Ово су најбољи типови узајамних фондова за 401 (к) планове
Најбољи узајамни фондови за 401 (к) планира из перспективе послодавца
Минимално, од послодаваца се тражи да понуди најмање три основне врсте опција за 401 (к) учеснике: опцију инвестиционе акције, опцију обвезнице и опцију готовине или стабилне вредности.
Али веома мали број послодаваца нуди само основе. Већина 401 (к) планова нуди неколико различитих инвестиционих опција, најчешће заједничких фондова.
Када послодавац започне процес селекције за инвестиционе изборе у 401 (к) плану, они морају ставити своју фидуциарну шешир. Фидуциар, једноставно речено, је особа која има законску одговорност да дјелује на начин који ставља интерес другима испред својих. Зато је паметно обезбедити неколико заједничких средстава из различитих категорија .
Ево примера врста средстава који се укључују у 401 (к) план, уз кратко објашњење:
- Фонд индекса С & П 500 : Фонд ниско-трошковног индекса који улаже у акције великих капица је добар "цоре холдинг" са којим се гради портфолио. Имајте на уму да нема потребе додавања других фондова великих капиара, иначе омогућите 401 (к) учесницима да улажу у више заједничких фондова с сличним циљевима, што се назива преклапање фондова . Улагање у сличне фондове није добра диверзификација!
- Спољни фонд : Нема потребе за више од једног доброг страног фонда. Имајте на уму да "светски фондови фондова" или "глобални фондови" могу да инвестирају у америчке акције. Међутим, истинска девизна средства ће уложити најмање 80% средстава фонда у акције компанија изван САД. Свјетска акција и глобална акција могу имати више од трећине имовине у САД. То може довести до преклапања. Држи се страних залиха!
- Фонд за мале фондове : Ако желите да понудите (или инвестирате) опцију агресивне фондације, добар избор који може да комплицира фонд индекса С & П 500 је мали фонд фондова. Акције малих капи историјски произведу виши дугорочни повраћај од акција великих капа. Али део њихове привлачности у 401 (к) плановима је да они немају велику корелацију са индексом С & П 500, што значи да могу додати диверзификацију портфолију.
- Фонд Индек индекса укупних обвезница: Потребан вам је само један добар фонд обвезница, а укупни фонд индекса тржишта обвезница обезбедиће разноврсну изложеност целом тржишту обвезница.
- Средства новчане масе : готовина може бити део диверзификованог портфолија. А неки 401 (к) учесници желе да искористе предности послодавца, али су уплашени да улажу у акције или обвезнице. Због тога је фонд плана новчаних средстава или фонда стабилне вриједности у плану 401 (к).
- Циљни датуми Пензионерски фондови : У последњих неколико година, циљни пензијски фондови постали су главни планови 401 (к). Како то подразумева име, ова средства омогућавају инвеститорима да одаберу циљни датум (календарску годину) која је најближи жељеном датуму пензионисања и да јој додели 100% од својих 401 (к) долара. На пример, ако би се 401 (к) учесник очекивао да се повуче око 2035. године, могли би издвојити 100% својих 401 (к) доприноса у фонд за пензионисање датума 2035 и не бринути о даљњем управљању портфељем. Ови фондови могу такође направити добра "неизмирена" средства за 401 (к) учеснике који не желе да бирају сопствене инвестиционе опције. Да би обезбедио низ циљних датума, а у зависности од старосне демографије запослених, већина 401 (к) планова требало би да понуди низ циљаних пензионисаних датума од 2020. до 2050. и деценијама између.
Најгори фондови за 401 (к) планове
Понекад најбољи избори избегавају најгоре изборе. Као фидуциар, послодавци су мудри да избегавају пласирање средстава у 401 (к) план који може имати велики пад цијена у кратком временском периоду.
Ако сте запослени и ваш план 401 (к) укључује неке од ових опција, наставите са опрезом!
- Емергинг Маркетс : То су најризичније стране акције. Оне могу имати велике краткорочне добитке, али могу имати велике краткорочне губитке. Држите се страног склада! Али, ако улажете у фонду за нова тржишта, будите сигурни да ћете га комплиментирати са редовним страним фондом и задржати укупну изложеност у иностранству до 20% или мање.
- Секторски фондови : Иако се секторски фондови могу паметно користити у разноврсном портфолију, они нису увек добри избори за 401 (к) планове. Из перспективе послодавца / фидуцијара, додавање секторског фонда плану 401 (к) може бити лоша фидуцијарна одлука. Шта ако је ваш 401 (к) план понудио фонд за технолошки сектор који је имао огромну годину са 50% повраћаја, што је избацило све друге врсте инвестиција. А 401 (к) учесник затим одлучи да инвестира 100% своје животне уштеђевине у фонд за технички сектор . Следеће године, годину пре него што су се очекивали да се пензионишу, технолошки сектор пада за 50%, а исто тако и вриједност рачуна учесника. Треба ли да кажемо више?
- Средства са високим приносом (нежељени) : Ова категорија заједничких фондова је слична другим врстама високог ризика. Средства високог приноса, такође позната као фондови за јунк обвезнице, могу добро да изводе када су економски услови добри. Међутим, ова средства такође могу имати периоде екстремних падова, слично као агресивни фонд фондова. Из перспективе послодавца / фидуцијара, не желите да понудите фонд високог приноса обвезницама 401 (к) учесницима, јер већина средстава која се сматра да су обвезнице релативно "сигурне". У лошој години, високоприносни обвезни фондови могу смањити вриједност за чак 30%, док се укупни фонд индекса индекса може у најгорем случају смањити за 5% или 10%.
Да резимирамо, циљ послодаваца и запослених је да направимо добар посао диверзификације средстава за пензионерску штедњу. Запамтите да су повратак одређеног заједничког фонда мање важни од његових диверсификационих квалитета.
За више информација о идејама паметне диверсификације, погледајте наш чланак о томе како изградити портфолио заједничких фондова .
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.