Разумјети ИРС правило за преузимање 401к дистрибуција почевши од 55 године
Ако имате 401 (к) план , вероватно већ знате да обично постоји казна од 10 процената за повлачење неког од средстава пре него што стигнете до 59 година. Али постоје изузеци од овог раног правила дистрибуције, а један од њих утиче и на пред-пензионере. Познато је као "Правило 55. Службе унутрашњих прихода" Ако сте старији од 55 година, то је нешто о чему бисте требали знати.
Које је правило 55?
ИРС Правило 55 дозвољава запосленом који је отпуштен, отпуштен или који напусти посао између 55 и 59 година да би извукао новац из свог 401 (к) или 403 (б) плана без казне.
Ово се односи на раднике који напусте своје послове у било које време током или након године њиховог 55. рођендана.
Наравно, постоји улов. Правило 55 се односи само на имовину у вашој садашњој 401 (к) или 403 (б) - оној коју сте инвестирали док сте били на послу који сада напуштате у старости 55 и више година. Ако имате новца у бившој 401 (к) или 403 (б), она није подобна за изузеће из казне за рано повлачење. Морали бисте сачекати до 59 година старости да почнете повлачење средстава са тих рачуна ако желите то учинити без плаћања казне од 10 процената.
Ово правило од 55 не важи за индивидуалне рачуне за пензију . Ако желите да преместите имовину у ИРА преусмеравања након што напустите свој посао, не бисте имали право на рано повлачење према Правилу 55.
Шта је Одељак 72 (т) Дистрибуција?
Постоји и други начин да се новац одузме 401 (к), 403 (б), па чак и ИРА пензиона средства ако напустите посао пре 59 година.
Познато је као изузетно једнако периодично плаћање или ослобађање од СЕПП-а. То је ИРС разделак 72 (т).
Користећи ову врсту дистрибуционог правила, почели бисте израчунавање очекиваног трајања живота и искористили то за израчунавање пет значајно једнака плаћања из плана за пензионисање пет година заредом пре 59 година старости.
Али дистрибуције могу да се јављају у било којој доби и нису везане истим прагом старости 55, као и Правило 55.
Да ли бисте требали подијелити било коју дистрибуцију?
Способност да рано узме новац може бити одлична заштитна мрежа за оне који сматрају да се морају повући прије 59 година. Али ако је могуће задржати и наћи још један посао , посао са половичним радним временом или радити као консултант, можда би било више смисла пустити да се новац настави са растућим порезом у шездесет година ако је то могуће.
Узимање средстава раније може се смањити дугорочна вредност вашег портфеља. Ово је нарочито тачно ако су ваше почетне године пензионисања лоше за тржиште. Ако очекујете да живите дуг живот, ране дистрибуције могу довести до ризика у будућем приходу.
Узмимо у обзир време свих одлука о повлачењу портфеља пажљиво. Радите са пореским саветником, финансијским планером или администратором плана за пензионисање да бисте створили одрживу стратегију повлачења.
Напомена: Увек се консултујте са пореским професионалцем за најсавременије информације и трендове. Порески закони и правила могу се периодично мијењати. Овај чланак није порески савјет и није намијењен као порески савјет.