Шта требате знати о различитим врстама банкрота
Стечај је процес предвиђен савезним законом који дозвољава појединцима, венчаним паровима, партнерствима, корпорацијама, општинама и неким другим ентитетима да реорганизују или елиминишу одговорност за дугове, чиме им се омогућава нови почетак или уредна ликвидација.
Наши оснивачи препознали су потребу за законима који би омогућили неку врсту опроштаја или реорганизацију дуга. Устав, у члану 1, члан 8, тачка 4, овјерава законодавство "једнаких закона о предмету стечаја у цијелој Америци". Требало је до 1800. године прије него што је Конгрес дјеловао да уведе стечајни систем, а закони о стечају много година се промијенио.
На примјер, прво законодавство је дозволило само повјериоцима да поднесу нехотични случај против трговца или трговца и захтијева потпуну ликвидацију имовине трговца. Од тада, Конгрес је проширио и врсту банкрота и врсте људи и ентитета који могу да поднесу. Наш савремени систем и судови су у сталном раду од 1898. године, са великим ремонтом 1978. и 2005. године.
Сваки од 94 федералних округа има стечајни суд који је надгледан од стране Окружног суда САД за тај округ. За разлику од судија Окружног суда, којег именује предсједник и именовани за живот, судије за стечај бирају жалбени судија кола у којем се налази њихов суд и служе 14 година.
Одељење за правосуђе такође је укључено у процес стечаја преко своје канцеларије америчког повереника . Према саопштењу мисије америчког повереника, канцеларији се терети да је одговоран за одржавање "интегритета и ефикасности" стечајног система.
Они раде тако што надгледају појединачне поверенике, који су именовани у већини случајева стечаја, а директним надзором филијала у поглављу 11 случајева.
Врсте стечаја
Тренутно, постоји шест различитих врста стечаја. Свака је дизајнирана да постигне другачију сврху или је прилагођена одређеној врсти дужника (особа или ентитет који поднесе стечајни поступак.) Свака је одређена у поглављу УС Стечајног закона који га уређује.
Поглавље 7 : Овај тип је познат и као правни или ликвидациони стечај. У Поглављу 7 , дужник који је појединац или брачни пар, тражи отпуштање (опроштај) дуга у замјену за предају и ликвидацију имовине која није неопходна за дужника да добије нови почетак.
За корпоративног дужника, нема пражњења. Уместо тога, Поглавље 7 обезбеђује уредно ликвидирање свих средстава. У сваком случају, средства се дистрибуирају носиоцима ваљаних потраживања. Процес може трајати само четири месеца.
Поглавље 9 : Поглавље 9 резервисано је за општине. Општине могу укључивати жупаније, градове, градове и села. Међутим, то може укључивати и школске округе, комуналне услуге, аеродроме и пореске ентитете попут болничких округа, општине се не затварају и не излазе из посла као корпоративни дужник у Поглављу 7. Умјесто тога, општина ће реорганизирати свој дуг тако што ће преговарати о условима с њеним поверилаца.
Глава 11 : Поглавље 11 је познато и као стечај реорганизације. Привредни субјекат (а понекад и појединац) може поднети под Главом 11 и искористити заштиту стечајног суда док се поново договара о условима њеног дуга. Генерално, дужник из Цхаптер 11 ће се наставити у послу током овог процеса и назива се дужник у посједу.
Циљ дужника из поглавља 11 је да формулише план за реорганизацију свог дуга који ће бити прихватљив за већину својих повјерилаца. План, као што су прихваћени од стране повјерилаца и потврдио (одобрио) суд, замјењује било који претходни уговор с повјеритељима. Појединац који поднесе поглавље 11 такође ће предложити план реорганизације и може поднијети захтјев суду да одобри отпуштање дугова. У неким случајевима, дужник ће користити Поглавље 11 да ликвидира своју имовину, слично Поглављу 7 осим што дужник у Поглављу 11 задржава контролу над процесом ликвидације.
Поглавље 12 : Поглавље 12 рођено је од борби малих пољопривредних и риболовних активности у осамдесетим годинама. Дизајниран је са елементима из Главе 11 и Главе 13 (видети доле), са флексибилнијим условима враћања како би се потврдила реалност сезонских жетва.
Поглавље 13 : Поглавље 13 дозвољава појединачном дужнику или брачном пару да предложи план за отплату неизмиреног дуга у периоду од три до пет година. Ови дугови могу укључивати неосигуране обавезе као што су кредитне картице или медицинске рачуне.
Такође може укључити и кредите за аутомобиле и доспеле хипотекарне кредите. Поглавље 13 има неке од одлучујућих предности у односу на поглавље 7 за дужнике који се суочавају са отуђивањем или поновним уплаћивањем или који имају значајне обавезе или порезе у домену подршке за прошлу годину. За разлику од Поглавља 7, који нема одредбу за плаћање доспелог осигураног или приоритетног дуга под заштитом стечајног суда, Поглавље 13 пружа уредан начин за особе са редовним приходима да ухвате дугове и отпуштају неосигуране дугове.
