Размотрите порезе пре него што одлучите да предате или замените варијабилни ануитети.
- Ако је то ИРА, можете га превући или пренети.
- Ако то није ИРА, можете користити размјену 1035 или га предати.
- Ако је ануитета за доходак, морате наћи неког да би вас откупио.
Опције 1 и 2 горе се примјењују на ануитете који још увек не плаћају мјесечни приход. Опција три важи ако ануитета исплати приход. Ево како функционише свака од ових опција.
Излаз из ренте када је то ИРА или пензијски рачун
Ако имате променљиву ренте која је у власништву унутар ИРА налога, можете једноставно извлачити своја средства из варијабилног ануитета и у редовну ИРА у банци, компанији за обједињене фондове или брокерске фирме. Будући да су средства још увијек унутар ИРА омотнице, сматра се трансфер или превртање, а такве трансакције не плаћају никакви порези. Буди опрезан; неки ануитети имају предају трошкове који могу трајати до петнаест година од датума куповине. Пре него што откажете или замените било коју променљиву ануитет, проверите све накнаде које се могу применити. Ако су трошкови предаје високи али ће бити нижи за неколико година, можда ће бити најбоље да сачекате неколико година пре него што пребаците своју ануитету ИРА на други рачун.
Под претпоставком да не постоје трошкови предаје или су прилично ниски (2% или мање), онда у многим случајевима померањем варијабилне ренте унутар ИРА-а у портфолио индексних фондова , можете смањити своје трошкове са 2% - 3,75% по годишње до 50% - 1% годишње.
Ове ниже текуће накнаде могу резултирати значајним уштедама током времена. Ако можете умањити накнаде за 2% годишње на 100.000 $ инвестиција. Уштедели бисте преко 20.000 долара током десетогодишњег временског периода.
Излаз из ануитета То није ИРА
Ако поседујете променљиву ренте која није унутар ИРА или неке друге врсте пензионог рачуна као што је 403 (б), пре него што откажете ренте, у пореске сврхе, мораћете да сазнате да ли ваш ренте има добитак или губитак.
Да бисте то урадили, прво, морате знати базу трошкова ваше ануитете. Основица трошкова је укупан износ новца који сте унели у ренте. Ако не знате базу трошкова, позовите број услуге за купце на вашу изјаву и питајте. Затим упоредите трошкове према тренутној вредности варијабилне ренте.
Ако постоји добитак - Ако вам ануитета има добитак, а готовина у ануитету, плаћате вам обичне порезе на добит. Ако постоји велика зарада у ануитету, уместо да уновчиш у ануитету, можете га заменити (названа размена 1035) за варијабилно ануитет без оптерећења која има ниже трошкове. Вангуард, на пример, нуди тако низак износ ануитета. Ако ваш ануитета има минималну добит, можда ћете желети да уплатите ануитета и користите средства за улагање у друге алтернативе нижих трошкова отварањем заједничког фонда или брокерског рачуна.
Ако постоји губитак - Ако је тренутна вредност варијабилне ренте нижа од трошкова, имате губитак. Ако откажете ренте, можда ћете моћи да потражите тај губитак на вашу пореску пријаву. Будите опрезни због отказивања варијабилног ануитета који има губитак, јер у овим случајевима корист од смрти на ануитету може бити најмање једнака вашој трошковној основи, тако што ћете отказати ренте; ти би предодредили неки ниво смрти.
Излаз из ануитета
Ануитета за доходак је рента која вам исплаћује месечну корист. Овакав тип ануитета може бити тешко изаћи. Морате да нађете некога да процени шта је тренутни ток исплата вредан и нуди вам паушалну суму. Зове се структурално насеље. Потрошачка питања нуди листу најбољих компанија за контакт како бисте откупили ренте. Контактирајте неколико пре одлуке о понуди.
Друге ствари које треба размотрити
Ануитети су уговор са осигуравајућим друштвом. Неки ануитети гарантују одређени ниво пензионисаних прихода. Будите сигурни да разумете све гаранције пре него што изађете из ренте. Можете отказати накнаду за осигурање коју не бисте могли заменити. Ако разумете предности и нису вриједни за вас, онда је излазак из ренте вероватно најбољи поступак.