Избор најбољег ХСА
Постоји неколико стотина ХСА-а, разумевање како пронаћи најбољу за ваше тренутне околности је кључ за добијање најбољег. Многи фактори ће се појавити у игри, укључујући 7 кључних тачака описаних у наставку како можете идентификовати најбоље ХСА за себе или направити избор између неколико ако имате проблема приликом одлучивања.
Како пронаћи најбољи рачун за здравствену штедњу
Постоји неколико фактора које треба узети у обзир приликом одабира ХСА:
- Колико је лако управљати и приступати вашем здравственом штедном рачуну. Да ли ће вам рачун дати дебитну картицу?
- Како ћете користити новац. Очигледно је да је идеја да новац користите на здравственом штедном рачуну за ваше здравствене / медицинске трошкове , али износ који очекујете да ћете заправо користити сваке године, а ваш модел потрошње ће диктирати колико су важни неки од ових других фактора.
- Опције за инвестирање: Можете ли уложити 100% вашег новца или само део?
- Минимални балансни захтеви
- Накнаде: погледајте месечне накнаде, поставите накнаде, накнаде за затварање рачуна и месечне накнаде за одржавање
- Каматне стопе
- Подобност
Два најважнија питања за добијање најбоље здравствене штедње
Горња листа вам даје преглед кључних ствари које желите погледати ако желите најбољу ХСА, али најважнија ствар коју треба навести у правом смеру је да одредите:
- Да ли ћете користити вашу ХСА за уштеду?
- Да ли ће ваш ХСА првенствено потрошити?
Упоређивање највећих ХСА провајдера
Компаније попут Морнингстар-а пружају драгоцен увид у најбоље ХСА у годишњем извештају. У наставку смо приказали своје најбоље изборе ХСА налога. Будући да постоји више стотина ХСА-а да бирају, њихови врхунски избори ХСА заснивају се на процјенама десет највећих ХСА планова.
- Аллиант Цредит Унион
- Банк оф Америца
- БенефитВаллет
- ХеалтхСавингс Администраторс
- ХеалтхЕкуити
- ХСА банка
- Оптум банка
- СелецтАццоунт
- ХСА Аутхорити
- УМБ банка
Најбољи ХСА рачуни за трошење
Типично, људи који траже ХСА-е који су добри за потрошњу, желе да користе свој ХСА као редован банковни рачун за плаћање лекарских рачуна. Према томе, каматне стопе које се плаћају на "штедњу" не би биле главни фактор у проналажењу најбољег ХСА-а.
У овом сценарију, желите ХСА која има ниже накнаде за месечне рачуне , функционише као рачун за чекање и идеално вам омогућава да користите дебитну картицу за плаћање лекарских рачуна.
У сценаријима у којима очекујете да одржите одређену равнотежу, онда рачун који нуди опорезивање накнаде када одржавате минимални баланс можете радити за вас.
Према Морнингстаровом извештају Пејзажне здравствене штедње из 2017. године , следеће су биле најважније агенције за заштиту животне средине које шаљу рачуне потрошача и које нису имале месечне рачуне .
- Аллиант Цредит Унион
- ХСА Аутхорити
- СелецтАццоунтов слој ФрееСавер
Када је "Нема интересовања" ХСА добра идеја?
Избор ХСА-а за трошење, али стављање вашег фокуса на интересовање може вам коштати много новца. Ако ваш ХСА неће имати високе биланце, онда ће утицај каматне стопе бити супротан вашим месечним надокнадама и може вам коштати више.
На пример, ако имате у 2000. години 2.000 долара и плаћате 54 долара годишње за рачун са "каматом", али након само годину дана сте уплатили камату само за 2 долара, онда сте у ствари изгубили 52 долара на том рачуну, насупрот нема камате, нема налога за наплату, где би сте барем добили како бисте задржали сав свој новац.
Пре него што изаберете рачун на основу каматних стопа, питајте за овакве сценарије.
Администратори за здравствену штедњу (3,75 УСД / месечно плаћање рачуна - без отпуста накнаде) и Банк оф Америца (4,50 УСД / месечно плаћање рачуна - без отпуста накнаде) "се генерално не препоручују носиоцима рачуна који намјеравају користити своје ХСА само као средства за трошење" по извештају Морнингстара.
Најбољи ХСА за штедњу и инвестиције
Топ ХСА за штедњу као рангирана од стране Морнингстар-а је Екуити Хеалтх , то је био једини од ХСА налога који је постигао позитиван резултат у свим областима: Дизајн менија, квалитет инвестиције, цена и перформансе.
Коришћењем истих критеријума следећи топ ХСА рачуни, позитивно оцењујући у 3 од 4 категорије, били су:
- Банк оф Америца
- ХСА Аутхорити
- Оптум банка
Упоређивање ове листе са листом највиших ХСА за уштеде приказује како начин на који намјеравате да користите свој рачун мијења који је ХСА најбољи за вас.
ХСА се користи за инвестиције и уштеде нуди вам инвестиционе опције. Неки људи могу да мисле да је онај са већином опција најбољи, међутим, превише опција може бити збуњујуће. Важно је такође процијенити колико ће вам опција менија за инвестиције бити разумљива и навигација.
Како ће добар ХСА максимизирати валорну вредност
ХСА-у када се користи како је планирано, нуди више пореских предности него 401К, Традиционални ИРА, Ротх ИРА или 529. Добар ХСА ће вам пружити највише трошкова за ваш долар. ХСА вам пружа могућност депоновања, штедње и трошења новца без пореза, што повећава куповну моћ вашег долара. Када упаднете у употребу свог ХСА-а за улагање и штедњу , имате могућност да повећате и порез на уштеду.