Стратегије улагања превазилазе повећање трошкова
У ствари, и даље можете изгубити до инфлације чак и ако сачувате свој новац на банковном рачуну или сертификату о депозиту (ЦД).
На пример, просечна историјска стопа инфлације је око 3,40%. Рецимо да се осјећате финансијски одговорним и ставите уложено готовину на ЦД, зарадивши 2,00% у локалној банци. Ако направите неку брзу математику, можете израчунати разлику (3.40 - 2.00 = 1.40) и видјети да и даље губите на инфлацију за 1.40%.
Ово чак не утиче на ефекат пореза на вашу штедњу, што би смањило стварну каматну стопу (након инфлације и пореза) на око 0,10%, под претпоставком да је највиша федерална пореска стопа од 25%. Због тога, у окружењу са ниским каматама, могли сте уштедјети новац на ЦД-у, али ипак вриједност због инфлације и пореза - ви радите оно што зовем "сигурно губите новац". Најбољи начин да већина људи победи инфлацију - да би се остварио повраћај у просјеку више од 3,40% - је инвестирати у неку комбинацију акција и обвезничких заједничких фондова.
Научите како изградити портфолио заједничких фондова
Изградња портфеља заједничких фондова слична је изградњи куће: Постоји много различитих врста стратегија, дизајна, алата и грађевинског материјала; али свака структура дели неке основне карактеристике.
Да бисте изградили најбољи портфолио заједничких средстава, морате превазилазити савјете о мужевинама: "Не стављајте сва своја јаја у једну корпу:" Структура која може да испуни тест времена захтева паметан дизајн, чврсту основу и једноставну комбинацију заједничких фондова који добро функционишу за ваше потребе.
Разумети основе диверзификације са узајамним фондовима
Диверзификација са узајамним фондовима је више него само стављање јаја у различите корпе. Многи инвеститори чине грешку размишљања да ширење новца између неколико заједничких фондова значи да имају адекватно диверзификован портфолио. Међутим, различито не значи разноликост. Будите сигурни да имате изложеност различитим категоријама заједничких фондова .
Користите средства за раст
Као што то подразумева име, обични фондови за раст акција обично најбоље раде у зрелим фазама, као што су инфлациони периоди, тржишног циклуса када економија расте са здравом стопом. Стратегија раста одражава оно што корпорације, потрошачи и инвеститори раде истовремено у здравим економијама - постају све већа очекивања будућег раста и троше више новца да то учине.
Користите стране фондове
Када се интензивира инфлација, вредност америчког долара може пасти. Стога, инострани фондови могу деловати као аутоматска заштита, јер се новац уложен у страним валутама претвара у више долара код куће.
Врсте најбољих врста обвезница за растуће каматне стопе и инфлацију
Средства обвезница могу изгубити вриједност у инфлаторним срединама јер се цијене обвезница крећу у супротном смјеру као каматне стопе, које расту уз инфлацију.
Међутим, мудри инвеститор ће се и даље диверзификовати са обвезницама и стога ће наћи најбољу обвезницу за повећање каматних стопа:
- Краткорочне обвезнице: Растуће каматне стопе смањују цијене обвезница, али што дуже доспијеће, даља цијена ће пасти. Према томе, краћа рочност ће се побољшати у окружењу повећања каматних стопа.
- Средњорочне обвезнице: Иако су рочности дуже са овим средствима, ниједан инвеститор не зна шта ће каматне стопе и инфлација учинити. На пример, чак и најбољи менаџери фондова су мислили да ће се инфлација вратити у 2011. години, што би довело до виших каматних стопа и учинило привлачне краткорочне обвезнице. Погрешили су, а менаџери фондова изгубили да индексирају средства.
- Заштићене обвезнице са инфлацијом: Ови обвезни фондови могу се добро обавити и прије и током инфлационих средина, који се често подударају са растућим каматама и растућим економијама.
Размислите о приступу "Ладдера" за цертификате депозита (ЦД)
Када се каматне стопе расту, инвеститори који желе релативну сигурност ЦД-а могу узети у обзир приступ љествици, што значи нове ЦД-ове са кратким периодима откупа, као што су једна година или мање и периодично се купују, нпр. Једном месечно или једном на неколико мјесеци , да би ухватили веће стопе у порасту. Идеја је да се пење на фигуративну лествицу прогресивно више. После неколико месеци, ваш најновији ЦД ће вероватно добити највећу стопу. Када се изгледа да каматне стопе стабилизују, можете узети у обзир закључавање виших стопа за дуже периоде држања.