- Имају уштеду на рачунима одгођеног пореза, као што су план 401 (к) или ИРА, и штедња након опорезивања, као што је повраћај поверења или брокерски рачун.
- Имају године у којима се приход може разликовати, нпр. Када се један супружник повуче у средину године, супружници се повлаче у различитим годинама, или супружник пролази кроз период незапослености, или приход се флуктуира због посла заснованог на комисијама.
- Имају године у којима се могу разликовати одштампане одбитке, као што је преузимање нове хипотеке, отплата хипотеке, годину са повећаним медицинским издацима или добровољним одбитком или преузимање новог зависног лица.
Разумијете како се обрачунавају порези на пензију
Да бисте платили мање порез на пензију, морате разумјети како се ваши различити извори прихода за пензију опорезују. Фактор који се најчешће занемарује је начин на који ће се ваше социјално осигурање опорезивати.
Постоји формула која се користи да би се утврдило колико ће ваших накнада за социјално осигурање бити опорезовано. Многи предстојећи пензионери имају прилику да умањују износ својих социјалних осигурања који су предмет опорезивања обављањем пажљивог пореског планирања.
У својој књизи, Приручник за социјалну сигурност , Јим Бланкенсхип, ЦФП ® приказује прекрасан примјер како то функционише. У његовом примеру, један пензионер плаћа око 96.000 долара мање у порезу тако што ће преуредити када и како узимају своје различите изворе пензионисања.
Да бисте смањили порезе за пензију, морате схватити како ће се ваша опција за социјално осигурање опорезивати и прочитати примере студија случаја о томе како вјенчани плаћају порез на накнаде за социјално осигурање како бисте видели како се упоређујете.
Пореско планирање штеди новац
Две врсте порезног планирања, којег називам планирање порезних трошкова, могу вам помоћи да смањите порез на пензију и тиме повећате свој пензијски приход након опорезивања:
- Дугорочно пореско планирање - ово даје опште смернице о томе колико би требало да се повучете са којих рачуна из године у годину и како да ускладите своје изворе прихода са вашим социјалним осигурањем да бисте добили више прихода након пореза.
- Годишње пореско планирање - сваке године промене пореских стопа и одбитака. Годишње пореско планирање у јесен сваке године може открити могућности за планирање пореза које се не могу открити само уз планирање дугог опсега.
Планирање дугог опсега пореза
Дугорочно пореско планирање разматра ваше пројектоване пореске стопе и изворе прихода и показује вам како бисте могли да преуредите своје изворе прихода да бисте добили више прихода након пореза. За ову врсту планирања потребан је софтвер или табеларна табела која садржи детаљне пореске обрачуне како би вам показао износ прихода након опорезивања који можете имати тако што ћете предузети један корак акције наспрам другог. Дугорочно планирање пореза помаже вам да смањите порез на пензију на два начина:
- Дизајнирајте општу стратегију о томе када бисте повукли новац од којих врста рачуна да вас задрже у најнижој пореској опцији.
- Покажите како да расподелите инвестиције преко ваших пореских рачуна од накнаде за порез како бисте смањили порезно оптерећење током година за пензионисање. Концепт преуређивања инвестиција у циљу смањења опорезивог прихода пружа предности штедње новца.
Годишње планирање пореских средстава
Годишње пореско планирање вам може помоћи да откријете могућности:
- Повуците новац из ИРА или претворите ИРА новац у Ротх ИРА и не плаћајте ни мало пореза у годинама у којима су ваше одбитке високе, аи други извори прихода су ниски.
- Остварите капиталне губитке да бисте надокнадили капиталне добитке или направили пренос капитала .
- Користите године са високим обрачунатим одбитком у своју корист.
- Финансирајте врсту рачуна, Ротх или Регулар ИРА или 401 (к), који ће вам обезбедити већину дугорочних пореских олакшица на основу пореске ситуације те године.
Додатна средства
- 3 начина да планирате пореско планирање
- Стратегије пореског планирања за пребацивање дохотка у доње носаче
- 3 Савети за максимизирање обележених одбитака
- Умањење камате пре и после пензионисања
Коришћењем дугогодишњег и годишњег пореског планирања, многи пензионери ће моћи да повећају своје пензије за пензионисање након опорезивања од $ 500 - $ 4,000 годишње.
Преко двадесет до тридесет година у пензији, који додаје до $ 10,000 до $ 120,000 додатног прихода за пензионисање.
Добијање помоћи у планирању пореза на пензије
Тешко је урадити паметно пореско планирање без стручне помоћи. Када тражите помоћ, запамтите многе људе који себе називају финансијским саветницима ради за велике инвестиционе фирме или банке које им забрањују да понуде пореске савете.
Морате наћи ЦПА или порезног професионалца који има ознаку ПФС-а и активно ради на типу планирања пореза на даљину који се разматра у овом чланку или планеру за пензионере који самостално ради, има порез у порезу и постоји процес за идентификацију пореза могућности планирања.