Шта је рачун здравствене штедње или ХСА?
Рачун здравствене штедње представља посебну врсту штедног рачуна без пореза који можете да користите како бисте уштедели новац за здравствене трошкове када сте уписани у квалификовани високоприносни план здравствене заштите .
Здравствене штедне књиге имају многе користи и могу се удвостручити као штедња за вас ако не користите новац у плану за медицинске трошкове.
Рачун здравствене штедње или ХСА допуњује текуће осигурање. Ваш здравствени штедни рачун ће вам помоћи да плаћате здравствене трошкове које политика осигурања неће платити јер су под високим одбитком. Поред тога што вам помажу да издвојите новац за плаћање трошкова за џепове које њихово здравствено осигурање неће плаћати, још једна корист од здравственог рачуна штедње је то што можете да уплатите новац у ХСА пре плаћања пореза на њега. Поред тога, планови здравственог рачуна штедње могу вам омогућити да зарадите камату на свој новац када седите на рачуну.
"Трумпцаре" изгледа да се прошири на здравствене штедне рачуне
Иако многе од импликација ревидираног закона о здравственом осигурању, или "Трумпцаре" изазивају много забринутости, један аспект тражења здравственог осигурања са ниским стопама разматра планове здравственог осигурања који вам омогућавају отварање рачуна здравствене штедње или ХСА.
Због повољних промена у ХСА, садашња администрација покушава напредовати, рачуни здравствених штедњи постају све привлачнији и евентуално флексибилнији. На примјер, једна ревизија на столу ће евентуално смањити казну за повлачење новца из ХСА за немедицинске трошкове прије 65 година од садашњих 20% (под Обамацаре) до 10% (према предложеној Трумпцаре).
Да ли је високоприносни здравствени план и ХСА заиста добра идеја?
Према речима Цаитлин Донован, директора за информисање и односе с јавношћу у Националној фондацији за заступнике пацијената, у интервјуу за наш чланак о "10 начина одржавања здравствене заштите и осигурања приступачне" , здравствене штедне рачуне су добра идеја ако их имате. Госпођа Донован је препоручила да настави да је користи. Са будућношћу планова здравствене заштите мало је несигурно, једна ствар која има повољне будућности је проширена употреба ХСА-а у републичким плановима и " Трумпцаре" .
Које су предности ХСА?
Здравствени штедни рачуни су занимљиве опције за уштеду новца за здравствено осигурање и евентуално дугорочно. Ево 5 предности ХСА-а које га вредно сматрају алатом за уштеду новца на трошковима плана здравственог осигурања, као и стратегијом штедње новца.
5 Предности ХСА
- Можете ставити новац у свој ХСА пре опорезивања. То значи да можете да наведете лимит на страни здравственог штедног рачуна без пореза.
- Каматна добит од вашег новца у ХСА је такодје бесплатна.
- Ако не користите новац у вашем ХСА, она се преноси за следећу годину, не губите уштеду. Замислите како ови износи лако могу да изграде до хиљаду долара за вас у кратком року, без пореза, ако вам не треба да га користите за хитне случајеве у медицини.
- Још једна предност ХСА-а је то што ако стигнете до 65 година и имате довољно среће да не користите сав новац који сте оставили на рачуну здравствене штедње, можда ћете моћи да је користите без пореза у пензији. Ово је огромно јер је то као други пензијски фонд, који вам је на тај начин спасао новац на плановима здравствене заштите.
- Ако завршите са одузимањем новца од вашег ХСА за медицинске трошкове, можда ћете се квалификовати и за више пореске олакшице за здравствене захтеве у зависности од различитих околности.
Такође размотрите како ХСА мери до ФСА .
Савети за избор доброг налога за ХСА
Пошто се рачуни ХСА не користе само за надокнаду медицинских трошкова за себе, већ се могу понашати као штедни бродови за вашу будућност ако их не користите, онда је важно размислити о томе као врсту улагања.
- Пазите на високе административне трошкове или накнаде.
- Да ли се административна такса одустаје када имате одређени минимални баланс?
- Питајте да ли ћете моћи управљати својим налогом на мрежи
- Да ли имате дебитну картицу?
- Сазнајте који је процес када морате подићи новац за медицинску потражњу или добити надокнаду за квалификоване трошкове. Да ли процес олакшава? Има ли кашњења?
- Које су ваше инвестиционе опције?
Најниже накнаде за ХСА
Иако не морате имати минимални износ или новчану суму на рачуну да имате ХСА, неки администратори (банка, кредитна унија или компанија за осигурање која управља вашим ХСА) могу се одрећи накнада када погодите минимални износ. Очигледно, план са нижим минималним балансом може вам уштедјети пуно новца у накнадама када започињете са својим ХСА-ом.
Сазнање о накнадама које вам ХСА администратор наплаћује може довести до огромне уштеде трошкова и дефинитивно би требало бити важно питање приликом одабира најбољег мјеста за отварање вашег ХСА-а.
Где идем да поставим рачун за здравствену штедњу
Започињање здравствене штедње није тешко. Можете подесити свој рачун помоћу:
- Банке
- Брокери и финансијски савјетници
- Кредитне уније
- Осигуравајућа друштва
Банке, кредитне уније и осигуравајућа друштва ће имати само своје специфичне планове да вам понуде. Брокери ће имати неколико опција. Можда је добра идеја да питате своју банку о својим плановима, а затим разговарајте са брокером који може прегледати неке опције. Користите савете за одабир добре ХСА изнад како бисте процијенили који ће ХСА бити најбољи за вас. Уз помоћ лиценцираног брокера или финансијског савјетника може вам дати више предности. На крају, мало истраживања може вам помоћи да зарадите више новца у интересу, трошите мање у накнаде и пружите вам више контроле над својим налогом.
Које су границе доприноса ХСА?
Граница доприноса ХСА у 2018. години износи 3450 долара. Паралелно, у 2016. години ограничење појединачног плана износило је 3.350 долара, а то је повећано на 3400 долара за индивидуално покриће у 2017. Капитал доприноса порастао је око 50 долара годишње за прилагодбе инфлације, што омогућава значајне уштеде које се могу брзо изградити у вашем ХСА-у.
За породице 2018 ХСА граница је 6900 долара, ово ће порасти са границе од 2017 $ од 6.750 долара. Границе доприноса породичног плана порасле су за 150 долара за годину доприноса у односу на претходну годину.