Сазнајте како Робо-Адвисорс ради и како пронаћи најбоље за вас
Робо-Адвисорс су релативно нови изум у свету инвестирања и постали су популарни у последњих неколико година. Али су робо-саветници добра инвестициона решења за вас и ваше финансијске циљеве?
Да бисте сазнали да ли су робо-саветници паметни алати за инвестирање за вас и ваш портфолио, погледаћемо како они раде, како могу да имају користи од инвеститора, накнаде које наплаћују, и погледаћемо топ робо -одвисници на тржишту данас.
Шта је робо саветник и шта они раде?
Саветник робо-саветника, као што то сугерише, представља облик аутоматизованог управљања услугама за управљање инвестицијама, који захтева мало интеракције између људи, када клијент уђе у почетни контакт.
Понекад се називају дигитални финансијски савети, робо-саветници се обављају путем софтвера који користе математичка правила или алгоритме за израчунавање расподјеле средстава и селекцију инвестиција за клијента.
Да би дошли до одговарајуће алокације средстава и специфичних инвестиционих препорука, клијент ће обично попунити упитник о толеранцији ризика или сличан образац који од клијента захтева да одговоре на питања о својим личним финансијским циљевима и толеранцији за ризик.
Тип инвестиције који се најчешће користи у робо-саветодавним службама су берзе-трговачки фондови, познати као ЕТФ у инвестиционој заједници, иако се могу користити други облици сигурности инвестиција, као што су акције, обвезнице, инвестицијски фондови, фјучерси и некретнине.
Након одабира и доделе иницијалних инвестиција, софтвер робо-саветника ће вршити периодична подешавања током времена, слично процесу ребаланса који саветници и инвеститори раде ручно.
Које су користи Робо-савјетника?
Предности робо-саветника могу се сумирати у једну реч - аутоматизацију.
Кад год је то могуће, аутоматизација својих финансија је скоро увек паметан финансијски потез. Примери аутоматизације у личном финансирању укључују аутоматске депозите са платног списка, системске инвестиционе планове и аутоматско ребалансирање (најчешће са рачунима за пензију, као што је 401 (к) с).
Аспект аутоматизације робо-саветника такође је добар на начин понашања. Често највећи непријатељ инвеститора сами - прављење грешака јурњавом након повратка и продаје у погрешном времену. Када је све аутоматизовано, укључујући и расподелу средстава и одабир инвестиције од стране робо-савјетника, људски елемент се уклања и стога се дугорочни повратак може побољшати једноставно раздвајање емоција из новца, што је скоро увијек добра идеја.
Који су најбољи Робо-саветници?
Робо-саветници су већ од 2008. године, што није стар у инвестиционом свету, али већ постоје стотине услуга. Иако је свака варијација робо-саветника слична, постоје и неке суптилне разлике, укључујући накнаде.
Ево неких врхунских услуга робо-савјетника данас доступних на тржишту, укључујући основе рада и њихове накнаде:
- Вангуард Персонал Адвисор Сервицес: Вангуардов робо-савјетник модел је највећи у смислу средстава инвеститора, што указује на то да је модел можда најприкладнији за заједницу инвеститора. Иако је већина услуга аутоматизована као први робо-саветници покренути пре деценију, Вангуард додаје људски елемент додавањем личног саветника мешавине. За минимално стање на рачуну од 50.000 долара и додатну накнаду од 0,30 одсто, инвеститори добијају аутоматизацију робо-саветника и људског саветника за контакт са питањима изнад и изван капацитета не-хуманог "саветника".
- Сцхваб Интеллигент Портфолиос: Можда најпознатија услуга робо-савјетника, менаџерска служба Сцхваб Интеллигент Портфолиос, изграђена је на три кључне компоненте: Први је инициран захваљујући завршетку анкете клијента са упитником који процјењује инвеститорску толеранцију ризика и њихов временски период инвестирања. Друга је изградња портфеља ЕТФ-ова од стране Сцхваб-а. Трећа компонента је дневно праћење и ребаланс када је то потребно. Постоји минимални почетни минимум од 5000 УСД и накнаде од 0 УСД. Међутим, ЕТФ-ови имају основни трошак . Због тога је трошак за инвеститора ограничен на трошкове ЕТФ-а.
- Беттермент: бити трећи у имовини под управом за робо-саветник услугу је невероватан подухват за компанију без препознавања имена Вангуарда или Сцхваб-а. Пионир у индустрији робо-саветника, Беттермент нуди услугу која се може сматрати мјешавином Вангуарда и Сцхваб-а. Беттермент плаћа 0,25 процената, али нема минимални почетни износ инвестирања. Уколико инвеститори преферирају приступ људском саветнику поред аутоматизованог сервиса, инвеститори то могу учинити са Беттермент Плус и Беттермент Премиум. Услуга Плус плаћа 0,40 одсто годишње, а инвеститори добијају неограничени е-маил и један лични позив годишње. За 0,50 одсто, инвеститори могу добити услугу Премиум за неограничене е-поруке и неограничене позиве годишње.
Да ли вам је заиста потребан робо-саветник?
Вероватно највећа предност онлине, аутоматизоване инвестиционе услуге коју инвеститори могу добити са робо-саветницима јесте да уклањање људског елемента такође уклања потенцијал одлука о уништавању портфолија које инвеститори и савјетници могу учинити када се превладају са штетним емоцијама као што је страх и похлепа.
Пуно истраживања и статистике показују да су просечне годишње поврће портфеља смањене због лоше процене људских ресурса, као што је продаја у паници или куповина да би се пратила већа приноса. То не узима у обзир друге уобичајене грешке улагања , као што је задржавање превише инвестиција заснованих на приходима на опорезивом рачуну или плаћање превисоких трошкова.
Дакле, питање да ли инвеститори требају робо-саветнике је врло субјективан. Није много другачије од питања да ли можете сами урадити или унајмити људског савјетника . Ако сте у стању да се придржавате једноставних правила расподјеле средстава, користите индексне фондове, аутоматизујте финансије где је то могуће, користите само осигурање, задржите дуг под контролом и нећете прећи преко 2 милиона долара у имовину ускоро, можете свакако управљате сопственим финансијама.
Стара објашњења, "Једина особа којој можете вјеровати јесте ви", је мудро. Међутим, бирање саветника је нешто што само ви можете учинити сами. Стога, ако се поверујете себи, можете изабрати савјетника за себе, без обзира да ли сте савјетник ви или друга особа.
Инвеститори који су способни да нађу нискобуџетна средства, диверзификују имовину и избегавају грешке које чине људска емоција, могу добро да улажу самостално без помоћи саветника - људског или не.
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.