тако да можете лако продати (и можда купити другачији, јефтин аутомобил) ако се појави потреба.
Казне за предплацивање: Иако ријетко са већином ауто кредита ових дана, казне предострожности и даље постоје . Уверите се да то неће коштати да платите раније. Казне могу да поједу сву уштеду коју добијете од ниже камате.
Чекајте предуго да рефинансирате: Ако сте покренули бројеве и знате да има смисла да рефинансирате ауто кредит, чекање вас може коштати. Цене су углавном најбоље на новијим возилима, а неки зајмодавци неће рефинансирати кредите за аутомобиле у одређеном добу (на пример, седам година). Можда чак и добијете стопу "новог аутомобила" ако рефинансирате одмах након куповине од дилера и искоришћавања дилерских подстицаја. Коришћени кредити за аутомобиле су обично виши од стопе нових аутомобила.
Недостајућа плаћања: Останите укључени током процеса рефинансирања и немојте претпостављати да је нешто завршено. Можда мислите да је ваш постојећи кредит исплаћен и можете престати са слањем исплата, али свако кашњење у процесу може довести до пропуштеног плаћања - што ће вам оштетити кредит и вашу способност рефинансирања. Потврдите са оба кредитора пре него што престанеш да шаљете новац.
Где Рефинанцирати
Сваки кредитор са конкурентним цијенама и накнадама вреди погледати. За многе зајмопримце, локална банка или мала кредитна унија су одлична опција . Те институције имају тенденцију да понуде ниске стопе, а оне су често флексибилниије у погледу величине кредита и кредита. Онлине зајмодавци су још један добар извор - можете се бринути о свему када је то најповољније и добијате одличну стопу на мрежи.
Добијате цијене од најмање три зајмодавца и обавите све своје куповине у року од неколико недеља. Када се зајмодавци упознају са вашим кредитом, ваши кредити падају благо. Бројне упите постају проблем током времена, али нисте кажњени за стопе куповине - само пошаљите све своје апликације у року од 14 до 30 дана.