Декодирање назива који се појављују након имена саветника
Први корак укључен у провјеру финансијског професионалца је разумијевање назива за његовим именом и сазнање тачно шта то значи - то ће вам рећи какву врсту финансирања обучава.
Ознаке за финансијско планирање
Потражите стручњака који је постигао ЦФП ®- Цертифиед Финанциал Планнер ТМ- десигн ако сте изабрали квалификованог финансијског савјетника за вашу породицу. Он мора испунити захтеве образовања, испитивања, искуства и етике ЦФП ®- а да користи ову ознаку.
Испит покрива широк спектар области осигурања, инвестиција, пореза, планирања некретнина и подручја финансијског планирања. Већина ових стручњака је стручњак за само један, али користе друге професионалце у својим мрежама да би се суочили са стварима које су изван њихових могућности. Више о ЦФП ® ознаци можете сазнати из ЦФП ® одбора стандарда.
Још једна вредна ознака је ПФС. Ово је ознака финансијског савјетника који овласти јавни рачуновође или ЦПА могу постићи. У ствари, само ЦПА могу добити ПФС ознаку. Можда бисте желели да пронађете некога са овом ознаком ако имате напредне потребе за планирање пореза заједно са потребама финансијског планирања.
Ознаке за планирање пензионисања
Иако многи називи указују на то да неко може имати стручност која се примјењује на старије грађане, многи се не сматрају кредибилним. Ако сте у пензији, Валл Стреет Јоурнал каже да ћете желети да ваш финансијски саветник има једну од следећих три назива:
- Аналитичар пензионог менаџмента ®, или РМА ®, који је основао Удружење пензионерских прихода
- Пензионисани професионални приход, или РИЦП, који се нуди преко Америчког колеџа
- Сертификовани саветник за пензионисање или ЦРЦ, основан од стране Међународне фондације за пензионо образовање
Можете пронаћи детаљно упоређивање ове три ознаке од стране стручњака у индустрији Мицхаел Китцес на РИЦП вс. РМА против ЦРЦ-а - Избор најбољег броја пензионих прихода за финансијске савјетнике.
Потврда о управљању инвестицијама
Ако тражите да ангажујете саветника за инвестирање да управља портфељом појединачних дионица и обвезница, пронађите некога ко има своју ЦФА ® ознаку. Овај назив означава Цхартеред Финанциал Аналист и то значи да је морао неколико година проучавати и показати дубинско знање о индустрији хартија од вредности тако што ће проћи три различита нивоа испита. Већину најбољих радних места у свету управљања заједничким фондовима држе људи који су постигли бар ЦФА ознаку.
Ако ангажујете саветника за управљање портфолиоом заједничких фондова или да бисте изабрали основне саветнике за различите делове свог портфолиа, размотрите некога ко поседује ЦИМА сертификат. ЦИМА представља Цертифиед Инвестмент Манагемент Аналист®.
Ова ознака захтева експертско знање о статистици, финансијама, економији, специјалистичким тржиштима, теорији портфолија, финансијском понашању и фокусу на избор менаџера портфолија за изградњу разноврсних портфолија.
Стручњаци за осигурање
У зависности од ваших специфичних потреба за осигурањем, можда нећете тражити од некога ко је постигао превладавајући ниво осигурања или напредније разумевање зашто је један производ осигурања другачији од другог. Међутим, многи планери користе осигурање као средство преноса ризика или пореског планирања, тако да је смисла разумјети позадину вашег осигурања.
Многи од ових стручњака поседују ознаку Цхартеред Финанциал Цонсултант ® или ЦхФЦ. Типичан ЦхФЦ професионалац ће потрошити готово 400 сати да би постигао ову оцјену и он мора завршити 30 сати континуираног образовања сваке двије године да би га одржао.
Посебна подручја преноса богатства и свеобухватног планирања наглашени су овим ознакама.
Додатна средства
Финансијски саветник може да стекне многе, многе друге ознаке, али многи од њих не захтевају ригорозне стандарде. Управо су дизајнирани да помогну некоме да дода слова иза његовог имена. Можете сазнати више о другим ознакама тако што ћете посетити Разумијевање финансијских ознака, сајт спонзориран од стране једне од регулаторних агенција за финансијске услуге.
И увек провјерите вјеродајнице вашег савјетника и пријаву жалбе прије него што га унајмите.