Знајте шта ћете требати за пензионисање
Колико сада трошите и како ће се то променити?
Добар начин да почнете да процењујете трошкове пензионисања јесте да користите тренутну месечну плату за одлазак у кућу, а затим поставите неколико додатних питања. Користите следећа питања која ће вас водити кроз овај процес:
- Која је твоја месечна плата за одлазак? (То је оно што вам се депонује после свих одбитака за порезе, планове за пензију, осигурање итд.)
- Који трошкови излазе из вашег платног рачуна који ћете морати платити након пензионисања? (На пример, здравствено осигурање.)
- Који додатни трошкови желите да будете у току пензионисања ? То би укључивало ствари попут путовања или додатног новца за трошкове здравствене заштите.
- Обавезно направите месечне уштеде за предмете који ће на крају морати да буду замењени, као што су велики поправци куће или куповина аутомобила.
- Да ли имате трошкове који ће пасти у пензији? На примјер, ако имате дугу мјеру за рад, трошкови превоза могу се смањити након пензионисања. Ако се морате обући за успех на послу, можда у пензији, рачун за хемијско чишћење ће се смањити.
Пример:
- Тренутна мјесечна плата за кућу: 4.300 УСД месечно (51.600 УСД годишње).
- Трошкови покривени од стране вашег послодавца који ће изаћи у пензију након пензионисања: тренутно ваш послодавац плаћа ваше премије здравственог осигурања. Сазнаете да ћете једном када сте у пензији морати платити 350 долара месечно (4.200 долара годишње) за ово покриће.
- Додатни трошкови: Планирате да путујете у пензију, тако да будите додатни 500 долара месечно (6 000 долара годишње) за путовања.
Након укупних трошкова, ви процењујете да ће вам укупни трошкови у пензији бити 5.150 долара месечно, што је 61,800 долара годишње.
Опрез: одвојите своје време са овим кораком. Морате знати више или мање колико ћете трошити како бисте утврдили колико ће вам се требати пензионисати .
Једна од највећих грешака коју видим пензионери је потцијенити колико ће им требати потрошити у пензију како би имали угодан животни стил. Они завршавају прекомјерно трошење јер су пропустили ставке на почетној листи за пензионисање. Најзаступљеније ставке које су пропустиле су годишње ставке као што су порези на некретнине и премије осигурања, здравствени трошкови као што су зубар, очне његе и слушање, као и периодични трошкови као што су одржавање куће и ауто поправке.
Процијените порез који ћете дуговати при пензијском приходу
Осим ако ваш једини извор средстава није социјално осигурање, вероватно ћете плаћати порез на пензију . Можете користити процењену стопу пореза, као што је 25%, што је боље него што не обрачунава порезе уопће. Међутим, да бисте добили тачан износ долара за буџет и да бисте поставили порезно задржавање или квартална плаћања, потребно је урадити пројекцију пореза. Пореска пројекција је процена коју радите прије краја године, која вам показује на који ће изглед ваш порески приход изгледати.
Зашто је пореска пројекција тако важна?
- Ако имате камату на хипотеку, некретнине за изнајмљивање и / или већину прихода од пензионисања долазе од инвестиција које нису у плану за пензионисање, можда ћете платити врло мало у порезима након пензионисања.
- Ако имате пензијски приход и / или већина прихода од пензионисања долази из квалификованих планова за пензионисање као што су ИРА или 401 (к) с, и / или ваш дом се исплаћује, ваша пореска стопа у пензији може бити већа од вас мислим.
Ради једноставности и настављања примера који је започео горе, користићемо процењену стопу пореза. Претпоставимо да ће особа у нашем примеру бити у граничном порезу од 15% и да ће већина њихових прихода потражити повлачење из пензионог рачуна (што значи да је све опорезивано).
Калкулација:
- $ 61,800 / (1-15) = $ 72,705
У горњој калкулацији, подјелом вашег нето прихода за 1 минус вашег очекиваног порезног разреда ће вам се испричати износ бруто прихода који ће вам требати плаћати порезе и испунити остале трошкове.
Овај одређени предстојећи пензионер је израчунао да ће им требати око 73.000 долара бруто прихода годишње да се пензионишу удобно.
За разјашњење, овде је распоред бруто прихода, пореза и трошкова у примјеру:
- 72.705 к .15 = $ 10.905 (процењени порези)
- 61,800 $ (трошкови живота) + 10,905 $ = 72,705 долара
Једном када процијените колико ћете требати потрошити сваке године, пређите на сљедећи корак у процесу планирања и почните са сабирањем гарантованих извора прихода .