Како и када користити циљне датуме заједничке фондове
Да ли су фондови за пензионисање датума у доброј погодности за вас?
Можда је највећа предност циљних пензионих фондова једноставност.
Постављањем одговарајуће алокације средстава за наведени датум пензионисања и полагањем смањења акција и повећањем обвезница током времена, циљни датум пензионог фонда, у теорији, чини све алокације средстава и избор инвестиција за вас. Али кључна фраза у овој реченици је "у теорији".
Ово је зато што стварно нема структуре портфолиа "оне-сизе-фит-алл". Са многим варијаблама које треба размотрити, као што су очекивани животни вијек, толеранција ризика и алтернативни или подстицајни штедни рачуни инвеститора, менаџер било ког датог фонда пензијског фонда не може знати да ли је расподела средстава и одабир инвестиције, заправо, разумна мјешавина за све дати инвеститор. Менаџер фонда може користити само опћтине и просјеке, који могу или не морају бити прикладни за неке људе.
Разумљиво је да многи инвеститори немају жељу или времена да науче како изградити портфолио заједничких фондова за пензионисање.
Многи инвеститори су такође збуњени око тога како пренијети расподјелу имовине током времена тако да је спремна за пензионисање пошто се циљни датум приближава.
На примјер, конвенционална мудрост у двадесетом вијеку је била да је ваша додјела средстава твоје године, а остаци су остали. Дакле, ако имате 55 година, издвојили бисте 55% на обвезнице и 45% на акције.
Међутим, ми смо у 21. веку и сада када се очекивани животни век повећавао средином седамдесетих година, пензионер мора бити пажљив да не буде превише конзервативан, прерано.
Ако не из било ког другог разлога, најадекватнији кандидат за пензионе фондове дате је лице које има највише или све своје пензионе штедње на једном рачуну, као што је 401 (к) или ИРА, а особа која нема жељу, знању или времену да се упознају са структуром портфолија и стратегијама.
Најбољи пензијски фондови за циљани датум
Типична особа која користи фондове за пензионисање датума вероватно нема интересовање за истраживање стотина избора доступних инвеститорима данас. Слично одабиру других взајемних фондова, најбоља средства за циљни датум ће бити она са комбинацијом коефицијената трошкова испод просека, умерених профила ризика / награде, широко разноврсних портфолија и просјечних до надпрођајних дугорочних резултата . Такође је мудро размотрити само средства намењена датуму који имају најмање петогодишњу евиденцију о учинку.
Са тим наведем, дајем вам породице у заједничком фонду који нуде најбоље пензионе фондове за циљани датум који преносе моје критеријуме за избор:
- Вангуард Инвестментс : Краљ јефтиних индексних фондова је природни избор за најбољег циљног датума породице обичних фондова. Не само да Вангуард нуди своје циљане пензијске фондове већ више од 10 година, они користе своје индексне фондове као основне имовине за сваки портфолио. Стога инвеститори који користе Вангуард циљна средства обезбеђени су најмање "просечни" приноси са широко разноврсним портфолијима.
- Фиделити Инвестментс : Слично Вангуарду, Фиделити има чврст избор нискобуџетних заједничких фондова и њихови фондови за слободе подржавају ту традицију. Фиделити нуди нереализоване фондове за циљни датум дужи од већине других компанија у заједничком фонду, а њихова дугачка евиденција илуструје њихову способност у изградњи ниских трошкова, широко разноврсних портфолија.
Постоји неколико других породица у заједничком фонду које нуде намјенске пензионе фондове. Частно је споменути Т.Рове Прице Мутуал Фундс . Нису направили мој рез, јер њихови портфолији имају тенденцију да имају веће концентрације залиха у њиховим издвајањима. Ово обично омогућава веће перформансе, што може бити паметан циљ у ранијим годинама штедње у пензији, али већи релативни ризик (и нижи приноси на доле тржишта) могу бити превише нестабилни за неке инвеститоре са мањом толеранцијом ризика .
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.