Када је то могуће, избјегавајте улагања с накнадама за предају.
Зашто компаније наплаћују новчану накнаду?
Већина инвестиција које носе накнаду за предају, као што су Б-схаре заједнички фондови, ануитети и цјеловито животно осигурање, плаћају унапред провизије људима који продају те инвестиције за вас. Компанија која издаје инвестицију повлачи трошкове (провизије) коју су платили, кроз интерне накнаде у инвестицији.
Ако продате инвестицију пре него што прође довољно година, унутрашње накнаде за инвестирање неће бити довољне да покрију трошак плаћене провизије, а инвестициона компанија ће завршити губитак новца. Да би се уверило да се то не дешава, фирма која издаје ће пријави инвестицији.
У случају заједничких средстава, понекад видите краткорочну накнаду за предају или накнаду за откуп који се примењује ако купите, а затим продате инвестицију у року од 30, 60 или 90 дана. На пример, накнада за откуп 1% може да се примени ако продате акције у року од 60 дана од куповине. Ово је одузимање људи од коришћења те инвестиције за краткорочне трговинске потребе.
Који типови производа имају претплату?
Накнаде за враћање новца су најчешће са одложеним ануитетима (као што су фиксне, варијабилне и индексне ануитете), целокупно животно осигурање и Б-схаре заједнички фондови. Накнада за предају се такође може назвати непредвиђеним одгођеним продајним надокнадом или накнадним оптерећењем.
Колико дуго морате имати улагање да бисте избјегли накнаду?
Трошкови предаје могу се разликовати од кратког временског периода од 30 дана на заједничким фондовима, а до једне године до петнаест година у дужини на ренте и производе осигурања. За ануитете и животно осигурање, обично је такса почела на високом нивоу, као што је 10% предаја накнаде ако уплатите у своју инвестицију у прву годину, која се смањује на 1% накнаду ако је уплатите током деветогодишње и не плаћате претплату ако га уплатите након посједовања за десет година или дуже.
Ово је заједничка структура коју видите на варијабилним ануитетима. Ако морате да готовите у својој ануитети или осигурању, проверите да ли сте неколико дана далеко од датума годишњице.
Да ли су предати накнаде лоше?
Као опште правило, избјегавајте улагања с таксама предаје. Животне околности се мењају. Потражите инвестиције које вам пружају флексибилност и држите се удаљене од инвестиција које вам дуго блокирају новац.
Као и код било ког правила, увек постоје изузеци! Постоје високо квалитетни ануитети и производи за животно осигурање који могу бити одговарајући за вас, ако их купите и поседујете дуго.
Ако је производ за животно осигурање са надокнадом, онда пре него што га купите, знајте да за ту куповину ради на дугорочну корист, мораћете да је држите и дуго плаћате премије. Уверите се да ћете моћи да платите премије чак и ако бисте изгубили посао.
Ако је производ ануитет са предајом, обезбедите да надокнада превазилази недостатак ликвидности и флексибилности.
Ако тражите финансијски савет, можда бисте размислили о раду са финансијским планером само за таксе , јер се не могу надокнадити од продаје инвестиционих производа или осигурања.