Акредитиви се често налазе у међународној трговини, али се могу користити и за домаће трансакције. Детаљи сваког договора нису толико важни као концепт банке која обећава да ће платити "кориснику" када се нешто догоди.
То би могло бити нешто : извозник испоручује робу, клијент не плаћа на време, извођач не заврши пројекат, или неко некако не врши било какву обавезу коју су пристали.
Када послујете са неким у страној земљи (или чак са потпуно новим купцем или продавцем у вашој земљи), морате их до одређеног степена веровати. Можда никада нисте срели особу са којом се бавите, а можда не знате много о својој фирми.
Ако нешто продате овој компанији, хоће ли икада платити за то? Ако купујете нешто и пошаљете новац, да ли ће икада испоручити робу? Без неке врсте гаранције, обављање послова је ризично. Неопозиве акредитиве могу смањити ризике за купце и продавце.
Сврха неопозивог акредитива
Да би разумели неопозиве акредитиве, важно је разумјети две компоненте: они су акредитиви , и они су неопозиви , што значи да се не могу мењати или отказати, осим ако се сви слажу с тим. Хајде да истражимо обе компоненте, прегледамо неке предности и недостатке и погледајте пример акредитива.
Акредитиве
Ако већ знате шта је кредитно писмо, прескочите. У супротном, ми ћемо овде укратко дискутовати о овом концепту и можете прочитати преглед за више информација. Акредитиви су споразуми између купца (често увозника) и банке купца. Банка се слаже да плати продавца (извозника) чим се испуне одређени услови.
Да би испунио ове услове, продавац обично мора само да пошаље робу купца на време и да испуни све захтеве наведене у писму. Овај споразум обезбеђује сигурност обе стране - купца и продавца: Купац зна да неће плаћати ништа док се роба не испоручи или услуге нису извршене, а продавац зна да ће она платити све док она ради све што је наведено у писму. Међутим, акредитиви не у потпуности елиминишу проблеме. Купци и продавци увек узимају ризике - чак и са неопозивим акредитивом.
За продавце, акредитиви су посебно корисни јер се продавац ослања на снагу банке - не на снагу купца. Када нешто продате, како знате да ћете бити плаћени - поготово ако никада раније нисте радили заједно (и колико је купаца у иностранству спремно платити унапред)? Чак и ако верујете да ваш купац намјерава да плати, могу се десити лоше ствари и ваш купац можда неће имати готовине на руку када је вријеме да се платите.
Уз неопозив акредитив, не морате бринути о финансијској ситуацији купца. Када писмо буде издато, имате обећање од банке која је издала.
Банка ће Вам платити чим докажете да сте испунили услове наведене у уговору, тако да само треба процијенити колико је банка стабилна и угледна (за разлику од процјене сваког потенцијалног купца у свакој земљи) . За више дискусија погледајте акредитиве вс. Опен Аццоунт.
Међутим, морате да испуните услове писма (са 100% поштовањем) да бисте добили плаћену. Уколико било шта није, банка може одбити плаћање. То укључује све од већих проблема (слање пошиљке раније или касније) на чини мање проблеме (типографске грешке у уговору или замена ријечи "Суите" за "Јединицу" у вашој адреси). Банка је у послу провјеравања докумената, и не занимају се ништа друго.
За купце, акредитиви могу помоћи да се нешто уради.
Продавац није само прихватио вашу уплату и летио је у колу - заправо је послао нешто. Међутим, неопозив акредитив се односи на документе и нема никакве везе са квалитетом испоручене робе. Ваша банка ће извршити уплату када ваш продавац достави документе који показују да је извршена пошиљка. Нећете знати шта је у пошиљци док не стигне (а новац ће нестати). Да бисте управљали ризиком, можете захтевати да је сертификат о инспекцији један од потребних докумената.
Пример
Најлакши начин разумевања акредитива је да погледате пример. Можете видети визуелни пример процеса или прочитати пример доле. Ово је општи пример за илустрацију концепта, а сви послови које ћете радити сигурно ће изгледати другачије. Можда постоји више корака (и посредника) који су укључени.
- Салли, у земљи Кс, жели да купи виџете од Џорџа, у земљи З
- Салли не жели да плати напред, а Џорџ не жели да гради виџете док не буде сигуран да ће добити плату
- Салли и Георге се слажу о цени, количини, датуму испоруке и другим условима
- Салли пита њену банку за акредитив и даје податке о њеном договору са Георгеом у банку
- Саллиова банка прослеђује писмо банкама у земљи З (позваћемо ту банку Георгеову банку)
- Џорџова банка даје акредитиву Џорџу, који га прегледа да би могао да испуни захтеве
- Џорџ продуцира виџете и шаље их у Салли
- Џорџ обезбеђује документе својој банци да би доказао да је направио пошиљку
- Георгеова банка прегледа документе како би се уверила да испуњавају захтеве у акредитиву и прослеђују документе Саллиовој банци (у овом тренутку, Георге би могао платити или ће можда морати да чека)
- Саллиова банка прегледа документе како би се уверила да испуњавају услове, а ако то раде, Саллиова банка шаље плаћање Георгеовој банци
- Саллиова банка пружа документе Салли-у, укључујући документе за која ће морати тражити пошиљку када стигне у земљу Кс
- Георгеова банка плати Џорџа
Када Салли плати своју банку? Зависи. Она би могла да обезбеди средства испред (али она не шаље новац Џорџу - она само дозвољава банку да држи док не стигну документи). Или, ако има довољно кредита и колатерала , њена банка може чекати и затражити новац након што акредитив врати тражене документе. На крају, Саллиова банка би могла да изда кредит Сали-у као део акредитива, и она ће отплатити кредит током времена.
Неповратно акредитивно писмо
Акредитиви, генерално, раде како је горе описано. Али шта је са неопозивим акредитивима?
Неопозиви акредитив је једноставно акредитивно средство које се не могу променити или отказати без дозволе свих укључених: купца, продавца и свих укључених банака.
Изузетно је тешко пронаћи акредитив који није неопозив. Међутим, увијек вреди проверити да ли имате неовисни или опозив документ. Очигледно је тешко планирати кад се ствари могу промијенити у било које вријеме.
Продаваоци генерално желе да акредитиви буду неопозиви, јер могу да их спале ако производе и шаљу робу без икакве гаранције плаћања. Али купци такође могу да желе ствари постављене у камен: не желе продавце да касно отпреме робу или да промене количину наруџбе, а да прво не разговарају о стварима. Најзад, највећи ризик пада на продавце и требало би да избегавате продају било чега са отказивим акредитивом.
Како добити неопозиво акредитивно писмо
Ако желите да добијете акредитив, разговарајте са својом банком. Вероватно ће вам требати неко у одељењу за међународну трговину (или слично). Немојте покушати сами да направите кредитно писмо и не "прилагодите" кредитно писмо које је неко други користио. У чему је велика ствар? Ако се неки детаљи искључе, ризикујете скупу правну битку (можда у иностранству, где се закони могу разликовати од онога на који сте навикли), а можда нећете платити пошиљке које шаљете. Можда ћете уштедети пар долара тако што ћете сами учинити, али ризици су значајни.
За продавце, добра је идеја да погледате алтернативу акредитивима, укључујући осигурање трговачких кредита, које би могле бити јефтиније и различите врсте акредитива .