Пореска штедња, границе доприноса и ствари које треба знати о ХСА против ФСА
ХСА и ФСА имају различите квалификације и предности у различитим околностима. Ево прегледа свега што вам треба да знате како бисте разумели основе и одабрали најбољи план .
Шта је рачун здравствене штедње (ХСА)?
ХСА је штедни рачун са пореским предностима који се могу користити у комбинацији са Планом високог одбитног здравља. Средства на рачуну ХСА се акумулирају како би се носилац рачуна користио за одговарајуће здравствене трошкове. Здравствене штедне рачуне морају бити везане за високо одбитне здравствене планове (ХДХП), нису доступне ако нисте уписани у квалификовани здравствени план високог износа.
Квалификовани ХДХП-ови дају вам приступ опцијама штедње кроз ХСА
ХДХП вас може учинити непријатним ако сте забринути због примања новца како бисте покрили одбитне и џепне трошкове , али када погледате кључне предности које можете искористити када имате високу одбитну здравствену плану и ХСА, то има пуно смисла и ставља у предност. Два кључна елемента су:
- Ниже премије уштеде новац на трошкове здравственог плана
- Приступ ХСА-у може вам сада уштедјети порез и остварити уштеду дугорочно
ХСА предности које чине ХСА стварно добра идеја
Иако ХСА има пуно предности, које смо приказали у следећој табели поређења која се лако упореди, две кључне функције су:
- Сваки новац који инвестирате у ваш ХСА може порасти без пореза и ако га не трошите на медицинске трошкове, онда можете задржати акумулацију ових уштеда за пензионисање.
- Повлачење новца од ХСА-а за плаћање квалификованих здравствених трошкова је без пореза.
- Зарада у ХСА није опорезивана
- Ако сада немате високе медицинске или џепне медицинске трошкове, не трошите или губите новац, новац се надограђује током времена, па ако вам одједном требате приступ медицинским средствима, Т ограничен на годишњи допринос, новац у ХСА ће се градити током времена.
Шта је флексибилан потрошни рачун или флексибилна потрошња (ФСА)?
Флексибилни трошкови потрошње који се понекад називају флексибилни рачуни трошкова , могу се користити за медицинске трошкове нису везани за ХДХП-ове могу се користити са било којим здравственим планом и обично их нуди послодавац као део пакета погодности.
ФСА новац истиче на крају године - нема дугорочне штедње
Имате користи од пореске уштеде новца који уносите у вашу ФСА, проблем је, нећете моћи задржати средства у њој крајем године ако их нисте користили. ФСА не функционишу добро као дугорочна стратегија штедње. *
Штедња на вашим порезима уз ХСА или ФСА
Са ХСА и ФСА-има користите пореске уштеде јер можете да имате свој новац на ваш рачун од стране вашег послодавца или администратора "пре опорезивања".
Можете ли имати ХСА и ФСА у исто вријеме?
Можете имати само ХСА и ФСА истовремено ако је ФСА означен као "ограничена сврха ФСА (ЛПФСА)". ЛПФСА мора имати одређену сврху, на примјер када је ЛПФСА одређена да покрије трошкове стоматологије и вида , а не редовне здравствене трошкове које покрива ХСА.
Каква је разлика између ХСА и ФСА?
Користећи графикон испод, можете провјерити различите предности или мане ХСА вс. ФСА.
Које су квалификоване трошкове ХСА и ФСА?
ХСА и ФСА треба да покрију одговарајуће здравствене трошкове . Неки примјери како људи могу користити своја средства могу укључивати: копље, одбитке , неке дроге, као и многе друге погодне трошкове здравствене заштите. Прихватљиви трошкови се могу видети на страни 8 обрасца 969: Здравствене штедне књижице и други здравствени планови за порез .
Администратор плана или послодавац могу вам помоћи да разумете квалификоване трошкове вашег здравственог плана .
Шта је боље? ХСА или ФСА?
Све у свему, ХСА је флексибилнији, омогућава вам уштеду новца тако што ћете платити мање пореза, али такође вам омогућава да уштедите новац дугорочно, јер оно што не користите у неку годину дана ће се пребацити и акумулирати као уштеду током времена.
ФСА се не гради током времена, губите сваки износ који сте ставили на крај године, тако да то није дугорочни алат за штедњу. Такође стојите да изгубите ФСА ако промените послодавца, али и даље обезбеђује пореске уштеде, па ако се не квалификујете за ХСА, а немате ХДХП, ФСА је добра опција.
ХСА против ФСА Кључне разлике: који је бољи за вас? | ||
|---|---|---|
ХСА | ФСА | |
Квалификације или услови | Морате имати квалификовани план високог одбитног здравственог осигурања или ХДХП да бисте се квалификовали за ХСА. Минимални одбитак који се квалификује у 2018. години је $ 1,350 за индивидуалне планове или $ 3,700 за породичне планове Не можете бити уписани у Медицаре Не можете бити проглашени зависним од плана друге особе | Нема захтева, обично понуђених преко групе или послодавца |
Шта се дешава ако промените послодавца? | Ваш ХСА може да вас прати. | ФСА не може да вас прати код свог новог послодавца, можете изгубити било који износ који није потрошен / коришћен. |
Правила Ролловера | ХСА ће се пребацивати сваке године, неискоришћена средства могу бити сачувана у вашем ХСА дугом року. | Средства ФСА истичу крајем године. Не можете их спасити. * Погледајте посебне напомене |
Годишње границе ограничења доприноса | За 2018. ограничење доприноса за квалификоване медицинске планове * износи 3.450 долара за индивидуалне планове и 6.900 долара за породичне планове | За 2018.годину лимит доприноса износи 2.650 долара, ако два супружника имају ФСА, тада сваки супружник може имати ограничење за индивидуални допринос од 2650 долара (у односу на 2.600 долара у 2017. години). |
Флексибилност у промјенама доприноса | Да, имајући у виду годишњи допринос | Генерално се мења само:
|
Дугорочни потенцијал штедње | да | Ниједан |
Казна за коришћење средстава | Акумулиране уштеђевине могу се повући у пензију (након 65 година) без казне Ако се користи за немедицинске трошкове пре 65 година старости, мора се пријавити у форми пореза на доходак и подлеже казни од 20% | Можда ћете морати да пошаљете своје трошкове да би вам надокнадио ФСА. Будући да то управља послодавац, можда немате приступ финансијама из немедицинских разлога. Разговарајте са својим администратором или послодавцем ФСА за детаље. |
Пореска уштеда |
|
|
Специјалне ноте | ХСА могу бити доступни на различите начине, сигурно и питајте да ли ћете имати дебитну картицу и како трошкови функционишу. | * Планови ФСА могу дозволити мали период преноса или грешке, међутим, то је по одлуци администратора плана или послодавца и можда се не примјењује у многим случајевима. |