Његова 90/10 стратегија
Није тешко наћи људе спремне да дају савјете о новцу, али ако је Варрен Буффетт понудио неки савет за пензионисање, да ли бисте слушали? Са нето вредношћу од више од 90 милијарди долара, његов савет може имати већу тежину него већина, али да ли ће то радити за вас?
Буффетова 90/10 стратегија
У писму од 2014. године његовим акционарима, Буффетт је рекао:
Мој савјет до повереника не би могао бити једноставнији: ставити 10% готовине у краткорочне државне обвезнице и 90% у врло ниско-трошковном С & П 500 индексном фонду. (Предлажем Вангуардов [временски симбол = ВФИНКС].) Верујем да ће дугорочни резултати повјерења из ове политике бити супериорнији од оних које су оствариле већина инвеститора - било да се ради о пензијским фондовима, институцијама или појединцима - који запошљавају менаџере високих накнада .
Разбијамо ово. Прво, индексни фонд је заједнички фонд или фонд који се тргује трговањем који прати учинак неког индекса. У овом случају, Буффетт предлаже индексни фонд који прати перформансе С & П 500. Када се С & П 500 уздиже, то чини индексни фонд. Предлаже улагање 90% вашег новца у фонд фондова базираног на акцијама.
Буффетт предлаже да остали 10 посто иде у краткорочни државни фонд. Финансијски саветници препоручују коришћење обвезничких средстава ради сигурности и доследности прихода. Ако би укупна финансијска тржишта погодила грубу облогу, фондови за обвезнице често неће патити колико и фондови фондова.
Избегните накнаде за фондове
Коначно, Буффетт наглашава "ниске трошкове". Инвестирање није бесплатно. Ако имате финансијског савјетника, они ће вам често наплаћивати накнаду и ако улажете у заједничке фондове, ЕТФ-ове или неке друге инвестиционе производе који долазе с таксама. Неки потрошачи сматрају да су погодили двоструке накнаде јер плаћају финансијског саветника и фонду.
Таксе се брзо додају. Размислите о 25-годишњој особи која има рачун за пензију са билансом од 25.000 долара. Они додају 10.000 долара сваке године и зарађују стопу повраћаја од 7 одсто и пензионирају се за 40 година. Ако ова особа плаћа 1% од накнада, она ће коштати скоро 600.000 долара у надокнадама преко 40 година.
Улагање у средства с нижим трошковима, као што је Буффеттова објашњења, могла би спасити ту особу више од 200.000 долара у накнадама које му омогућавају да се пензионише готово 340.000 долара.
Супротно конвенционалној мудрости
Буффетов план за пензију неће добити сјајне препоруке од неке од финансијских саветодавних заједница. Конвенционална мудрост каже да се диверзификује користећи мјешавину фондова, обвезница и међународних фондова. Пензионерски портфељ често су испуњени мјешавином средстава - далеко више од 2, како би се избјегао ризик од једне зоне тржишта која је неуспешна.
Многи финансијски саветници би такође узимали у обзир Буффетову тежину. Они би тврдили да је нарочито за клијенте касније у животу, његова стратегија ставља превише тезине на ризичне фондове на којима се налази једна рецесија која би могла да обустави пензиону штедњу у годинама које долазе.
Једно добро познато правило каже да инвестирате проценат свог портфеља у фондове обвезница једнаке вашим годинама. Ако имате 50 година, уложите 50 посто у обвезнице или обвезничке фондове. Финансијски саветници генерално слажу се да је превише конзервативан и претерано поједностављен, али би рекли да је Буффетов савет превише ризичан.
Најзад, вероватно ће тврдити да када сте вредни 90 милијарди долара, ваша инвестициона стратегија се разликује од некога ко има највише стотина хиљада у укупној уштеди.
Шта треба да радите?
Не можете контролисати инвестициона тржишта у будућности, али можете контролисати таксе које плаћате.
Веће накнаде ретко једнако бољу повраћај, па када изаберете средства за ваш 401 (к) или неки други пензијски фонд, изаберите индексне фондове са ниским трошковима. Ако користите финансијског саветника, питајте их о њиховим накнадама. Ако су укупне накнаде много више од 1%, можда ћете платити превише, али као ишта, процијените шта примате за накнаде које плаћате.
Уопштено, што је сложенија ваша финансијска ситуација, то више има смисла плаћати вишу накнаду. Рано у животу када имате релативно ниску равнотежу, можда би било драго размишљати о робо-саветницима.
Друго, не иде на идеју да можете победити на тржишту . Истраживања показују да ће током времена ваше перформансе у великој мјери одражавати учинак укупног тржишта. Плаћање високих накнада за инвеститоре који покушавају да победе на тржишту вероватно неће исплатити.
Ради се о једноставности
Буффеттова теза о улагањима је одувек била о једноставности. Створити стратегију која је јефтина, једноставна за разумевање и заснива се на томе што деценије студија показују да су истините. Најбоље је пронаћи финансијског саветника у коме верујете и креирајте план који је прилагођен за вас, али Буффетов план за пензију је успјешна пензиона књига за не само себе, већ и многе друге годинама.