Поглавље 15 : Када инострани ентитет има поступак несолвентности ван Сједињених Држава, али потребан или жели приступ стечајним судовима у овој земљи за управљање имовима која су предмет јурисдикције Сједињених Држава, она ће поднети поступак у поглављу 15 . Поглавље 15 се често користи за заштиту имовине у Сједињеним Државама од напада од стране повјерилаца или како би се осигурало да странке у Сједињеним Државама буду везане споразумима из главног случаја несолвентности.
Избор врсте стечаја за подношење података
Два најчешћа типа стечаја која су поднета у Сједињеним Државама данас су директни стечај у поглављу 7 и банкрот за отплату у поглављу 13.
Иако је поглавље 11 доступно за поједине дужнике, као и за предузећа, то је скупо за администрирање и једино прикладно за људе са великим дугом и пуно имовине за заштиту. Већина појединачних дужника и парова ће поднијети или поглавље 7 или поглавље 13.
Постоји много варијабли које треба размотрити приликом избора врсте стечаја који ће помоћи дужнику да олакша. Сваки дужник није доступан свакој врсти стечаја. На примјер, предузеће не може поднијети случај у поглављу 13, али појединачни дужник који има самостални подухват може поднијети случај у поглављу 13.
Још један фактор су циљеви дужника. План отплате Поглавља 13 може добро да функционише за дужника који треба времена да ухвати доспеле исплате за хипотеке, порезе или обавезе за подршку у домаћинству. У неким случајевима, Поглавље 13 се такође може користити за примену бољих услова за кредит за аутомобиле.
Приликом избора измедју Поглавља 7 и Главе 13 за поједине дужнике, одлучујући фактор је често формула која се назива Меанс Тест , прорачун који упоређује приход од дужника са медијским приходом за дужничку државу, узимајући у обзир дужничке исплате за осигуране дугове као што су хипотеку и плаћање аутомобила и друге разумне и неопходне трошкове. Преостала количина се зове расположиви доходак. Ако је износ расположивог дохотка висок, претпоставка је да дужник злоупотребљава стечајни систем подношењем случаја Поглавља 7 умјесто случаја из Главе 13. У недостатку посебних околности, овај дужник би поднео случај Поглавља 13 и искористио расположиви доходак за финансирање трогодишњег и петогодишњег плана за плаћање барем нечег дуга.
Неки концепти су важни за разумевање како систем стечаја помаже појединцима и предузећима да олакшају или реорганизују дуг. То укључује улогу повереника, аутоматског боравка, изузећа имовине и отпуштања дуга.
Повереник и стечајни управник
Када се поднесе стечајни поступак, створен је други ентитет који се назива стечајном имовином. Сва имовина дужника иде у имовину. Стечајни суд именује повереника за заступање имања.
У случају главе 7, примарна улога повјереника је проналажење и ликвидирање имовине без икаквих ослобађања и дистрибуција средстава до повјерилаца који имају ваљане и исправно поднесене захтјеве. За извршење ове мисије, од чувара се често захтева да поднесе тужбу против дужника или против треће стране која држи имовину која припада дужнику. Трупе се често ангажују у парницама ради одређивања износа или ваљаности потраживања поверилаца.
У случајевима главе 12 и главе 13 дужници су дужни да месечно плаћају повјериоцу на период од три до пет година. Повјереник дистрибуира та плаћања повјериоцима који су поднели ваљане и потпуне захтјеве према плану плаћања који је предложио дужник и одобрио суд. Стечајни закон захтева да дужник посвети све расположиве приходе дужника за финансирање плана . Дугови који се третирају у плану могу укључивати хипотеку и плаћање аутомобила, дуговања на кућу или аутомобил, остали осигурани дугови као што су намјештај за намјештај, приоритетни дугови као што су алиментација, дјечија подршка и недавни порез на доходак и све врсте необезбјеђеног дуга као што су кредитне картице и медицинске рачуне.
Повјереник се обично не именује у предмету реорганизације у поглављу 11 или у поступку општине у складу са Поглављем 9 осим ако је суд уверен да дужнику треба надзор и руковођење, обично након подношења захтјева од стране заинтересоване стране.
Аутоматски боравак
Знак стечајног поступка је да се сваки случај спроводи под заштитом стечајног суда. Најснажније средство у арсеналу суда назива се аутоматско задржавање , забрана која забрањује повјериоцима да предузимају мере за наплату дугова. Аутоматски боравак може да заустави одузимање, поновну намирницу, украшавање, судске поступке, позиве, писма и друге мере. Аутоматски боравак чини вјероватнијим уредни и праведан поступак. Без тога, моћни повериоци могли би да одузму дужника чистећи опоравак од стране мањег, слабијег повјерилаца тешко је немогуће.
