Израз "финансијски планер" и "финансијски саветник" обично значе исту ствар. Али сигурно нису сви финансијски планери или финансијски савјетници исти.
Степен образовања, обуке и искуства које професионалац има ће направити велику разлику у квалитету савета које добијате. Неки људи раде своје финансијско планирање, а други траже стручну помоћ. Искусан финансијски планер може обично помоћи у побољшању квалитета доношења финансијских одлука.
Ако размишљате о запошљавању стручне помоћи, мораћете знати шта очекивати од доброг финансијског планера и како да испричате разлику између продавца и некога ко нуди фидуциарне савјете о финансијском планирању и има важећу сертификацију или ознаку. Запошљавање одговарајућег професионалног планера почиње разумевањем шта је финансијско планирање и знајући шта очекивати од особе коју бисте могли запослити.
Које је финансијско планирање?
Финансијско планирање је процес дефинисања ваших финансијских циљева, као што је познавање када ћете морати да користите свој новац и за шта ћете га користити, а затим поставите план акције са конкретним корацима које треба предузети како бисте их постигли циљеве.
За добар савет финансијски планер мора прикупити личне и финансијске податке о вама. Они користе ове податке како би креирали пројекције које показују када и како можете остварити своје циљеве. Ове пројекције се заснивају на сету реалних претпоставки о инфлацији, повраћају инвестиција, колико можете да уштедите и колико ћете зарадити и потрошити.
Ако сарађујете са финансијским планером који почиње да говори о одређеној инвестицији или производу без прикупљања података о вама и састављања пројекција за вас, онда вероватно разговарате са неким ко ради као продавац, а не као стручњак за финансијско планирање.
Какав добар финансијски планер
Добар финансијски планер ће дати савјете о свим следећим:
- Шта треба да урадите другачије
- Колико треба да спасиш
- Које врсте пензионерских рачуна треба да користе (ИРА, Ротх, 401 (к), итд.)
- Коју врсту хипотеке треба да имате, ако бисте је требали платити или рефинансирати
- Коју врсту и колико осигурања требате (ово би укључивало животно осигурање, осигурање дугорочне здравствене заштите, инвалидитет, а неки планери такође дају савјете о имовини и жртвама и здравственом осигурању)
- Колико да задржите у фонду за хитне случајеве
- Које промене могу побољшати вашу пореску ситуацију
- Која стопа поврата треба да зарадите да бисте остварили своје циљеве у одређеном временском оквиру
- Било да има смисла да касније у животу смањиш
- Који ниво инвестиционог ризика одговара различитим врстама рачуна које имате
Поред тога, многи финансијски планери пружају савете за планирање некретнина и услуге пореског планирања. Питајте финансијског планера који од горе наведених предмета се обраћају, и питајте их да ли пишу савјете у писаној форми.
Добијање препорука је писање увек добра идеја, јер не оставља никакво питање у вези са којим се акцијама препоручује.
Добар финансијски планер неће дати препоруке све док не разумеју своје циљеве и имају дугорочни финансијски план за вас. Ако се сретнете са неким ко одмах почне да говори о финансијском производу, чак и ако се називају финансијским планером, они су вероватније финансијска лица. Добар финансијски планер ће желети да прикупи изјаве о рачуну и податке о свим аспектима вашег финансијског живота.
Како се наплаћују финансијски планери
Утврдићеш да се структуре накнада разликују. Обично финансијски планери наплаћују накнаде на један од следећих начина:
- Сатна стопа
- Пуна накнада за завршетак одређеног пројекта
- Квартална или годишња накнада за задржавање
- Накнада која се наплаћује као проценат средстава која они управљају у ваше име (уобичајено било где од 2,0% годишње до .50% годишње. Што више средстава имате, то је нижа накнада обично.)
- Провизије које им се плаћају од финансијских или осигурања које их купујете
- Комбинација накнада и провизија
Увек питајте финансијског планера за јасно објашњење како се надокнађују. Ако раде као регистрирани инвестициони саветник, они морају да вам пруже документ за објављивање под називом АДВ Други део, који ће вам пружити детаље о свим таксама и евентуалним сукобима интереса.
Финансијски планери такође нуде савет за инвестирање
Савети за инвестирање могу се разликовати од опште препоруке о томе какву врсту модела доделе средстава треба да пратите, конкретним препорукама о томе које инвестиције треба да купе и продају. Неки финансијски планери нуде и инвестиционе савјете и услуге управљања инвестицијама, поред којих финансијско планирање. Питајте потенцијалног финансијског планера ако дају конкретне инвестиционе савјете или само понуде услуге планирања.