Традиционални кредити су скупи, али унапређења рефундације су се развила
У прошлости, кредити за надокнаду предострожности били су скупи - слично платним данима . Ти кредити могу и даље бити тамо, иако су се главне услуге припреме пореза одвојиле од њих.
Током 2012. године, регулатори су предузели мере како би спречили порезне обвезнике да понуде кредите за надокнаду за рефундирање, напомињући да су пре свега искористили пореске обвезнике са ниским примањима који су најмање могли да их приуште.
Данашњи аванси рефундирања
Од нестанка, аванси рефундације су се вратили. Главне компаније за припреме пореза оглашавају услугу у продавницама и уличним угловима. Циљ тих програма није изненађујуће што доводи нове купце.
Бесплатан новац? У неким од тих пореских услуга, аванси за рефундирање су заиста бесплатни: добијате кредит, а не плаћате камате или накнаде за новац који позајмљујете. Ако се испостави да порез на ИРС мањи него што сте примили, пореска служба можда неће моћи да дође после вас због разлике (консултујте се са локалним адвокатом пре него што претпоставите да сте у јасном).
Умјесто коришћења зајмова за рефундирање као профитног центра, аванси рефундације су еволуирали да постану алатка за куповину купаца.
Пореске услуге вам омогућавају позајмљивање новца без икаквих трошкова, а камата коју плаћају (и ризик који они узимају) је трошак пословања.
И даље плаћате: Међутим, нема бесплатног ручка. Ви и даље плаћате таксе да бисте припремили своје порезе, а трошкови аванса за рефундацију су исплаћени у накнаде за припреме пореза које сви плаћају.
Поред тога, пореске услуге и даље пронађу начине да зарадите додатни приход поред својих трошкова припреме.
- Ако не платите за вашу припрему пореза (уз накнаду која је одбијена од вашег повратка умјесто тога), пореске услуге обично наплаћују додатну накнаду. Они којима је потребно повраћај средстава често немају готовину за плаћање за припрему напред, тако да је ово значајан извор прихода.
- Ако користите платну картицу коју пружа пореска служба, картица може да наплати додатне накнаде. Припејд дебитне картице могу имати месечне накнаде и друге трошкове. Кредитне картице могу да наплаћују високе каматне стопе и годишње накнаде.
Традиционални кредити за антиципацију повратка
Традиционални кредити за повраћај пореза су мање потрошачки него данашњи аванси за рефундирање. Међутим, и даље можете видети понуде за ове врсте кредита, па је важно схватити како они раде. Те зајмове обично финансирају мале финансијске компаније - не велике банке које раде са услугама припреме пореза на име домаћинства.
Уз старију верзију кредита, добићете одобрену на основу очекивања зајма који долази од ИРС. Ваш порески приправник може да обезбеди припејд картицу са средствима која су уложена на њега, провером папира или електронским налозима на ваш банковни рачун.
Када ИРС обради ваш повратак, повраћај иде директно вашем зајмодавцу.
Кредит се исплатио и готови сте.
Трошкови
Традиционални кредити за повраћај новца су скупи. Заиста сте задужени неколико седмица, али морате платити накнаде и камате на зајам. Ови трошкови, када се конвертују у годишњу процентуалну стопу , су углавном прилично високи (неколико стотина посто). У суштини, плаћате таксе да бисте добили свој новац брже него што бисте иначе добили.
Припрема пореза обично се наплаћује пуна накнада за обраду кредита за надокнаду за поврат. Ове накнаде могу бити око 30 долара за надокнаду Савеза, плус додатне накнаде за државну надокнаду. Плус, можда ћете морати да платите додатно, зависно од тога како добијате средства (додатна накнада од 30 долара за штампање чекова или пружање дебитне картице није непозната).
Ризици
Поред високих трошкова, никада не знате колико ћете добити од ИРС-а.
Ако ваш порески приправник погрешно израчунава или ИРС забрањује било који од ваших одбитака, можда ћете завршити са мање новца него што сте позајмили. Али и даље мораш да платиш зајам. Штавише, ИРС може задржати средства за ствари као што су неплаћана подршка за дјецу или порезна обавеза .
Зајмопримац зна да ће вам се кредит отплатити јер су припремили вашу пореску пријаву - они знају колико очекивати од вашег повраћаја. Због тога је кредит за ниског ризика за вашег зајмодавца - али плаћате као да сте високо ризични зајмопримац.
Када сабирате накнаде у односу на износ који већина људи позајмљује, ови кредити могу на крају коштати приближно онолико колико су плаћени зајмови (који су озбиљно скупи).
Алтернативе за кредите и аванси
Користите директни депозит: У већини случајева, боље је да чекате на надокнаду. ИРС процењује да ћете добити повраћај за отприлике десет дана ако користите електронску датотеку и користите директни депозит. Плаћање $ 40 или више за десет дана је пуно новца. Сазнајте како да пружите упутства за директни депозит .
Минимизирајте повраћај новца: Ако се ослањате на годишње повраћај средстава, отежавате живот, пружајући ИРС бескаматни зајам и плаћање високих накнада док сте на њему. Прилагодите задржавање тако да ваш послодавац преузме тачан износ од ваше плате и развије буџет тако да штедите новац сваког месеца. Неки људи користе повраћај пореза како би исплатили дугове за одмор, али боље је уштедети унапред и платити новац за поклоне.
Боравите на другим местима: Ако апсолутно морате одмах позајмити, потражите мање скупе алтернативе. Порезник врши порез - то није најбоље место за добијање зајма. Плаћате цену за погодност када користите кредит за повраћај пореза, али остали кредитори ће се радо такмичити за ваше пословање и дати вам бољи договор.
- Позајмљивање од онлине зајмодаваца , укључујући зајмодавце од вршњака до вршњака.
- Пријавите се за необезбеђене кредите у вашој банци или кредитној унији.