Иако се многи пензионери и даље могу сматрати дугорочним инвеститорима, паметно је да почну да улажу у краткорочне и средњорочне потребе, поред дугорочног раста.
На примјер, иако сте можда у шездесетој години, можда ћете живјети још 20 или 30 година. Због тога ћете и даље требати инвестирати у раст. Међутим, када сте у пензији, ваш инвестициони циљ ће вероватно више да се пребацује на приходе и очување, при чему раст представља важан али мањи приоритет.
Најбољи авангардни фондови за пензионисање: дивидендни фондови
Вангуард Инвестментс је компанија у заједничком фонду која нуди неке од најбољих нискобуџетних инвестицијских фондова доступних инвеститорима данас и имају неке од најбољих дивидендних средстава која могу бити идеална за пензионисање.
Заједнички фондови за дивиденду, који се често категоришу са фондовима вриједносних папира , имају тенденцију да буду мање агресивни (мање ризични) у односу на друге врсте средстава, као што су инвестициони фондови. То их такође чини погодним за пензионере који обично не желе да купе акције ризичних средстава, као што су агресивни фондови за раст гиганта.
Дивиденде се могу примити као извор прихода, или се могу користити за куповину више акција заједничког фонда. Већина пензионисаних инвеститора који купују дивидендне инвестиционе фондове обично траже извор прихода, што значи да траже стална и поуздана плаћања од улагања у заједничке фондове.
Ево неких најбољих Вангуард фондова за дивиденде:
- Вангуард раст дивиденде (ВДИГКС) је изванредан избор за инвеститоре који траже разумне дивиденде сада, али желе видјети исплате дивиденди (приноси) расти током времена. Фонд првенствено фокусира своје учешће у америчким вриједносним папирима великих вриједности са око 10 посто портфолиа додељених страним акцијам. Коефицијент трошкова за ВДИГКС је низак 0,32 одсто, а минимална почетна куповина је 3.000 долара.
- Вангуард Хигх Дивиденд Индекс (ВХДИКС) је идеалан за инвеститоре који траже приход сада са високим приносима за акције. Портфолио се састоји првенствено од акција великих капи компанија у Сједињеним Државама које плаћају високе дивиденде у поређењу са сличним компанијама. Коефицијент трошкова за ВХДИКС је камен-дно 0,18 одсто, а минимална почетна куповина износи 3,000 долара.
- Вангуард Утилити Индек Адм (ВУИАКС) се фокусира на акције у сектору комуналних услуга , које се веома траже за високе дивиденде. Холдинзи портфеља састоје се од великих залиха америчких акција комуналних предузећа, као што су Дуке Енерги Цорпоратион (ДУК) и Соутхерн Цо (СО). Коефицијент трошкова за ВУИАКС је атрактивно низак 0,18 процената. Међутим, овај заједнички фонд нуди се само у Вангуардовој "Адмирал" клупи акција, која има минималну почетну куповину од 10.000 долара.
Инвеститори треба да имају у виду да, иако узајамни фондови за дивиденду могу платити високе приносе за текуће приходе, увијек постоји главни ризик у вези са овим инвестиционим хартијама од вредности.
Најбољи Вангуард фондови за пензионисање: Конзервативни фондови за расподјелу
Сама природа конзервативног улагања усклађена је са паметним улагањем у пензију: У већини случајева, укупна стратегија подразумијева низак тржишни ризик и одржава волатилност на минимум, док још увек остварује просечне поврце које могу да се подударају или мало превазилазе инфлацију, која у просјеку износи око 3% на дуже стазе.
Пензионисани инвеститори могу да желе да користе конзервативне алокацијске фондове, који обично имају релативно ниско ризичну мешавину акција, обвезница и готовог новца у само једном фонду. На овај начин пензионисани инвеститори неће видети велике падове на тржиштима медвједа, а они могу добити разноврсну расподјелу у само једном заједничком фонду .
Ево неких најбољих конзервативних фондова компаније Вангуард:
- Вангуард ЛифеСтратеги Цонсервативе Гровтх (ВСЦГКС) : Расподела средстава за овај фонд је приближно 40% акција и 60% обвезница. То омогућава спор, али стабилан раст у дугорочном периоду, што чини добар конзервативни фонд. ВСЦГКС је у дугом року могао да просјечи више од 4 процента годишњег приноса. Коефицијент трошкова је јефтин на 0,15 одсто, а минимална почетна инвестиција је 3.000 долара.
- Вангуард Веллеслеи приход (ВВИНКС) : Портфолио је чврсто конзервативан са расподелом која се креће између 35 и 40 посто акција, око 60 посто обвезница, а остатак у готовини од око 5 посто. Што се тиче перформанси, Веллеслеи бије најмање 90 посто других конзервативних средстава за издвајање за 3-, 5- и 10-годишњи повратак. За један од најбољих конзервативних заједничких фондова које можете купити, тешко је премостити коефицијент јефтиних трошкова од 0,25 процената. Минимална почетна инвестиција је 3.000 долара.
