Ако имате заједничке финансијске рачуне и кредитне картице са својим супружником, можете очекивати да ће ваши кредитни резултати бити исти, али то не мора бити случај. Често не, ваш кредитни резултат ће се разликовати од вашег супружника . То није грешка при оцењивању кредита; то је сасвим нормално.
Иако сте се спојили у свети брак, вас двојица сте се придружили кућама, а ви имате исто презиме, и даље држите засебне кредитне датотеке.
Ваша кредитна историја је повезана са вашим индивидуалним идентитетом - настављате да користите своје име, рођендан и број социјалног осигурања за приступ кредитној историји. Сви кредитни рачуни су одвојено - пре и после вјенчања - и даље су део ваше индивидуалне кредитне историје и утичу само на вашу кредитну оцјену.
Чак и заједнички рачуни ће утицати на ваше бонусе другачије, јер израчунавање бодова узима у обзир све информације о вашем кредитном извештају, а не само један рачун.
Ако вас двојица извучете и упоредите своје кредитне извештаје, вероватно ћете видети да су ваши извештаји веома различити . Ове разлике су разлог због којег су ваши бонитети различити. Испод је неколико разлога да кредитни резултат једног супружника може бити већи од другог.
Ваш супружник може имати бољу историју плаћања
Историја плаћања је најважнији фактор који утиче на вашу кредитну оцену.
Ако имате историју плаћања касно, док вам је супружник увек платио на вријеме, ваш супружник ће имати бољи кредитни резултат од вас. Озбиљне пукотине као што је повраћај, стечај, отписивање или задужење могу такође повући кредитни резултат једног супружника.
Ваш супруг има мање дуга од вас
Износ дуга који носите је други највећи фактор који иде у вашу кредитну оцену.
Ако имате тенденцију да носите велике салде на вашим кредитним картицама - оним у вашем имену - док ваш супруг годишње исплаћује своју кредитну картицу у целости, видећете разлику у кредитном резултату. Високи салдо кредита такође може негативно утицати на кредитни резултат.
Ваш супружник је можда имао дугове од вас
Ово може бити случај да је ваш супружник старији од вас или вашег супружника који су почели да користе кредит пре вас. Што више искуства имате са кредитом, то ће бити бољи кредитни резултат, посебно ако имате позитивну кредитну историју. Ваш супружник може да вам постане овлашћени корисник на једном од својих најстаријих налога како би вам помогао да добијете кредитни век. Имајте на уму да неке калкулације бодовања не могу укључивати овлашћене корисничке рачуне.
Велики зајмови су у име вашег супружника
Има историју са различитим врстама рачуна помаже вам на кредитном рачуну, нарочито ако добро водите рачуна. То показује да можете одговорно руковати различитим врстама дуга. Дакле, ако имате комбинацију кредитних картица и великих зајмова, попут хипотеке или ауто кредита, ваш кредитни резултат би био већи. Али, ако су ти кредити само на имену вашег супружника, а ако имају позитивну историју плаћања, ваш супруг може имати виши кредитни резултат од вас.
Имате све нове апликације
Пријављивање за нове рачуне може узроковати привремени пад вашег кредитног резултата. Прво, кад год направите нову апликацију, постоји истрага о вашој кредитној историји која може коштати неколико кредитних бодова. Затим, стварно отварање новог рачуна мало смањује просечно кредитно доба. Ако је ваш супружник задовољан тренутном кредитном картицом, али сте оцењивали куповину или тражили најновије понуде, ваш кредитни резултат би могао бити мало нижи.
Шта се дешава када се пријавите за кредит заједно?
Када се заједно пријављујете за кредит, зајмодавци могу да одлуче да користе највише или ниже од ваших бонитетних бодова, или понекад просек ваших два бонуса. Питајте унапред, тако да знате најбољи начин да се пријавите како бисте побољшали своје шансе да добијете одобрење и добијете најбољу каматну стопу.
Имајте на уму да можете користити само оба прихода супружника за пријаву ако се оба супружника пријављују заједно. Из тог разлога, желите да ваш кредитни резултат буде у најбољем могућем стању.
Супружник са нижом оценом може подићи кредитни резултат ухватити на досадашњим рачунима, оспоравати грешке и платити салдо. Почните да радите на свом кредиту дуго пре него што направите заједничку апликацију за кредит. На тај начин имате времена да добијете кредитни резултат како бисте се квалификовали за боље услове.