Узимање новца из ИРА може бити лако, али није увијек паметно.
Инвестиционе одлуке
У зависности од начина уношења ваших ИРА средстава, можда ћете морати да усмерите своју финансијску институцију у погледу тога која ће имовина у вашој ИРА продати.
На пример, ако поседујете заједничке фондове или акције и обвезнице у вашој ИРА и готовите у целокупном ИРА, онда бисте продали све у ИРА-у. Ако вам је потребан само део новца у вашој ИРА-у, мораћете да одлучите о којим заједничким фондовима, акцијама или обвезницама продајете.
Ако не намеравате да трошите новац, већ желите да преместите ИРА у другу брокерску кућу, можете пренети новац из ИРА у једној институцији у ИРА у другој институцији. Са трансфером, средства никада нису заиста извучена из ИРА - уместо тога, померате новац ИРА са једног ИРА рачуна на други. Трансфери ИРА-а не подлијежу порезу на доходак или казненим таксама под условом да пратите правила ИРС-а за управљање трансфером.
Када можете да извадите новац из ИРА?
Увек можете узети новац из ИРА-а. Међутим, ако узимате новац из своје ИРА пре него што достигнете 59 ½ година и не испуњавате одређене изузетке од ИРС-а, можете платити 10% казненог пореза на износ повучен.
Традиционалне дистрибуције ИРА су такође укључене као опорезиви доходак када поднесете пореску пријаву.
Доња линија: није ствар када можете извући новац из ИРА; питање је колико ће плаћати порез и казне ако узимате новац из своје ИРА у погрешно време.
Колико у порезима ћу платити повлачење ИРА?
Сваки пут када узимате новац из традиционалне ИРА, постаје опорезиви приход у години која је повучена.
Износ пореза који ћете платити зависи од ваше маргиналне стопе пореза те године - што зависи од укупног износа осталих прихода и одбитака које имате.
Ако немате други приход у години када узимате ИРА повлачење и имате довољно одбитака, могуће је да уопште нећете платити никакве порезе.
Грешке које треба избјећи
Можда ћете се наћи у дугу и осећате да је узимање новца из ИРА једина опција. Размислите два пута пре него што употребите ову опцију. Новчаница ИРА је заштићена од поверилаца у случају стечаја. Шта ако се ваша финансијска ситуација погоршава? Узимајући новац из вашег ИРА-а, понижавате вредност вредне заштите поверилаца описане у наставку.
- До 1 милион долара ИРА новца је заштићено од стечајних потраживања по савезном закону ако сте директно допринели рачуну (што значи да ова заштита не може бити проширена на ИРА рачун који сте наследили).
- Цијели ИРА рачун биланса је заштићен ако је новац пребачен на ИРА из плана предузећа (као што је план 401 (к) или 403 (б) ).
- Имовина ИРА-а може бити заштићена од потраживања поверилаца осим стечаја. Ово је одређено државним законом и закони се веома разликују од државе до државе.
Одрицање од одговорности: увек је најбоље да се потврдите код адвоката у вашој држави на којој могу потражити повериоци.
Правила се разликују од државе.
Најбоље време за преузимање новца из ИРА
ИРА је индивидуални рачун за пензионисање. Ставите новац унутра тако да га можете користити у пензији. Најбољи пут за одузимање новца из ИРА-а је у складу са паметним планом повлачења. План повлачења значи да сте сваке године посматрали своје очекиване приходе у пензији и датуму почетка социјалног осигурања, пензија и других извора прихода, а потом сте процијенили своју пореску ситуацију у пензији и искористили то да бисте одлучили које године требате узети више или мање подизања ИРА.
Када треба да узимам новац из ИРА?
За традиционалну ИРА (не Ротх ИРА) морате започети повлачење убрзо након достизања старости 70 ½. Ове повлачење се зову потребне минималне дистрибуције . Износ који морате повући је одређен формулом која се прерачунава сваке године на основу старосне доби и стања на крају претходне године.
Шта је са узимањем новца из Ротх ИРА?
Правила која се разматрају горе се примењују на традиционалне ИРА где сте уложили одбитне доприносе. Ротх ИРА има другачији скуп пореских правила која се примењују.