Даме, ставите свој финансијски шешир и погледајте Ротх ИРА.
Крејг је рекао да је идеја дошла од гледања филма "Господо преферира плавуше" са Марилин Монрое где пева иконску песму.
Био је забринут због тога што многи од његових клијената нису финансирали Ротх ИРА, или још горе, чак и нису чули за њих.
Као жена која се бави финансијским планирањем, када сам први пут чуо назив Цраигове радионице, био сам закачен. Већ годинама имам Ротхову стратегију финансирања и снажно охрабрујем клијенте да их финансирају када имају право на то. Ево највише 3 разлога за које Цраиг и ја мислимо да су Ротх ИРА најбољи женски пријатељи.
1. Приступачност
Многе жене не чувају текући штедни рачун у своје име. Често једини рачун који поседују који није заједнички рачун је њихов 401 (к) или други план за пензионисање на радном месту. Али ти планови за пензионисање нису веома приступачни. Порези, казне или оптерећени хонорари и папири (ако се кредити чак и понуди) чувају ове новчане средства за пензионисање, али нису доступни за коришћење данас. То није лоша ствар. Ови рачуни би требали остати стављени у пензију.
Али и даље вам је потребан новац који је доступан за "живот се дешава" врста догађаја за које не можете планирати.
Тамо долази Ротх ИРА. Било ко (који укључује жене - појединачно, ожењен, разведен и удовац) може повући своје Ротх ИРА доприносе (али не и део прихода улагања) у било које вријеме из било ког разлога без казне.
Да, РОТ ИРА су намењени за пензионисање, али зато што можете повући доприносе, ваш Ротх може да изврши дуплу дужност као ваш хитни фонд . А новац се не одржава заједнички. У вашем имену је у складу са оним што желите.
Имајте на уму да постоји раст на рачуну који зелите да га оставите сам до старосне доби 59 ½. Плаћећете редовне порезе на доходак, као и 10% казне за рано преузимање раста. Ови порези се не примјењују на повлачење доприноса, а због правила Ротх-а за повлачење , увијек се сматра да се доприноси прво повлаче.
За родитеље, још једна предност за Ротх; новац који се држи у Ротх ИРА-у није подложан извештавању о ФАФСА (бесплатна апликација за савезну помоћ за студенте) за планирање факултета. Међутим, ваш допринос може бити повучен касније (обично у вишој години колеџа) како би платио школарину, просторију и одбор итд., А да се не рачуна као средство за извештавање на обрасцу ФАФСА. И, ако сачекате да ваше дијете (или унук) није ван школе, новац се може повући како би исплатио студентске кредите који су извадили.
2. Флексибилност
За разлику од традиционалне ИРА, када се повучете из Ротх ИРА у пензији, ваше повлачење је без пореза, што значи да ћете задржати сваки долар који се повлачи - чак и добитке (све док су тамо били 5 година или док не стигнете старост 59 ½, било који је дужи).
Многе куповине, попут новог аута или једном у животном одмору, могу захтевати више средстава за годину дана од другог. Ротх је савршен тип рачуна који се користи за плаћање ових додатака пошто повлачење неће повећати оно што дугујете у порезима.
То је зато што за разлику од повлачења из пореских ИРА и 401 (к) с, Ротх ИРА неће подвргнути вашој социјалној сигурности за опорезивање. Скоро свака врста прихода - пензије, дивиденде на залихама, камате без пореза, камата на ЦД-у, добитак на ануитетима - сви доприносе порезној формули за социјално осигурање , али повлачење Ротх ИРА-а не чини. Ова пореска олакшица Ротх-а може имати велики утицај на жене које ће вјероватно више живети и завршити подношење пореза као јединствене порезне накнаде касније у животу.
Да бисте добили више новца у Ротх-у, жене које су знатно млађе од својих мужева (више од 5 година, а сигурно 10 година или више) требају снажно размислити о кориштењу нечега што се зове Ротх ИРА конверзија гдје плаћате порезе на традиционалном ИРА рачуну и претварате то у Ротх рачун.
