Диверзификација, расподела средстава и фондови ниско-трошковног индекса би били кључни
Да сам морао потпуно да почнем и није ми било дозвољено да поседујем приватна предузећа која ми пружају константан ток готовог новца, као што су јакна компаније које контролишем, или чак и да изаберем појединачне акције, шта бих ја урадио?
Како бих структурирао свој новац, тако да сам могао барем уживати у предностима припремања и гледања моје нето вриједности уз повећање ризика? Акције су сјајне, али не морате улагати у појединачне акције како бисте се богатили .
Последњих неколико дана размишљала сам о том питању јер сам схватио да је то услов да се многи од мојих читалаца налазе свакодневно. Не желите да научите како читати годишњи извештај или ископати 10К . Не желите да проучавате однос дивиденди или однос покрића камате . Како онда, да ли можете искористити дугорочне могућности изградње богатства које дионице , обвезнице и понуде некретнина не размишљају о вашем портфолиу више него пар пута годишње?
Изградња портфолиа може бити једноставна
Као што сам објаснио током година, у његову срж, инвестирање је заиста једноставно. Заправо, инвестирање је тако једноставно да се своди на само неколико основних правила о којима сам писао у Ако сте дугорочни инвеститор, можете игнорисати економију .
Ова правила су:
- Проведите мање новца него што зарађујете
- Избегавајте дуг
- Држите довољно ликвидности и готовине на располагању да платите своје рачуне шест месеци или дуже у случају да изгубите свој посао
- Инвестирајте највише новца који можете без одузимање од начина живота који желите сада. Проналажење правог баланса између садашње потрошње и будућег богатства је нешто што само можете одговорити сами себи.
- Усредсредите се на избегавање губитака и смањење ризика.
Вол Стрит воли да постане више езотеричан него што је то, али то је само зато што компаније за управљање богатством могу вам наплатити веће накнаде.
Поглед на неколико основних модела портфолија за расподелу средстава
Као што сам размишљала о одговору на моје инвестицијско питање, прешао сам на многе такозване моделе расподеле средстава о којима сам писао у финансијским есејима (од којих су неке репродуковане у дијелу расподјеле средстава на мојој личној локацији), укључујући као што је модел расподјеле средстава Талмуда, који се заснива на древном рецепту од 1/3 непокретности, 1/3 предузећа и 1/3 готовине.
Најзад, дошао сам до закључка да је најбољи избор заједничка компанија, попут Вангуарда, која је у власништву акционара фонда и нуди трошкове за дно, тако да је већина мог новца остала у мом џепу и није ишла на таксе. Да сам млад и да ми није потребна готовина, вероватно бих ставио:
- 5% портфеља у сребру и злату
- 5% портфеља у готовини и готовинским еквивалентима
- 20% у висококвалитетним обвезницама које су сазреле не више од 8 година у будућности
- 30% у високом квалитету, дивиденда која плаћа плаве чипове овде у Сједињеним Државама
- 20% у високом квалитету, дивиденде које плаћају међународне акције које нису уштеделе долар, тако да сам имао неку врсту дивиденди који долазе из других валута
- 20% у квалитетним инвестиционим некретнинама
Скоро све ово бих урадио кроз Вангуард и само редовно индексирао, тако да сам деценијама извукао новац из плата, игноришући флуктуације на тржишту и купујући још више током срушења. За висококвалитетне дионице плавих чипова, погледао бих ствари као Фонд Индекс индекса дивиденди (симбол ВДАИКС), који улаже само у компаније које се налазе у индексу одабира дивиденди. Ове фирме су подигле дивиденде у свакој од последњих 10 година. Коефицијент трошкова је само 0,35%, а минимална инвестиција је само 3,000 УСД. Највећа холдинга овог фонда чине МцДоналдс, ИБМ, Цоца-Цола, Пепси, Цхеврон, ЕкконМобил, Процтер & Гамбле, Јохнсон & Јохнсон, Вал-Март и Унитед Тецхнологиес.
Поред тога, Вангуард ме не би наплаћивао на више својих средстава (или чак у дионицама, у зависности од величине имовине укупног рачуна).
Таква поставка би требало да произведе задовољавајуће резултате током периода од 30, 40 или 50 година, без икаквог напора или одржавања.