Можете питати о акредитацији и искуству, али пошто запошљате некога ко има стручност коју немате, може бити тешко одредити да ли су само добри говорници или ако заиста имају праве квалитете за посао.
Да бих вам помогао да видите кроз "продајни разговор", направио сам списак пет практичних питања за интервју. Питања су дизајнирана тако да можете користити одговоре за одређивање квалитета као што су интегритет и комуникацијске вјештине; квалитете које сваки добар финансијски саветник треба да има.
Можете постављати ова питања преко телефона за око 15 минута и на тај начин их користити како бисте им помогли да унапред погледате потенцијалне финансијске саветнике или можете да их питате лицем у лице.
1. Замолите потенцијалног финансијског саветника да вам говори о свом или њеном идеалном клијенту
Сваки добар финансијски савјетник ће имати подручје експертизе. Желиш некога ко има стручност да ради са људима као што си ти. Ако се упустите у пензију и кажу вам да раде са младим породицама, можда то није особа за вас. Пронађите финансијски саветник чији идеалан клијент звучи веома слично вашој ситуацији у смислу старости, животне доби и нивоа имовине.
2. Питајте потенцијалног финансијског саветника колико дуго он или она вежба
Лично, не бих ангажовао финансијског саветника који има мање од четири године искуства као финансијски планер.
Говориш о животној уштеди. Потенцијални саветник може имати вишегодишње искуство као ЦПА, или у хипотекарној или банкарској индустрији, али то не значи да имају стручност која пружа савете о финансијском планирању где свака област утиче на другу.
Многе професионалне индустрије захтевају стажирање или приправнички рад, пре него што будете признати као професионални, али још увек индустрија индустрије финансијских услуга нема такав захтев, тако да се заштитите, морате поставити сопствени стандард.
(За саветника који добија ознаку ЦФП ®, они сада морају имати три године практичног искуства. Честитамо ЦФП ® плочи за подизање траке.)
Уз дугогодишње искуство, можда ћете желети да питате саветника о темама за које су они највише заинтересовани. Њихови одговори треба да одражавају теме које су релевантне њиховом идеалном клијенту. Ако кажу да раде са пензионерима, али их највише занима активно трговање валутама, то би требало да вас брине. Стално образовање и професионални интереси саветника треба да буду усклађени са типом клијента са којим раде.
3. Замолите потенцијалног финансијског саветника да вам објасни концепт
Оно што тражите овде, можете ли разумјети њихово објашњење? Ако говоре преко главе, или њихов одговор нема смисла, затражите појашњење. Ако и даље не разумете одговор, онда наставите даље. Желите да радите са неким ко вам може објаснити финансијске концепте на језику који разумете.
У наставку су постављена пет концепта оријентисаних питања:
- Шта је пасивно против активног улагања?
- Како одредити колико од мог новца треба бити у дионицама и обвезницама?
- Шта је љествени портфељ обвезница?
- Како одредите колико новца могу безбедно да повучем сваке године без истекања?
- Шта мислите о ануитетима?
4. Питајте о претпоставкама коришћеним приликом спровођења пројекција планирања за пензионисање
Пројекција планирања за пензионисање помаже вам да видите колико новца имате на располагању за сваку годину, од сада преко очекиваног трајања живота. Пројекција се заснива на претпоставкама о стопи поврата у којој расте ваша имовина, брзину инфлације и ваше личне потрошачке навике.
Желите некога ко користи конзервативни скуп претпоставки; на крају крајева, радије бисте завршили са више од онога што је пројектовано, не мање. Конзервативни скуп претпоставки би повећао финансијску имовину од 5 до 6% годишње, користећи стопу инфлације од 3% (што значи да се лични трошкови повећавају за 3% годишње), а ако некретнине буду продате касније, користећи само 2% годишњу стопу раста за њих.
Видио сам финансијске планове користећи 12% стопе повраћаја штедње и инвестиција, уз претпоставку 2% стопе инфлације.
Иако овај скуп претпоставки чини будућност ружичастим, верује у то. Потребне су вам реалне пројекције да бисте донели одговарајуће одлуке.
5. Питајте како је компензован потенцијални финансијски саветник
Кључ је да слушате искрен одговор. Финансијски саветник би требало да буде вољан да јасно објасни све таксе које ће им платити, а сви трошкови које ћете платити везани за сваку инвестицију коју они препоручују. Одговори као што су "Моја компанија плаћа" или "Нећете плаћати ништа из џепа" нису прихватљиви.
Здрав разум вам говори да ће примарна лојалност особе бити у руци која их храни. Ако су они директно плаћени накнадама од вас, као иу случајевима финансијског савјетника само за таксе, онда ће имати потицај за пружање савјета и услуга који су у складу са вашим циљевима. Уколико их плаћају провизије или таксе које су филтриране посредством брокерског дилерског друштва, онда су они првенствено везани за производе које њихов брокерски дилер преферира да користе.
Додатна питања за постављање питања
- ЦФП® Боард нуди водич под називом Питања која треба поставити приликом избора финансијског планера.
- Друга организација, Национална асоцијација личних финансијских саветника, која је чланска група за финансијске планере који плаћају само накнаде, нуди водич под називом НАПФА'с Финанциал Адвисор Цхецклист и Финанциал Адвисор Диагностиц Тоолс.
Када постављате питања, не постављајте питања која не разумете. Било би најбоље ако одлучите о низу питања које постављате сопственим ријечима. Ово је најбољи начин да будете сигурни да можете имати нормалне, људске разговоре са особом коју ћете унајмити.