Погледајте најбоље авангардне фондове да задржите ниске, плус средства за избегавање
Зашто плаћати више пореза него што је потребно? Да бисте максимално искористили портфељ заједничких фондова на опорезивом рачуну, има више од инвестиционог циља, историје перформанси и трошкова за анализу.
Ако знате како да идентификујете пореске ефективне фондове, које нуди Вангуард, можете остварити највише перформанси из свог портфеља смањењем трошкова фонда, као и трошкова пореза.
На срећу, Вангуард Инвестментс нуди неке од најбољих пореских средстава која су доступна на тржишту. Али прије него што погледамо најбоље Вангуард фондове за опорезиве рачуне, погледајте како да идентификујете најгоре врсте средстава за опорезиве рачуне и шта треба тражити у најбољим врстама средстава за опорезиве рачуне.
Најгоре врсте средстава за опорезиве рачуне
Често, у свету инвестирања, најбоља стратегија за побједу на дуге стазе је избјећи губитак у кратком року. Најбржи начин губитка на пореским рачунима је улагање у заједничке фондове који највише производе у порезима. Запамтите да се улагања која се држе на редовном брокерском рачуну опорезују на капиталне добитке и на приходе од камата (дивиденде) . Дакле, када продате заједнички фонд по цени ( НАВ ) већи од цене коју сте купили, имате капиталну добит за коју ћете дуговати порез.
Такође, сви приходи од камате (дивиденде) који се зарађују за улагања на брокерски рачун обрачунавају се као обични приходи, као и када примају плату од послодавца.
Успешно улагање у опорезиве рачуне такође захтева разумевање дистрибуције капиталних добитака , које се генеришу када руководилац обичних фондова продаје акције хартија од вредности у оквиру заједничког фонда, а затим донесе те добитке (а тиме и порезе) на акционаре.
Узимајући у обзир природу средстава која највише генеришу у дистрибуцији капиталних добитака и приходима од камата, најгори типови средстава који се држе на опорезивом рачуну укључују активно управљана средства са високим прометом , средства која плаћају изнад просечне дивиденде и већину врста обвезни фондови .
За оне који желе да генеришу приходе од заједничких фондова на опорезивим рачунима, постоје стратегије засноване на пореској стопи , као што су берба пореских губитака и приступ кашичном систему, који се могу имплементирати.
Најбољи типови средстава за опорезиве рачуне
Сада када знате које врсте средстава треба избјећи на опорезивим рачунима, можда ћете имати добру идеју о томе која су најбоља средства за одржавање. Примери обухватају индексне фондове и средства која не плаћају пуно или неке дивиденде, као што су фондови за повећање капитала.
Ако тражите средства која генеришу приход, као што су фондови обвезница, можете размислити о куповини средстава за опћинске обвезнице , које су без пореза на савезном нивоу и евентуално на државном нивоу.
Приликом истраживања најбољих средстава за куповину за опорезиве рачуне, можете погледати и нешто што се зове однос пореза и трошкова, који изражава колико се повраћај фонда смањује порезима. Дакле, потражите најнижи однос пореза и трошкова при куповини заједничких средстава за опорезиве рачуне!
Најбољи Вангуард фондови за опорезиве рачуне
Без даљих разлога, а без посебног наређења, погледајте најбоље Вангуард фондове за опорезиве рачуне:
- Вангуард Тотал Стоцк Маркет Индек (ВТСМКС): Ако сте у потрази за великим основним холдингом који је добро разноврсан и порески ефикасан, не можете добити много боље од ВТСМКС-а. Иако овај фонд није највише порезно ефикасан у линији Вангуард фонда, инвеститори могу очекивати да ВТСМКС излази из Вангуард 500 Индекса (ВФИНКС) за боље пореске олакшице. То је због тога што ВТСМКС укључује акције мале класе (ВФИНКС не ради) и то има за циљ повећање дугорочних приноса и смањење краткорочних пореза од дивиденди. Коефицијент трошкова за ВТСМКС је 0,16 одсто, а минимална почетна инвестиција је 3.000 долара.
