Фиксна, варијабилна, индексирана и дуговјечна - сви облици одложених ануитета
Написана у уговор о одгођеном ануитету биће могућност да ваш одложени ануитет претвара у тренутни ануитети након што је прошло одређено вријеме; у суштини дозвољавате да се ваша зарада одложи до тренутка када желите да претворите инвестицију у гарантовани ток прихода.
Одложене ануитете могу се појавити са свим врстама карактеристика (по цијени) које пружају одређене врсте накнада за смрт и / или будуће гаранције прихода. Ево преглед четири главне врсте одложених ануитета; фиксне, варијабилне, индексиране у капиталу и дуговечност.
Фиксна одложена ануитет
Фиксна одложена ануитета ради много као потврда о депозиту; осим, уместо да захтевате приход од камата на вашу пореску пријаву сваке године, камата се одлаже све док не повучете уговор о ануитету. Када купите одложени фиксни ануитети, осигуравајућа кућа ће вам рећи гарантовану каматну стопу коју ће ваша средства зарадити.
За ризичне негативне инвеститоре који неће имати потребу за приход од камате од своје инвестиције до старости 59 ½ или касније, фиксни ануитети могу бити атрактивна опција. Пре него што купите фиксни ануитети упоредите повратак који се нуди другим сигурним инвестиционим изборима попут сертификата о депозиту и државних обвезница .
Променљива одложена ануитета
Улагање у променљиву одложену ануитету је слично као да поседује групу заједничких фондова. Ови узајамни фондови се називају подрачуни када су у ануитету. Имате контролу над количином инвестиционог ризика који имате, избором из унапред изабране листе подрачуна, укључујући и инвестиције у вези са обвезницама и учешћа у капиталу.
Повратак улагања ће се разликовати у зависности од учинка оних основних подрачуна.
У дужем временском периоду, у већини тржишних услова, вероватно ће инвеститорима бити боље инвестирати у портфолио индексних взајемних фондова, а не варијабилни ануитети, из сљедећих два разлога:
- Пазите на варијабилну ануитетску обрачуну пореза - Пошто су инвестиције унутар ануитета, сви порези се одлажу све док не повучете. Пореско одлагање варијабилног ануитета се често оглашава као предност реномираних продаваца, али за многе, то се може испоставити као неповољан положај. Порези могу бити већи у пензији, а не ниже.
- Променљива ануитета и користи за смрт долазе уз велике трошкове - ануитет компаније пружају читав низ функција званих возача. Ови возачи могу да обезбеде гаранције за накнаде смртности и будуће гаранције за приход, често уз велике трошкове који отежавају повраћај улагања. Многи ануитети са овим карактеристикама троше накнаде изнад 3% годишње.
Ануитет са индексом капитала
Ануитетске ануитетне функције као што је фиксни ануитети на неки начин, и као варијабилна ануитета на друге начине. Технички, то је врста фиксне ренте.
Ануитети индексирани са акцијама имају две компоненте: минимални зајамчени повратак и могућност зарађивања веће поврата кредитирањем вашег рачуна уз повратак на основу формуле која је везана за популарни индекс берзе, као што је индекс С & П 500.
Формуле унутар ануитета индексираних у капиталу често су тешке за просечну особу да разумеју, а ануитете индексиране са једнакостима често имају високе трошкове предаје (у трајању од десет до петнаест година).
Дугорочни ануитет
Када купите дуговечну ануитет, то је као куповина "дугогодишњег осигурања оживљавања". На пример, претпоставимо да сте у 60. години уплаћивали 100.000 долара у дуговечну ануитет. Осигуравајућа кућа гарантује вам да вам обезбеди одређени износ доживотног дохотка у вашим годинама 85. То би вам омогућило да потрошите друга средства, знајући да сте имали гарантовани прилив прихода који ће вам касније помоћи у животу. Порези и приходи на ову врсту ануитета се одлажу до 85 године када почнете да узимате новац.