Лично осигурање

Основе које помажу да разумете како осигурање функционише

Разумевање осигурања може бити незгодно, тако да је од кључног значаја да имате разумно разумевање о вашем покривању и ономе што вам је потребно. Ово може направити велику разлику у цијени коју ћете платити, јер вам омогућује да схватите како ће ваш избор осигурања штитити ваш животни стил, имовину и особну имовину.

Осигурање је о финансијској сигурности и заштити ваше независности

Изгледа да вам је потребно проучити обим књига и информација како бисте разумели осигурање, али у суштини, принцип осигурања је врло основан:

Када имате нешто да изгубите, а ви знате да нисте могли себи да приуштите сами да платите губитак, осигурање вам омогућава начин да заштитите своју инвестицију, начин живота и средства тако што ћете сваког месеца платити мало новца у замену за осигурање да ако нешто пође наопако, осигуравајућа кућа ће имати вашу лигу у виду новчане накнаде.

Шта је лично осигурање?

Личне линије осигурања су врсте осигурања које сте купили да би вас заштитили од ризика који би могли стварати финансијске губитке које не бисте могли себи приуштити да покрију сами. Лично осигурање се односи на ризике са којима се ви као особа могу суочити због несрећа, болести, смрти или оштећења имовине коју поседујете.

Како функционише осигурање?

Када купујете осигурање, обично ћете платити договорени износ - премију - осигурању у замену за заштиту од наведених ризика. У замену за премију коју плаћате, пристају да вам надокнаде губитке, ако се неко појави. Лично осигурање заснива се на принципу да ширење ризика од економског губитка (на пример пожара или крађе) међу многим људима чини ризик подложан свима.

Многи људи плаћају заштиту од губитка путем премије осигурања. Премију сакупља друштво за осигурање и када дође време за плаћање потраживања, они узимају новац из те "колекције" како би надокнадили носиоца осигурања.

Да ли сви морају да купе осигурање?

Свако не мора да купује осигурање, али је добра идеја да купите осигурање када имате пуно финансијског ризика или улагања на линију.

У зависности од врсте осигурања, неко осигурање је опционо, док друго осигурање као што је осигурање аутомобила , може имати минималне захтеве прописане законом .

Зашто Банка захтева осигурање?

Иако одређено осигурање не може бити законски услов, то може бити захтјев зајмодавца или банке или хипотекарне компаније.

У зависности од врсте осигурања, можете "имати" да купите осигурање како бисте добили кредит. Осигурање је често услов за добијање финансирања за велике куповине као што су куће, јер зајмодавци желе осигурати да сте покривени ризицима који могу довести до нестанка вриједности инвестиције прије него што сте је платили.

Добијање боље цене за осигурање

Премија је износ новца који ће вам наплаћивати осигуравајућа кућа (најчешће на месечном нивоу) у замјену за финансијску заштиту која вам пружа ваша полиса осигурања.

Да бисте смањили своју премију, најбоља ствар коју можете учинити приликом одабира осигурања је да купујете различите компаније или да користите брокера осигурања који вам може купити и видјети која осигуравајућа кућа може вам дати најбољу стопу за ваше осигурање . На основу искуства из потраживања и осигурања осигурања компаније, стопе ће се разликовати.

Неке осигуравајуће компаније могу имати попусте усмерене на привлачење профила клијента. Колико ће ваш профил одговарати профилу осигуравача ће утврдити колико ће вам бити добра.

На пример, ако је осигуравач заинтересован за привлачење млађих клијената, они могу креирати програме који нуде попусте за недавно дипломиране или младе породице. У поређењу са другим, осигуравачи могу створити програме који пружају веће попусте старијим особама, или члановима професионалног налога или војсци. Не постоји начин да се зна без куповине и поређења опција.

Када бисте требали купити осигурање?

Требало би да купите осигурање за околности у којима је финансијски губитак изнад онога што бисте могли лако платити или се опоравити.

Разумевање 5 основних типова личног осигурања

Када већина људи размишља о личном осигурању, оне генерално размишљају о једној од ових 5 главних категорија, између осталог:

1. Стамбено осигурање, као што је осигурање куће, осигурање станара или кокса, осигурање закупа.
2. Осигурање возила и друго осигурање возила, као што су моторне снијегове, мотоцикли и мопеди.
3. Осигурање бродова , које се у одређеним околностима могу покривати код куће, и самостално осигурање бродова за пловила одређене брзине или дужине које нису обухваћене кућним осигурањем.

1. Здравствено осигурање , осигурање живота и инвалидско осигурање
2. Осигурање од одговорности

Иако све ове категорије покривају оно што можете сматрати вашим личним осигурањем, обично их не можете добити од једне особе. Осигурање захтева лиценцирање и подељено је на категорије. То значи да пре него што је неко овлашћен да продаје осигурање, или вам пружа савјет о осигурању у вези са вашим потребама за осигурањем, мора бити лиценциран од стране државе да заступа врсту осигурања које купујете.