- Вангуард Фонд за вредновање капитала (ВТЦЛКС): Вангуард нуди инвеститорима више заједничких фондова којим управља порез, а онај који пружа најшире изложености акција је ВТЦЛКС. Фонд инвестира у америчке акције средњег и великог капитала, користећи јединствени стил улагања у облику индекса који не само да одржава ниске пореске трошкове, већ и минимизира укупне трошкове. Коефицијент трошкова за ВТМФКС је 0,11 одсто, а минимална почетна инвестиција је 10.000 долара.
- Вангуард порески управљани балансирани фонд (ВТМФКС): Инвеститори који траже једнофундо решење за свој опорезив рачун су паметни да би ВТМФКС сматрали да задовоље њихове потребе. Портфељ фондова састоји се од око 50% акција средњег и великог капитала америчких акција, док је осталих 50% уложено у опћинске обвезнице ослобођене пореза. Коефицијент трошкова за ВТМФКС је 0,11 одсто, а минимална почетна инвестиција је 10.000 долара.
- Фонд ВВИТКС за средњорочни рок (ВВИТКС): Природа средстава која генеришу приходе може произвести нежељене порезе на опорезивом рачуну, али средства попут ВВИТКС-а могу бити паметан потез за инвеститоре са опорезивим рачунима. ВВИТКС улаже у висококвалитетне општинске обвезнице, које су ослобођене пореза на савезном нивоу. Ова комбинација квалитета и пореске ефикасности обезбеђује акционарима паметна комбинација стабилности и диверзификације. Коефицијент трошкова за ВВИТКС износи 0,20%, а минимална почетна инвестиција износи 3,000 УСД.
- Вангуард порезно ослободјени индекс обвезница (ВТЕБКС): Инвеститори који траже најбољи фонд индекса обвезница који пружају широку диверсификацију и пореску ефикасност, воле оно што виде у ВТЕБКС-у. Да би остварио свој циљ диверсификације и минимизирања пореза, фонд инвестира у општинске обвезнице инвестиција свих рокова доспећа (краткорочне, средњорочне и дугорочне обвезнице). То чини ВТЕБКСу неизмиреним обвезницама за обвезнице дугорочних инвеститора са опорезивим рачунима. Коефицијент трошкова за ВТЕБКС износи 0,20%, а минимална почетна инвестиција износи 3,000 УСД.
Неколико више речи о авангардним фондовима и ефикасности пореза
Генерално, индексни фондови су ефикаснији од активно управљаних средстава, јер се индексни фондови пасивно управљају. То значи да индексни фондови пасивно прате индекс бенчмарка, што представља претерано низак промет у поређењу са активно управљаним средствима. Промет је када се вриједносни папири (акције и / или обвезнице) купују и продају у оквиру портфеља. Низак промет који је инхерентан индексним средствима значи да има мање капиталних добитака у поређењу са активно управљаним фондовима, који имају тенденцију да имају много већи промет него индексни фондови. Ако желите знати годишњу стопу обрта фонда, можете погледати однос обрта фонда .
Инвеститори такође могу да размотре Вангуардове фондове којима се тргује на валутама ( ЕТФс ), што су по природи пасивне инвестиције које праве индекс. Као и индексни фондови, ЕТФ има екстремно ниске показатеље промета, обично ниже од 5%, а обично имају екстремно ниске трошкове трошкова, често ниже од 0,20%, посебно оне ЕТФ-ове доступне у Вангуард-у.
Као и са било којом другом одлуком о улагању, одабир најбољих взајемних средстава за вас треба да започне са вашим инвестиционим циљевима и толеранцијом ризика. Једном када знате која средства одговарају вашим циљевима, потрага за најбољим заједничким фондовима може се одвијати одатле. Укратко, оно што најбоље одговара за вас и вашим инвестиционим циљевима је важније од пореске ефикасности са заједничким фондовима.
За више информација о управљању заједничким фондовима и изградњи портфолиа, обавезно погледајте наш чланак о томе шта треба учинити пре него што направите портфолио заједничких фондова .
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.