Каматне стопе на кредитне картице и зајмови нису постављене произвољно.
Банке користе вашу кредитну оцјену - број који мери вашу кредитну способност - као један од главних одлучујућих фактора у одређивању каматне стопе.
Како банке користе бонитетне резултате
Ваш кредитни резултат - ФИЦО резултат, у најмању руку - креће се од 300 до 850. Више бонитетске оцене су најбоље јер указују на то да сте у прошлости добро поступили са кредитом и вероватно ћете на време платити нови кредит. Ниже оцене бонуса показују да сте у прошлости направили неке велике грешке и да можда нећете извршити сва своја плаћања уколико добијете нови кредит.
Банке постављају каматне стопе (АПР или годишњу процентуалну стопу) на основу ризика који подразумевате. Што је већи кредитни ризик за који изгледате, то ће бити већа каматна стопа. (Или, ако је ваш кредитни резултат стварно низак, можда ћете бити одбијени.) Са друге стране, ако имате мали кредитни ризик (представљен високим кредитним резултатом), обично се квалификујете за нижу каматну стопу.
Ваше кредитне оцене и стопе кредитне картице
Издаваоци кредитних картица откривају низ потенцијалних каматних стопа са сваком понудом кредитне картице . На пример, картица може оглашавати 13.99 до 22.99% АПР у зависности од кредитне способности . Ваш завршни АПР би пао негде у том распону на основу вашег бонуса и других фактора ризика.
Издаваоци картица не оглашавају шта ће вам кредитни резултат дати одређену каматну стопу. То се неће одредити док не направите апликацију за кредитну картицу. Уопштено гледано, ако имате добар кредитни резултат, можете очекивати да ћете добити нижи АПР, или са лошим кредитним резултатом, добићете виши АПР.
Како кредитни резултат утиче на каматне стопе
Са кредитима, просечна стопа се често рекламира уместо опсега. Ако имате добар кредитни резултат, можете се квалификовати за стопу која је у просеку или испод ње. Или, са лошим кредитним резултатом, можете завршити са стопом далеко изнад просека. Банкрате.цом вам омогућава да потражите кредите у вашем подручју на основу вашег бонуса. То ће вам дати бољу идеју о каматној стопи за коју бисте се квалификовали.
МиФИЦО.цом има калкулатор штедних улога који ће показати колико можете да уштедите на кредит заснованом на вашем кредитном резултату. Калкулатор показује узорке АПР и месечну уплату хипотекарних или ауто кредита са одређеним роковима отплате за различите опсеге бонитета. Ако већ знате свој кредитни резултат, калкулатор вам може дати процену термина које можете очекивати. Међутим, нећете знати свој специфични АПР док се не пријавите и одобравате за кредит.
Када ваш резултат резултира лошом каматном стопом
Банке су дужне да вам дају бесплатну копију вашег кредитног резултата када вам то доведе до одобрења за мање од повољне каматне стопе.
Обелодањивање кредитних резултата ће укључити и неколико детаља о томе шта води вашу кредитну оцену.
Да бисте побољшали своје шансе за добијање боље каматне стопе, можете да проведете неколико месеци рада како бисте повећали кредитни резултат . Посебно је важно са великим зајмом као што је хипотека где низак кредитни резултат може повећати вашу месечну уплату стотинама долара и довести вас да на хиљаде више плаћате камату у току трајања кредита.