Кораци за изградњу здравих мрежа финансијске сигурности
- Контролисање свакодневних финансија са буџетом
Изабрати и пратити план за дугорочне финансијске циљеве
Сада ћемо погледати трећи и последњи корак у личном финансијском планирању: изградити мрежу за финансијску сигурност. Ова три корака финансијског планирања нису подразумевана да подразумевају да је лично финансијско планирање коначна вежба, али уместо комплетног финансијског плана обухвата сва три ова корака, свака изградња и утицање на друге.
Када будете имали контролу над својим свакодневним финансијама и разматрали које су ваши дугорочни финансијски циљеви, ви сте у најбољем положају да изградите мрежу за финансијску сигурност која може спречити финансијске непогоде да поремете вашу финансијску сигурност или циљеве.
Која је мрежа за финансијску сигурност?
Нето финансијска сигурност није један штедни рачун или политика осигурања , већ свеобухватан портфолио мјера за смањење ризика. Финансијска заштитна мрежа је намењена да заштити вас и вашу породицу, барем делимично, од губитка ваше финансијске сигурности или поремећаја ваших дугорочних финансијских циљева због неочекиваног догађаја попут катастрофалне болести или друге личне трагедије. Иако не можете осигурати све, нити покушајте, ево неколико најбољих и најисплативијих мера које можете предузети да бисте почели да градите своју личну мрежу за финансијску сигурност.
Почните са хитним фондом
Понекад познат и као фонд "кишних дана", фонд за хитне случајеве је обично пуна новца која се држи на рачуну течног штедња који је посебно издвојен за неочекиване догађаје који носе финансијски утицај као што је губитак посла, неочекивани медицински рачуни или неопходни , али непредвиђене поправке куће или аутомобила.
То је најосновнији део ваше финансијске мреже сигурности. Једини циљеви за овај новац требају бити то што је лако доступан у хитним случајевима и требао би вам помоћи и ваша и ваша породица избјећи дуг дуга кредитне картице високе камате када наступе неочекивани или хитни трошкови, због чега је новац новац који сте договорили да не додирују под нормалним околностима.
Иако је важност фонда за хитне случајеве генерално призната међу финансијским стручњацима, не постоји једно универзално правило колико би требало спашавати у таквом фонду. Многи финансијски саветници сугеришу да имате довољно уштеде на лако доступном рачуну да бисте покрили трошкове живота у трајању од три до шест месеци у случају болести, губитка посла или других озбиљних хитних случајева. Износ који одлучите да планира треба зависити од ваших јединствених околности као што су стабилност вашег посла, да ли ваш супружник ради и како изгледају ваши фиксни трошкови живота. У сваком случају, неке штедње у хитним случајевима су боље него ништа, па наставите и додајте "саве то емергенци фунд" у своје финансијске циљеве и изградите месечне уштеде у свој буџет.
Размотрите дугорочно инвалидско осигурање
Дугорочно инвалидско осигурање помаже у замени прихода ако не можете радити због болести или повреде. Многи људи сматрају да ово покриће представља луксуз, када би у ствари требало да се сматра неопходним за оне који немају друге финансијске ресурсе које би могли да искористе у случају дуготрајне болести или повреде. Чак и ако имате друге финансијске ресурсе, да ли бисте желели да их користите да бисте платили месечне рачуне? Ако сте уштедели 5% свог прихода сваке године, шестомесечна инвалидност би појео 10 година уштеде!
Не мислите да би се то могло догодити? Иако се ваше шансе да имате инвалидитет порасте док старате, болести и повреде могу се десити у било које доба. Ауто несреће, спортске повреде, повреде леђа и болести су само неколико примера. Вероватноћа да је особа са инвалидитетом далеко већа је за већину људи него вероватноћа умирања у одређеном временском периоду, али милиони људи носе осигурање живота (још један важан део ваше финансијске мреже сигурности), али не и инвалидско осигурање. Размотрите инвалидско осигурање као осигурање за вашу способност генерирања прихода.
Питајте ово питање: Да ли бисте ви и ваша породица живели без прихода на три месеца? Надам се да је одговор да, пошто сте направили тај хитни фонд. Али шта је са шест месеци? Или годину дана? Шта ако не морате само да живите без вашег прихода, али имате и додатни трошак медицинских рачуна?
Ако је одговор не, требало би да узмете у обзир инвалидско осигурање. Послодавци често нуде ово покриће путем одбитка на платном списку, што може бити одбијено од пореза и што је приступачније за оне једнократне политике преко агента за осигурање.
Размотрите животно осигурање
Животно осигурање је обично неопходно за вашу мрежу за финансијску сигурност уколико имате издржане особе као дјеца или супружник који би финансијски трпели ако бисте умрли. Питајте се, шта би моја породица учинила да плати хипотеку или купи намирнице ако бих умро? Животно осигурање треба да обезбеди средства за вашу породицу да имају неку финансијску сигурност уколико изгуби свој извор прихода због ваше смрти. Али животно осигурање није само за хранитеља породице. Ако ваша породица укључује родитеља који бораве у кући , на пример, размотрите шта би могло да кошта да замени рад који он или она ради за домаћинство. Ако би тај супружник пролазио, да ли бисте требали осигурати дневни боравак за своју дјецу? Да ли бисте требали осигурати кућну помоћ? Да ли бисте могли да приуштите ове трошкове на основу вашег тренутног прихода?
Ако немате финансијских издржавача, с друге стране, животно осигурање вероватно није неопходан део ваше финансијске мреже сигурности, мада многи људи користе и животно осигурање као део њиховог планирања некретнина и акумулације готовине без обзира на њихов зависни статус.
Ако планирате да купите животно осигурање осим животног осигурања које сте добили од свог послодавца, требало би да се образујете о предностима и недостацима термина, целог живота и других врста осигурања. Можда желите разговарати са саветником о томе колико је осигурања довољно. Веб страна за информације о инвестицијама објашњава како одредити ваше потребе за животним осигурањем.
Сажетак финансијске сигурности
Када сте заштитили своју способност генерисања прихода са инвалидским осигурањем, заштитили сте зависнике од животног осигурања и заштитили своју другу имовину помоћу шестомјесечног средства за хитне случајеве, ваша мрежа за финансијску сигурност је на мјесту и спремни сте се обратити задатак акумулације богатства .