Због чега су индексна средства можда једина инвестиција која вам је потребна
Други широко коришћени тржишни индекси укључују Русселл 2000, тржишни индекс од 2.000 малих предузећа; Вилсхире 5000, који укључује све америчке власничке хартије од вредности које имају лако доступне цене; Дов Јонес Индустриал Авераге, што је просек цене од 30 активно тргованих акцијама плавих чипова (првенствено индустријских), НИСЕ Цомпосите, индекс који се састоји од свих компанија на Њујоршкој берзи и НАСДАК Цомпосите-а, који укључује хиљаде компанија на НАСДАК берзи.
Па зашто бисте желели индексни фонд над алтернативом, активно управљаним фондом ? Индексна средства се не ослањају на менаџере да би одабрали акције. Они имају тенденцију да прате потезе већег тржишта. Активно управљаним средствима су потребни брилијантни руководиоци берзе иза њих како би победили тржиште. Већина их нема. У ствари, студије су показале да током времена индексне фондове конзистентно надмашују активно управљане фондове. Ево зашто индексни фонд може бити прави за вас.
Индексни фондови имају ниже накнаде
Због тога што не постоје берзански фактори, индексни фондови коштају много мање од активно управљаних средстава. Активно управљане накнаде фондова су у просеку око 1,25 до 1,5%. Можете добити индексни фонд од Вангуард, Фиделити или Т. Рове Прице за годишњу накнаду мање од 0,50%. Друга опција за инвеститоре који траже ниже накнаде јесте да се одлуче за фонд који се тргује на берзама (ЕТФ). ЕТФ-ови су слични индексним заједничким фондовима, али такође и трговина као акција.
Оба индекса и фондови ЕТФ-а вам дају опције улагања ако тражите нешто јефтиније од активно управљаног фонда са већим трошковима.
Можда не звучи као много, али временом те накнаде се сабирају. И они могу да једу на повратку. Ако сте довољно срећни да пронађете фонд који одлази на перформансе већег тржишта за 1%, али ви плаћате 1% више за тај фонд него што бисте имали за тржишни индексни фонд, нећете преварити индекс.
Без обзира на врсту фонда коју сте одабрали, увек треба да тражите средства без оптерећења . То значи да нема скупих продајних оптерећења или провизија за плаћање.
Индексни фондови су већи од пореза
Једна од последица покушаја куповине и продаје пуно акција у покушају да се победи на тржишту: ви имате довољно опорезивих трансакција. Ово чини активно управљане фондове мање порезно ефикасним од индексних фондова, који имају тенденцију мањег трансакција и умјесто тога држе корпицу унапријед одређених инвестиција. Опет, ове накнаде могу изгледати ирелевантно с обзиром на величину неких заједничких фондова, али се оне сабирају. И они могу утицати на вашу линију.
Индек фондови помажу да се диверзификују
Пошто индексни фондови прате широк индекс тржишта, лако можете добити изложеност диверзификованом портфолиу фондова. На пример, индекс Русселл 3000 следи 3000 највећих компанија у САД-у. Вилсхире 5000 је познат и као укупни индекс тржишта, јер прати скоро сваку компанију на берзи.
Активно управљана средства често ће поставити циљеве или критеријуме које користе за одабир својих улагања. На пример, фонд може имати за циљ да надмаши С & П 500 инвестирајући у компаније које су потцијењене. То значи да руководиоци морају пронаћи оне деонице за које сматрају да су потцијењени, а међу онима морају одабрати оне које сматрају да ће то учинити заиста добро.
Поред тешкоћа у избору победника са оваквом стратегијом, менаџер може завршити улагање у малу групу акција уместо велике групе која минимизира ризик. Покушај ширења тржишне изложености путем активно управљаних средстава може значити поседовање пуно средстава - што значи више накнада.
Индексни фондови обављају се као тржиште
Сећате се дела о томе како ће активно управљана средства покушати да победе С & П 500? Већина активно управљаних средстава ће успоредити своје властите перформансе са индексом. Јер ако не можете да победите на већем тржишту, желите да изводите исто као и то. У покушају да победе С & П 500, менаџери ће можда морати да пробају доста различитих залиха, купују и продају током целе године. Наравно, неки руководиоци су дужни да буду делимично уздахни. Можда их чак и виђате у инвестирању магазина.
Али ретко је одржив на дугорочном плану. Због тога "врућа" средства нису увек врела неколико година за редом. У ствари, ако је фонд прошле године имао одличну годину, историја је показала да ћете вероватно боље да се ове године задржите даље.
Индексни фондови по дизајну ће увек изводити, као и њихов индекс. Када тржиште има одличну годину, такође инвестирајте у индексни фонд.
Постоје нека сегмента тржишта на којима би берба берзе могла да утиче на разлику. При избору малих или нових компанија на тржишту , на пример, менаџерски инстинкт или знање компанија које он или она покрива може понудити предност. Али, ако желите поједностављену, нискобуџетну стратегију инвестирања, индексни фонд може бити једина инвестиција која вам је потребна.