На пример, ваш брокер или заступник куће може вам рећи да не могу лично да вам пруже животно осигурање или инвалидитет, али могу вас упутити на колеге са одговарајућим лиценцирањем, као што је финансијски планер или савјетник.

Шта раде различите врсте осигурања?

Осигурање куће покрива зграде на вашој имовини, укључујући вашу главну резиденцију, и све додатне структуре у просторијама. Такође покрива ваш садржај - покретна имовина која се обично држи у вашем боравку - као и додатне трошкове живота и одговорност.

Осигурање изнајмљивача покрива вашу личну имовину која се редовно чува у вашој јединици за изнајмљивање, као и додатне трошкове живота, као и лична одговорност у просторијама и широм свијета.

Кондо или цо-оп осигурање је слично осигурању осигурања, међутим поред ваше личне својине, додатних трошкова живота и личне одговорности широм свијета, покрива и неке ствари које су врло специфичне за власништво над јединицом или дионице у згради.

Осигурање возила, осигурање брода и друго осигурање возила

Осигурање аутомобила, бродова и других возила нуди различите могућности покривања. Најосновније је осигурање одговорности, покривајући своју одговорност за ваше власништво или рад возила или пловила. Затим постоје опциони покривачи који можете набавити, као што је покривање физичког оштећења возила или самог пловила и његових компоненти. Опције плаћања медицинског плаћања другима и накнаде за смрт због смрти или повреде које произилазе из рада возила могу такође бити укључене као опционе или обавезне у зависности од закона о финансијској одговорности или минималних захтева за осигурање аутомобила .

Здравствено, животно и инвалидско осигурање

Здравствено осигурање, осигурање живота , инвалидско осигурање и покриће као што је дугорочно осигурање осигурања покривају финансијску компензацију или надокнаду за догађаје везане за здравље, болести или смрт.

Здравствено осигурање обухвата многе различите врсте политика , од основних здравствених користи, до допунских здравствених политика као што су стоматолошко осигурање или дугорочно осигурање . Постоји широк спектар осигурања доступних према вашим потребама у зависности од врсте финансијске заштите која вам је потребна , можете прочитати више о проналажењу приступачних савета за здравствено осигурање овде .

Разумијевање малих штампе у полисама осигурања

На страници ваше декларације о осигурању наведена су основна ограничења покривања која сте купили у политици, међутим у тексту политике сте открили како ваше осигурање функционише у потрази. Већина људи не прочита малу штампу у својој политици осигурања због чега су људи често збуњени и фрустрирани у процесу захтева.

7 Дефиниције за разумијевање услова осигурања

Слиједе неке кључне области које се налазе у малој штампи, са објашњењима која вам помажу да разуме зашто вам могу бити важне.

1. Умањени износ је износ новца који ћете платити у потрази. Што је већи одбитак, то ће вам ризиковати лично, а тиме ћете мање платити. Неки људи користе одбрану као стратегију за уштеду новца .
2. Искључења су ствари које нису покривене као део ваше политике осигурања . Заиста је важно питати о изузећима у било којој политици коју набавите, тако да вам мали тисак не изненађује у тврдњи.
3. Врста политике: Осигуравајућа друштва често нуде различите нивое покривености. Ако добијете стварно ниску цену на цени осигурања, можда бисте желели да питате какву врсту политике имате или које су границе покривености и упоредите ове детаље са онима у другим цитатима које имате.
4. Посебни граници : Политике осигурања садрже одређене одељке у којима се наводе лимити износа који се плаћају. Ово постаје веома важно када се тужите. Ово се односи на све врсте политика од здравственог осигурања до осигурања аутомобила. Питајте шта су ограничења ограничена и које су ограничења. Често можете тражити другачију врсту политике која ће вам понудити веће лимите ако се ограничења у политици тичу вас.
5. Периоди чекања и посебне одредбе: Неке врсте осигурања имају период чекања пре него што покриће ступи на снагу. На пример, у стоматолошком осигурању можете имати период чекања , а у животном осигурању можете бити предмет самоубиствене клаузуле . Ово су само два мала примера, али увек желите да питате када почиње покривање и ако постоје неки периоди чекања или посебне клаузуле које могу утицати на ваше покривање када купите нову политику.
6. Потврде су додатке политици да се повећа покривеност или у неким случајевима одобравања могу промијенити политику смањивања или ограничавања покривености. Сазнајте више о овјерама овдје.
7. Основа поравнања потраживања представљају услове под којима се тужба плаћа. На кућном осигурању, на примјер, могли сте имати трошкове замјене или стварну политику новчане вриједности. Основа поравнања штета значајно разликује колико сте плаћени. Важно је увек да се питате како се исплаћују потраживања и који ће процес потраживања бити.