Ова стратегија се често најбоље користи у годинама пре него што је супружник узимао социјално осигурање. Коришћење Ротх конверзије вам омогућава да унапред платите порезе и онда можете смањити или елиминисати будуће порезе на главни извор прихода за удовице ... Социјално осигурање.
Цраиг, који је члан студијске групе Елите ИРА Адвисор групе Ед Слота, често користи један од Едових цитата да нагласи вредност претворбе Ротха, "ИРА је ИОУ за ИРС." Ед мисли на традиционалну ИРА. Што је већи јаз између супружника, то више пореске олакшице Ротх ИРА могу побољшати ситуацију у пензији.
Квалификовани финансијски саветник у комбинацији са квалификованим пореским саветником требало би да вам помогне да утврдите да ли је ова Ротх стратегија конверзије доступна и практична за вашу ситуацију.
3. Дуговечност
Жене живе дуже од мушкараца. Ми то знамо - али да ли сте размишљали како то утиче на ваше порезе у каснијим годинама?
Живот дуже значи да ћете прије брзо додати новац РОТ-у ИРА, што дужи мора да расте. И запамтите да све време расте без пореза. Будући да нема будућих пореза на тај новац, Ротх ИРА постаје финансијска "заштита" од виших будућих пореза.
Ротх ИРАс су посебно важни за жене када се укључите у ефекте потребних дистрибуција. Када било ко постане 70 ½ морају преузети обавезне дистрибуције са својих традиционалних ИРА и 401 (к) рачуна . Овај новац није само опорезив, али обавезна дистрибуција може почети да увећа више ваших социјалних осигурања.
Новац у Ротх ИРА не подлеже старосној доби од 70 ½ минималне дистрибуције као што су не-Ротх ИРА и 401 (к) с. Дакле, ако вам не треба новац, не мора да изађе из рачуна и може остати без пореза.
Новац у Ротх ИРА-у који је супружник оставио супружнику такође не захтева обавезну дистрибуцију. Међутим, када дијете наследи Ротх, од њих ће се тражити да почну узимати дистрибуцију - међутим све дистрибуције су без пореза. Родитељи који желе оставити оставни поклон деци или унуцима могу оставити ову имовину млађем наследнику, а примаоца који није супружник може да "истегне" расподјелу током свог живота, дајући им доживотни ток прихода без пореза.
А за оне који раде на планирању имања, ако желите да оставите новац својој деци и доброчинству, увек размишљају о томе да оставите новац који није Ротх у добротворне сврхе, јер добротворне организације не плаћају порез на пријем ових врста рачуна, а ваша деца би. У скоро свим случајевима, желите да оставите Ротх ИРА новац особи која није институција. Консултовање са квалификованим саветником се увек препоручује када се ради о оваквом начину планирања.
Добијање новца у Ротх ИРА
Ротх ИРА има правила о томе колико можете да допринесете и ко се квалификује. На пример, да бисте добили новац у Ротх ИРА-у морате имати зараду. За жене које не раде ван куће, али чији мужеви раде, нешто што се зове Споусал ИРА и даље омогућава допринос у име не-радног супружника. Многи супружници нису упознати са овом опцијом.
За жене са високим зарадама, ако превише зарирате, често не можете допринијети Ротху, али постоји нешто што се зове стратегија "задња врата" у којој финансирате не-одбитну ИРА и претворите се у Ротх . Ово може бити начин да новац уђе у Ротх чак и ако мислите да не можете допринети. Примјењују се нека посебна пореска правила, тако да тражите квалификованог финансијског и / или пореског савјетника да разговарате о вашим опцијама.
Такође би требало да проверите код свог послодавца да видите да ли допуштају Ротхов допринос 401 (к), који се зове Ротх 401 (к) . Ако то не уради, замолите их да измене свој план како би то омогућили.
Шта год да вам треба, прескочите дијаманте и започните Ротх ИРА.