Провјерите вјеродајнице финансијског савјетника и провјерите притужбе прије почетка пословања.
Немојте пословати са финансијским планером, финансијским саветником, инвестиционим саветником или брокером, без претходне провере њихове евиденције о притужби и провјере својих акредитива.
Како то радиш? Са два једноставна корака.
Прво, питајте их Која агенција или агенције надгледају своје пословање
Одговор би требао бити ФИНРА или СЕЦ. ФИНРА представља регулаторну власт финансијске индустрије. СЕЦ заступа Комисију за хартије од вредности и берзе.
- Ако је одговор ФИНРА, савјетник ће имати неку врсту лиценце за хартије од вриједности, или можда неколико лиценци. Можете користити функцију БрокерЦхецк на веб страници ФИНРА да бисте видели да ли постоје приговоре на датотеку.
- Ако је одговор СЕЦ, можете користити функцију претраживања СЕЦ Инвестмент Адвисор на својој веб страници да бисте проверили саветника и фирму за коју раде.
Неки финансијски саветници или финансијске саветодавне фирме могу се дуптно регистровати у оба регулаторна агенција.
Друго, питајте их које професионалне ознаке држе
ФИНРА има страницу под називом "Разумевање инвестиционих професионалних ознака" која наводи сваку ознаку комплетну са везом према организацији која је издала ознаку. Можете користити ову страницу да бисте кликнули на организацију, провјерите да ли савјетник заиста има акредитиве који кажу да имају и сазнају више о томе шта значе ти акредитиви.
Подстичем људе да траже финансијске планере који имају ознаку ЦФП®.
Идите на страницу Верифи Иоур Планнер за ЦФП® Десигнатион да укуцате име саветника да бисте сазнали да ли имају ту ознаку. Нажалост, ту су многи документовани случајеви у којима су непоштени људи користили акредитиве које нису имали. Не желиш да послујеш са неким ко мисли да је та врста превара у реду.
Зато је важно провјерити.
Постоје и други важећи акредитиви за савјетнике који се односе на области пореза, инвестирања, осигурања и пензионисања, као што су ЦПА, ЦФА, ЦхФЦ и РМА или РИЦП.
Лиценце и акредитиви су важни. Такође је важно ангажовати саветника који има искуства у раду са људима попут вас. Сазнајте која питања треба да поставите када унајмите финансијског саветника како бисте били сигурни да сте пронашли праву особу.
Остали онлајн ресурси
Умјесто да тражите финансијски планер у коме су регистровани, можете уписати своје име у онлине ресурс под називом Бригхтсцопе, који ће вам показати гдје су чланови, које лиценце имају, и ако имају пријављене податке о откривању у свом запису.
Такође можете користити многе врсте онлине претраживача специфичних за финансијске планере који ће само навести савјетнике који су прошли основну провјеру позадине - што значи да су њихови акредитиви верификовани и да немају велики број жалби у датотеци. Већина онлине претраживача омогућавају вам да умањите претраживање по географској локацији, стручним областима или методу компензације.
Немојте скривати ове врсте провере у позадини. Петнаест до двадесет минута времена проведено на интернету је велика улагања када ангажујете некога да ради са својим финансијама.