Опција ниског ризика / повраћаја
Потврда о положеном депозиту
ЦД-ови су изузетно сигурна улагања која су доступна од банака и кредитних синдиката .
Они плаћају камату на ваш новац и често плаћају више него што можете да зарадите на стандардном штедном рачуну. Да бисте зарадили већу стопу, морате да оставите свој новац неоткривеним на том рачуну за одређено време (као што је 18 месеци или две године).
У замјену за ту посвећеност, ваша банка плаћа више камата. Али шта ако вам треба новац прије? ЦД-ови често дозвољавају да повучете своја средства пре него што се термин заврши, али ће вам генерално бити наплаћено рано повлачење казне . Међутим, неки ЦД-ови су текући ЦД-ови , што вам омогућава да извучете неки или сав свој новац раније без икаквих казни. Имајте на уму да од банке не постоји никаква казна, али можда ћете морати да плаћате порез или казне ИРС-у ако уклоните средства из ИРА-а.
ЦД-ови су једноставна инвестиција: изаберете временски оквир који вам је угодан и тачно знате колико ћете зарадити. Такође можете добити напредније и користити стратегије попут ЦД мердевина за управљање променама каматних стопа и потенцијалну потребу за готовином.
Индивидуални рачуни за пензионисање
ИРА су врста рачуна намењених за уштеду у пензији. Они нуде одређене пореске олакшице (које долазе са компромисима, наравно), које вам могу надати да ће вам више помоћи за пензионисање:
- Доприноси могу бити одбијени од пореза (у зависности од вашег прихода и врсте ИРА коју користите)
- Камата која се зарађује унутар рачуна може бити заштићена од текућих пореза (или без пореза, опет зависно од врсте ИРА-а коју користите)
Постоје два основна типа ИРА: Традиционална и Ротх. Са традиционалним ИРА-има имате могућност да (потенцијално) одбијете свој допринос - проверите код вашег порезника да бисте сазнали да ли можете да одузмете. Касније у пензији, морат ћете платити порез на доходак за те повлачења. Са Ротом ИРА, ваш допринос није одбачен. Међутим, имате прилику да (потенцијално) повучете свој новац без икаквих додатних пореских обавеза - под претпоставком да пратите сва правила ИРС-а и добијете сагласност од вашег порезника.
У замену за пружање одређених пореских олакшица, постоје и жице које су везане за ИРА . У неким случајевима, ако извучете своја средства раније, можда ћете морати платити додатне пореске казне. Побрините се да разумете правила пре него што ставите новац у ИРА.
Коришћење ЦД-ова У унутрашњости ИРА-а
ИРА је врста рачуна који вам омогућава да користите много различитих врста инвестиција - ЦД-ови су само једна опција. Такође, можете поседовати ЦД-ове изван ваших рачуна за пензију: можете их посједовати појединачно, или заједно са супружником, на примјер.
ЦД ИРА је рачун за пензионисање који је у потпуности уложен у ЦД-ове.
Ово је стратегија коју можете користити ако сте конзервативни инвеститор који жели да се уверите да не губите новац на берзама. Под претпоставком да је ваша банка (и ваша средства) осигурана ФДИЦ , имате владину гаранцију да нећете изгубити новац на том рачуну.
Са вашим ИРА инвестираним на ЦД-ове, можете очекивати да зарадите нешто више него што бисте добили са штедног рачуна. То мало је корисно, али можда неће бити довољно да вам помогне да превазиђе инфлацију током дугорочног периода. У зависности од ваших потреба и циљева, можда би било вредно погледати друге врсте инвестиција. Разговарајте са локалним лиценцираним финансијским планером како бисте сазнали шта је најбоље за вас.
Коришћење ЦД-ова (или не) у ИРА-у није црно-бела ствар. Можете поседовати ЦД-ове и друге врсте инвестиција.
Важно: порески закони су компликовани, а правила се с времена на време мењају.
Говорите са локалним компетентним пореским савјетником прије него што одлучите шта да радите (или не) с вашим новцем.