- Вангуард Веллингтон (ВВЕЛКС) : Расподела средстава за ВВЕЛКС није сасвим конзервативна као ВСЦГКС и ВВИНКС, али његова умерена расподела од приближно 65% акција и 35% обвезница може бити погодна за конзервативне инвеститоре који желе мало више ризиковати у замјену за виши дугорочни повратак. Иако је Веллингтон средство намењено средствима за финансирање ризика, и даље је премашио највећи проценат издвајања акција у периоду изазовног тржишта између 2000. и 2015. године, када је фонд имао просечну повраћај од 7,5%, у поређењу са 4,5% за индекс С & П 500 . Као и остали Вангуард фондови, добићете ниски трошак (0,26%) за Веллингтона. Минимална почетна инвестиција је 3.000 долара.
Најбољи авангардни фондови за пензионисање: фондови индекса обвезница
Односи са ниским трошковима су нарочито пресудни за постизање перформансе у свету обвезничких фондова, а Вангуард има најбољи избор нискобуџетних обвезничких фондова у универзуму заједничког фонда.
На пример, у неким тржишним окружењима, само једна процентна разлика у повраћају може издвојити најбоље фондове обвезница од најгорег, а многи од Вангуард-ових индексних обвезница су између 0,50 и 1,00 процената нижи у трошковима од просјечног фонда обвезница.
Вангуардови пасивно управљани фондови природно имају ниже трошкове од активно управљаних средстава, јер су оперативни трошкови знатно нижи за индексне фондове (тј. Трошкови за истраживање, анализу, куповину и продају имања много су нижи за пасивно управљана средства). Менаџер индексног фонда мора пратити само референтни индекс индекса, док активни менаџер обично покушава да победи бенчмарк, који заузима много више времена и новца. За обвезничке фондове, примарни бенчмарк је Барцлаис Аггрегате Бонд Индек , који је широк индекс обвезница који покрива већину америчких обвезница којима се тргује и неке стране обвезнице којима се тргује у САД
Коришћење индексних средстава такође може бити предност јер пасивно управљање уклања ризик менаџера фонда да прави грешке у људима, као што је погрешно израчунавање економских услова као што је правац каматних стопа. Ево неколико најбољих фондова индекса Вангуарда који могу бити паметни за пензионере:
- Вангуард Тотал Бонд Маркет Индекс (ВБМФКС) : Са коефицијентом трошкова од само 0,20 одсто, инвеститори добијају велики трошак у односу на већину обвезничких средстава, а нижи трошкови претварају се у боље поврате, поготово на дужи рок. ВБМФКС прати индекс Барглаис Аггрегате Бонд. За периоде од 10 година или више, инвеститори могу очекивати да испуне или победе повраћај просјечног обвезничког фонда.
- Вангуард средњорочни инвестициони разред (ВФИЦКС) : Иако ВФИЦКС није индексни фонд, његов трошак је и даље низак за 0,20 посто. Иако активни стил управљања увек не држи испред бенчмарк индекса, дугорочни повраћаји су у просеку били већи од индексних фондова попут ВБМФКС-а.
- Вангуард краткорочни инвестициони разред (ВФСТКС) : Краткорочне обвезнице обично имају мање приносе и ниже приносе, у поређењу са средњорочним и дугорочним обвезницама, али краткорочне обвезнице нису као осјетљиве на каматне стопе, што их чини добрим изборима када се каматне стопе расту. До сада, ако већ не знате, можда се питате шта значи "инвестициони разред". Обвезнице се оцјењују по кредитној способности. У зависности од рејтинг агенције, рејтинги су од ААА (највиши квалитет) до Д (у неизвршеном стању). Инвестициона оцена је средина, која се обично креће од ААА до БББ-. Пример ААА номиналне обвезнице је америчка трезорска обвезница. У превођењу, обвезнички фондови инвестиционих улагања улажу у просек средњорочних обвезница. Предност за инвеститоре јесте то што приноси и дугорочни приноси могу бити већи, нарочито на дужи рок, бар у поређењу са другим краткорочним обвезницама попут ВФСТКС-а.
Сва три наведена средства Аангуарда имају минималну почетну инвестицију од 3.000 долара. Неколико других изванредних избора за инвеститоре који се налазе у пензији су њихови фондови индексног индекса као Вангуард Тотал Стоцк Маркет Индек (ВТСМКС) и један од најбољих индексних фондова С & П 500 , Вангуард 500 Индек (ВФИНКС) . То су јефтини фондови нискобуџетних фондова који пружају широку изложеност стотинама америчких акција, све у једном заједничком фонду.
Биланс не пружа пореске, инвестиционе или финансијске услуге и савјете. Информације се презентују без обзира на инвестиционе циљеве, толеранцију ризика или финансијске околности било ког конкретног инвеститора и можда нису погодне за све инвеститоре. Претходне перформансе нису индикативне за будуће резултате. Улагање обухвата ризик укључујући могуће губитак главнице.