Поглавље 7 није једини тип банкрота који нам је на располагању.
Има пет. Можда сте чули за поглавље 11 , чије компаније често користе да реорганизују своје дугове. Или, Поглавље 9 , које користе општине попут града или јавног водовода за реорганизацију дугова под заштитом стечајног суда. Или чак и поглавље 12 , доступно само пољопривредницима и риболову.
Постоји још једна врста банкрота коју појединци користе да реорганизују своје дугове. Овај тип се назива Глава 13 банкротства. За разлику од Поглавља 7 , Поглавље 13 не укључује ликвидацију. Обично, дужник из поглавља 13 (то је оно што зовемо људима који стецају у стечај) дозвољено је да задржи сву своју имовину, без обзира да ли је изузета или не, док год је план у складу са законом у складу са законом. Поглавље 13 може такође укључити више трошкова него Поглавље 7 у смислу адвокатских трошкова, пошто је тај процес компликованији и извучен.
Тиме Цоммитмент
Поглавље 7 је релативно кратак процес и обично траје само четири до шест месеци пре него што суд изда одобрење.
Са друге стране, Поглавље 13 стечај ће трајати од три до пет година, дужина мјесечног плана за плаћање коју предлажете суду за плаћање одређених дугова. Период планирања ће се разликовати од три до пет година, у зависности од тога да ли је ваш породични приход углавном изнад или испод средњег прихода за ваше пребивалиште.
План плаћања у ратама
Начело поглавља 13 , или једноставно план плаћања, представља срце случаја из Главе 13. Поглавље 13 је покушај "реорганизације" вашег дуга током времена. То је одличан алат за дужника који стоји иза кућних плаћања или плаћања аутомобила. Ове исплате могу бити ухваћене у плану плаћања током времена, чиме би се кућа спасила од имовине или ауто из враћања. У плану ће бити обухваћени било каква досадашња потраживања , као што су алиментација, дјечија подршка или недавни порез на доходак.
План 13. поглавља такође може укључити плаћања неосигураним повериоцима као што су кредитне картице и рачуне за медицину. Израчунавање се примењује на ваше приходе и трошкове како бисте утврдили да ли имате расположиви приход након што су испуњене ваше друге обавезе. Очекује се да ће вашим расположивим приходом посветити вашу плату за плаћање, а тај додатни новац ће се користити за плаћање необезбијених повјерилаца као што су те кредитне картице и медицинске рачуне. Ако немате расположивог прихода, у реду је. Дугови ће и даље бити отпуштени јер сте посветили најбоље напоре да плаћате своје рачуне кроз Поглавље 13.
Планирање захтева
План 13. поглавља мора испунити неколико тестова како би га потврдио или одобрио стечајни суд.
Прво, план мора бити предложен у доброј вјери. То значи, у суштини, да намеравате у потпуности пратити план и покушавате да погрешно представите своје финансије или извршите превару на суду. План мора задовољити и тест за "најбоље интересовање повјерилаца". Овај тест захтева да план из Главе 13 мора платити неосигураним повјериоцима барем оно што би имали у стечају из Цхаптер 7. У многим случајевима, необезбеђени повериоци нису добили ништа у Поглављу 7, тако да се овај тест често лако може задовољити. Други тест се назива тестом "најбољи напори". Тест најбољег напора захтева да план из Главе 13 плати неосигураним повериоцима одређени износ помножен са расположивим приходом дужника.
Поглавље 13 повереник
Као и чувари поглавља 7, повјереник из Цхаптер 13 делује као главна тачка контакта за дужника.
Повјереник ће прегледати предложени план плаћања и има овлашћење да оспори план у стечајном суду ако сматра да је то неправилно. Ако стечајни суд потврди план 13. поглавља, повјерилац делује као посредник између дужника и повјерилаца који примају уплате. Нарочито, дужник извршава исплате сваког месеца поверенику. Затим поверилац дели дивиденду, као што је утврђено у Плану Поглавља 13 , и издаје исплате за повериоце.
Ограничења Током поглавља 13 стечаја
Поглавље 13 стечај носи са собом неколико рестрикција које нису присутне у стечају у поглављу 7, а месечна плата је најочигледнија. Поред тога, нећете имати више дуга, попут аутомобила, без одобрења суда. Такође морате осигурати осигурање на било ком колатералу, као што је колатерал за кредит за ауто.
Пражњење
Слично као што је стечај из поглавља 7, на крају плана, већина или сви ваши дугови ће бити испуштени. Можда вам је остало дугове које нису испуштене , као што су студентски кредити. Као иу Поглављу 7, разрешење из Главе 13 је лично, што значи да, ако постоји неко ко је такође обавезан за један од отплаћених дугова, он или она је и даље одговоран за дуг.
Ажурирано Царрон Ницкс, јул 2017