Колико взајемних средстава треба да се диверзификујете?
Стога сам помислио да би било корисно написати овај чланак о најбољим праксама диверсификације, конкретно у погледу броја купопродајних фондова за куповину има диверсификовани портфолио .
Која је диверзификација и шта то није
Диверзификација са заједничким фондовима је средство за смањење ризика укупног портфеља за куповину фондова који представљају различите категорије и класе имовине. Мудрост мужјака у фрази "не стављај сва своја јаја у исту корпу" не помаже да опише суштину диверзификације јер једноставно илуструје потребу да се ваш ризик шири на неколико подручја.
Ставите другачије, ако ставите сав свој новац у једну инвестицију, вероватно нисте различити. Међутим, ту су инвеститори често направили своје највеће грешке са диверзификацијом: они мисле да купују шире свој новац међу неколико различитих заједничких фондова који су разноврсни. Шта ако ставите јаја у различите корпе, али све корпе су скоро исте? То није разноврсно!
За конкретнији примјер, рецимо, додијелите уштеду једнако четири различита взајемна средства, гдје свако држи 25% ваших инвестиционих средстава.
Сваки фонд има другачије име и стога изгледа да има различите циљеве. Рецимо да је један фонд за раст, други је фонд за раст и приход, трећи је фонд С & П 500, а четврти међународни фонд. Могуће је да су прва три средства готово идентична и да четврта има многе исте имовине као и прва три.
Овај општи сценарио лоше диверзификације понавља се чешће него што мислите зато што је речено милионима људи, као што јасно илуструјем у једном другом чланку који сам написао, зове се зашто је Даве Рамсеи погрешан у узајамним фондовима . Иако сваки од четири врсте фондова Даве "препоручује" његовим следбеницима није потпуно идентичан, они су сувише слични да пруже врсту диверзификације која је неопходна за ширење ризика, или да успешно "ставите јаја у различите корпе".
Избегавајте преклапање фонда
Иако у вашем портфолиу имате неколико различитих средстава, проблем када неки од њих имају превише сличности илустрира инвестициони термин, преклапање . Да бисте избегли преклапање са обостраним фондовима, уверите се да су ваши фондови истински из различитих категорија фондова .
На примјер, једноставна алокација четири фонда која је диверсификована може укључивати један фонд великих капи, један фонд малих поклопаца, један инострани фонд и један фонд обвезница. Свако од ових вероватно ће имати потпуно другачије хартије од вредности, у поређењу са сваким од других средстава. И примијетио сам да сам набројао "иностране акције" умјесто "међународне" акције. Страни фонд фондова обично инвестира 80% на 100% својих средстава у акције компанија изван Сједињених Држава, док међународни фонд фондова може имати 50% или мање својих удјела у страним акцијам, а остатак у америчким залихама.
Ако желите бити сигурни да добијате инвестиције које желите, добра је идеја да користите индексне фондове. На пример, инострани фонд индексних индекса, попут Вангуард Еуропеан Стоцк Индек (ВЕУРКС), улаже само у европске акције, а не у америчке акције.
Идеалан број средстава за чување
Иако је могуће улагати у само један фонд и бити разноврсан, требат ће вам најмање два, али вероватно не више од 10 да бисте били исправно разноврсни. Ако улажете само у две, можете одабрати фонд фондова индекса и фонд индексних индекса и постићи одговарајућу диверсификацију.
Да бисте били потпуно разноврсни, можете изградити солидан портфолио са пет до седам заједничких фондова. Међутим, имајући у виду праве врсте средстава, као што су балансирани фондови , можете имати диверсификовани портфолио са само неколико заједничких фондова. Због тога смо завршили где смо почели: Колико је заједничких фондова најбоље?
Зависи...
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.