Шта је ЦД?
ЦД је алат који закљуцава ваш новац у одређеној каматној стопи у одређеном временском периоду.
Каматна стопа је обично већа од нормалног штедног рачуна или рачуна новца , јер немате приступ новцу за дужину ЦД-а. Уопштено говорећи, ЦД је веома конзервативан начин штедње вашег новца јер је стопа на рачуну толико ниска. Ако је стопа ЦД-а прилично висока, можда неће бити лоша инвестиција, али се у протеклих десет година стопе ЦД-а стално пада. Стопа ЦД-а заснива се на каматним стопама постављеним на савезној влади.
Када треба да користим ЦД?
Можете размислити о постављању ЦД-а ако знате да ћете користити новац у одређеном временском периоду и нећете морати одмах приступити њему. Међутим, ово је генерално за врло кратке периоде. Ако гледате више од пет година, требало би да узмете у обзир узајамна средства . Ако размишљате о краћем временском периоду, такође треба размотрити рачун тржишта новца. ЦД стопа неће порасти ако каматне стопе почну да расте док ће рачун тржишта новца.
Ако су каматне стопе близу, можда је боље ићи са рачуна тржишта новца, јер се каматне стопе разликују у складу са тренутним тржиштем.
Који су ризици са ЦД-ом?
Један од највећих ризика ЦД-а јесте да нећете зарадити по стопи инфлације. Поред тога, ако вам је потребан приступ новцу пре него што се нађе ЦД, плаћате казне и раније повлачење.
Ако размишљате о отварању ИРА-а који је ЦД, боље би било да идете са ИРА која је повезана са заједничким фондовима. Када изаберете ЦД, бирате производ који ће ваш новац бити сигуран, али га не мора нужно помоћи. правила ФДИЦ-а се примењују на ЦД-ове, а уколико имате више од $ 250,000 у банци, свака изнад тога неће бити гарантована. Можда ћете сматрати да користите мердевине ЦД-а као алат за штедњу вашег фонда за хитне случајеве . Уз ниске стопе ЦД-а, можда чак ни ваш новац не расте по стопи инфлације.
Које карактеристике треба да тражим на ЦД-у?
ЦД-ови имају различите опције када је у питању плаћање камате на рачун. Многи ЦД-а ће уплатити камату на један од ваших рачуна месечно или квартално. Остали ЦД-ови ће вратити камату на ЦД или платити камату на крају ЦД-а. Поред тога, неки ЦД-ови ће се аутоматски пребацити на нови ЦД на тренутној тржишној стопи. Ако је то случај, потребно је да означите датум у календару како бисте га могли повући и ставити у бољу инвестициону опцију. Када отворите рачун, затражите од представника службе за кориснике да вам исприча о различитим опцијама које нуде.
Шта су алтернативе ЦД-у?
Ако користите ЦД-е, јер сте у стању да улажете на тржиште, можда ћете желети размотрити одабир заједничких средстава која шире ризике у разним залихама.
Ово ће смањити ризик, али ће вам пружити већу стопу повраћаја. Добар финансијски саветник може вам помоћи да нађете најбоље опције које ће одражавати ваш ниво удобности за ризик. Можда желите да погледате друге опције попут ануитета или обвезница као опцију за раст вашег новца. Међутим, ЦД може бити добра опција ако тражите боље мјесто за стављање вашег новца због ниске каматне стопе на штедном рачуну .