Аутоматски боравак није апсолутан. Може се одложити или модификовати, или се уопће не намеће.
Аутоматски боравак Не примењује се на све акције које поверилац може предузети. На примјер, већина стечајних судова неће примијенити боравак у поступке породичног права који се односе на развод брака или старатељство над дјецом, мада стечајни суд често има последњу ријеч у свим питањима која укључују имовину дужника. Боравак неће спречити кривично гоњење за кривична дјела, а не важи за одређене пореске поступке.
За већину случајева банкрота, аутоматско пребацивање ступа на снагу одмах када се предмет поднесе суду. Али за друге, боравак уопште није аутоматски, нарочито оних који више пута поднесу предмете, они који су имали предмете против њих (под називом неовргне молбе) и поглавље 15 које су поднели странци. У случајевима за које боравак није аутоматско, дужник може поднијети захтјев суду да га наметне.
Боравак се такође може у потпуности модификовати или подићи. Ово се дешава често када дужници не плаћају осигуране кредиторе попут аутомобила и хипотекарних кредита. Такође се може укинути како би се омогућио поступак ван стечајног суда који је био у току при подношењу стечаја, уколико би то најбоље искористило правосудне ресурсе.
Изузеци од имовине
За поједине дужнике стечајни систем је осмишљен тако да омогући "нови почетак". Препознајући да дужници не могу остати без ишчекивана и сиромашних, поједини дужници могу изузети одређене врсте имовине из домета суда. Код стечаја има списак ослобађања , али у неким случајевима дужници могу искористити изузећа које дефинише држава у којој живе. Већина држава такође има шему изузећа која ће спријечити судске повјериоце да наметнују против виталних средстава како би задовољили потраживања. Конгрес је дао сваку државу могућност да одлучи да ли његови становници морају да користе државне изузеће, савезне изузеће или могу да бирају између њих.
Врсте имовине које се могу ослободити и максималне вриједности ослобођене имовине варирају у зависности од тога која шема изузећа се користи. На примјер, дужници који користе извјештаје из Тексаса могу изузети особну имовину у вриједности од 50.000 долара за једну одраслу особу без породице. Лична својина укључује предмете за домаћинство, намештај, одећу, књиге, накит, ватрено оружје, спортску опрему, животиње и друге предмете. У Кентуцки-у, дужник може ослободити "одјећу, накит, предмете украшавања и намјештаја" до укупно 3.000 долара, плус "џокер" до 1000 долара који се може примијенити на било коју имовину.
За разлику од тога, савезни изузеци, које дужници у Тексасу или у Кентакију могу изабрати за кориштење, укључују изузеће од 12,625 долара за предмете за домаћинство, одјећу, књиге итд. Постоји посебан изузетак од 1.600 долара за накит.
Државне и савезне шеме ослобађања укључују и друге врсте имовине у различитим износима, укључујући готовину, салде банковних рачуна, непокретну имовину, зараде, новчану вредност осигурања, алате трговине, здравствена средства итд.
Без обзира на то која шема изузећа дужник бира или треба да користи, ако дужник има имовину која се не може ослободити или која вриједи више од максималне вриједности која се дозвољава дужнику може претворити ту имовину на повјереника који је одредио суд или обрачунати вредност те имовине у обрачуну износа исплата Глава 13 дужника.
Пражњење дугова
Када се дужник ослободи обавезе по дугу, ми кажемо да је обавеза дужника да плати дуг буде испуштена . У већини случајева стечаја, циљ дужника је да изврши што већи дуг.
Али, сви дугови се не могу пунити . Неки дугови се генерално не одводе, осим у ретким и посебним околностима. Ови укључују:
- Порез на добит настао током три године који су претходили стечајном поступку
- Алиментација и подршка дјеци
- Кривичне казне, казне и реституција
- Дугови који настају услед смрти или повреде које је узроковао дужник током вожње алкохолисаном
- Дугови које дужник не открије стечајном суду
- Студентски кредити
Неки дугови се отпуштају осим ако повјерилац не поднесе захтјев суду да их прогласи неупотребљивим. Неки примери:
- Накнаде за луксузне робе и услуге извршене непосредно пре подношења банкрота
- Износи који произилазе из преваре дужника, проневјере, татвине или повреде фидуциарне обавезе или су резултат намјерних и злонамјерних дјела дужника
Одрицање од одговорности
Овај чланак није намијењен на било који начин као правни савјет. То је само у информативне и образовне сврхе. Ти околности су јединствене. Ако имате финансијску потресу и размишљате о стечајном поступку, посетите квалификованог адвоката за стецај потрошача који ће анализирати вашу ситуацију и своје циљеве и саветовати вас у складу с тим. Можете добити имена квалификованих адвоката из ваше локалне асоцијације или преко организација попут Националне асоцијације потрошачких стечајних правобранитеља.