Како компаније за осигурање плаћају потраживања ?

Новац прикупљен од премије од стране осигуравајућег друштва омогућава осигуравајућој компанији да гради имовину од свих прикупљених премија тако да када носилац политике или појединци имају губитак, довољно је новца да покрије потраживање.

Да ли узимате новац ако не поднесете захтев за осигурање?

Када плаћате осигурање много година, можда ћете се запитати зашто сте толико плаћали када никада нисте имали тужбу. Неки људи могу чак осетити да требају вратити свој новац када немају потраживање, али то није начин на који осигурава осигурање. Осигуравајуће компаније сакупљају свој новац и стављају га на страну да плате када постоји захтев.

Пример премије против плаћања потраживања

Замислите да платите 500 долара годишње како бисте осигурали свој дом од 200.000 долара. 10 година плаћања осигурања и нисте тражили. То је 500 долара 10 година, а платили сте 5.000 долара осигуравајућој компанији. Почињемо да се питамо зашто толико плаћате за ништа. У 11. години имате велику тврдњу . Осигуравајућа компанија плаћа вам 50.000 долара.

Ако је осигуравајућа компанија дала свима да врате свој новац када није било тврдње, никада не би стекли довољно средстава за исплату потраживања. Чак и 5.000 долара које сте платили 10 година не покривају губитак од 50.000 долара. Један губитак и постанете непрофитабилни осигуравајућој компанији, али захваљујући зато што је осигурање засновано на ширењу ризика међу многим људима, акумулиран новац свих људи који плаћају премије осигурања омогућавају осигурању да изгради имовину и покрије потраживања када они се дешавају.

Зашто се осигуравајућа компанија крета или не?

Осигурање је бизнис и иако би било лијепо да осигуравајуће компаније стално напуштају стопе на истом нивоу, стварност је да као бизнис имају одговорност да дају довољно новца како би осигурали да имају новац за покривање све потенцијалне тврдње које им могу носити носиоци политике.

Када једна осигуравајућа компанија прикупи колико су платили потраживања крајем године, у односу на то колико су прикупили премије, они морају да ревидирају своје стопе како би остали профитабилни. Промене у осигурању и повећање стопе или понекад чак и смањење су резултат стварних резултата које је осигурање имало у претходним годинама.

Агенти, заступни агенти и брокери осигурања

Особе са линијом фронта са којима се бавите приликом куповине осигурања су агенти и брокери који заступају осигуравајуће друштво. Они ће вас представити осигуравајућој компанији, као и објаснити покривања и производе који имају на располагању.

У зависности од тога која осигуравајућа кућа купујете од осигурања, можете се бавити агентом који заступа или заступа осигурање који је у могућности да заступа неколико осигуравајућих друштава.

Каква је разлика између агента за осигурање у осигурању и брокера или независног или непокретног агента?

Заступник је заступник осигурања који представља само једну осигуравајућу компанију. Они су упознати са производима или понудама тог осигурања, али не могу говорити о другим политикама осигурања, ценама или понудама производа.

Брокерско осигурање, независни или неовисни агенти могу се бавити са неколико друштава за осигурање у ваше име. Они ће имати приступ више од једне осигуравајуће компаније и морају бити упознати са асортиманом производа понуђених од различитих компанија које заступају.

Како одлучити шта покривеност осигурања требате

Постоји неколико кључних питања о којима се можете запитати да вам могу помоћи да одлучите која врста осигурања вам је потребна.

• Колико ризик или финансијски губитак можете претпоставити сами?
• Да ли имате новца да покријете своје трошкове или дугове уколико имате несрећу или ако је ваш кућни или аутомобил уништен?
• Да ли имате уштеду која вас покрива ако не можете радити због несреће или болести?
• Да ли можете да приуштите веће одбитке како бисте смањили трошкове осигурања?
• Да ли имате посебне потребе или разматрања у свом личном животу за који бисте можда желели осигурати да имате финансијску заштиту?
• О чему се највише бринеш? Политике осигурања могу бити прилагођене вашим потребама и идентификовати оно што вам највише брине заштита, што вам може помоћи да смањите врсту осигурања који вам је потребан и смањите трошкове.

Избор осигурања заснован на вашем тренутном начину живота и животу

Осигурање које вам је потребно ће се разликовати у зависности од тога где се налазите у вашем животу, коју врсту имовине имате и које су ваши дугорочни циљеви и одговорности. Зато је важно да одвојите време да бисте разговарали са својим заступником о томе шта желите осигурати. Проналажење правих производа осигурања представља добар део снажне финансијске стратегије која ће вас заштитити и помоћи вам да будете финансијски независни чак и када имате финансијски губитак.