Основни увод у ИРА Ролловер
Ако добијете приход од 401 (к) за улагање у ИРА Ролловер, изузетно је важно да довршите процес у року од 60 дана. Ако пропустите овај рок, бићете предмет значајних пореза.
У мојој породици, један од мојих рођака је управо отишао из посла у великој авио-компанија и отворио ИРА Ролловер са Цхарлес Сцхваб-ом. Користила је новац за улагање у акције Берксхире Хатхаваи. То не би било могуће да се она пребацила у план свог новог послодавца, где би морала изабрати између заједничких средстава које нуди нови спонзор плана.
Процес отварања ИРА Ролловер-а је прилично једноставан, и постоји много фирми из којих можете изабрати. Разлог због кога смо користили Сцхваб био је то што су имали специјалисте који је водио рачуна о свим детаљима. Остале брокерске куће нуде готовинске подстицаје (у прошлости, видио сам да фирма заправо нуди готовински бонус од 500 долара за преношење великог 401 (к) у Ролловер ИРА).
Који су недостаци ИРА Ролловера у поређењу са 401 (к)?
Са ИРА Ролловер има десетине хиљада потенцијалних инвестиција. За оне без финансијске позадине ово може бити огромно. Такође може представити искушење често да се тргује, што може довести до значајних трошкова фрикционих трошкова и суб-повратака.
Такође, можете користити само Ролловер ИРА једном годишње.
Шта можете да урадите са активацијом плана за пензионисање ако изађете или изгубите посао?
Животно запослење које је наша баба и деда некада уживала, нажалост, више не постоји у данашњој конкурентној глобалној економији. За већину тренутне и будуће радне снаге, шансе су добре да ће у неком тренутку свог живота напустити своје тренутне послодавце због смањења броја запослених, преноса посла, престанак или у потрази за новим могућностима. Чак је могуће да ће напустити само зато што се више не могу суочити са изгледом за одлазак на посао.
Ако ваш послодавац нуди компанијски план за пензионисање као што је 401 (к) , а ви се више не запослите због горе наведених разлога, имате неколико опција у вези са имовином коју сте уложили током вашег посла. Су:
- Исплатите новац и узмите новац, уз велике пореске казне до ИРС. Ово је обично огромна грешка јер и ви изгубите порезно склониште од улагања у заштићени рачун (нпр. Ако сте уплатили 500 долара у дивиденде од акција на рачуну за пензију , вероватно неће дуговати никакве порезе на тај новац деценијама, ако икада, ако сте држали залиху на редовном рачуну за пензионисање, сваке године би сте погодили порезима).
- Померите новац из тренутног плана послодавца на 401 (к) план новог послодавца. С једне стране, трансфер је релативно лаган и задржава вашу имовину консолидовану. С друге стране, бићете предмет избора који вам је дао нови послодавац. Ово може бити велики недостатак за инвеститоре који знају које дионице желе да поседују, или ако ваш нови послодавац нуди збирку инвестиционих опција које нису сасвим задовољавајуће као оне које нуди ваш бивши послодавац.
- Отворите ИРА Ролловер са брокерском фирмом и имате средства из свог стара 401 (к) депонована на рачун. Не само да ћете наставити да уживате у пореској заштити квалификованог рачуна за пензионисање, већ ћете моћи да улажете у практично било који фонд , обвезницу , инвестициони фонд , инвестиционо поверење или другу сигурност која је доступна преко вашег брокера .
За више информација о плановима за пензију, прочитајте Интро за 401 (к) , традиционалне ИРА и Ротх ИРА специјалце које смо припремили. Они могу да објасне границе доприноса , накнаде, неке пореске замке које бисте желели да избегнете и још много тога.